Spendi sempre meno di quanto guadagni.
Prova a comprare ciò che è più costoso.
Cerca di non comprare qualcosa che diventa più economico.
Soddisfa prima i bisogni di base.
Considera non solo il costo dell'articolo, ma anche il costo della sua manutenzione.

Ad esempio, da queste regole ne consegue che, prima di tutto, è necessario risolvere il problema con l'alloggio. È difficile creare una famiglia, sopravvivere in vecchiaia, ecc. Senza la tua proprietà. Acquistare un appartamento o una casa è estremamente difficile a causa dei prezzi elevati, quindi è necessario prima di tutto acquisire spazio vitale .

È necessario acquistare alloggi, che aumenteranno di prezzo in futuro. Fare delle riparazioni ti aiuterà a realizzare l'appartamento nel modo più rapido e costoso possibile. Pertanto, non dovresti eseguire riparazioni di progettazione se non vivrai in questo appartamento per molto tempo: durante la vendita, le riparazioni di progettazione non saranno ripagate e potrebbero persino complicare l'implementazione dell'appartamento.

Al contrario, spendere soldi per comprare un'auto costosa o viaggiare è l'ultima cosa quando i problemi di base (alloggio, buona istruzione, salute) vengono risolti. Nel caso di un'auto, è necessario considerare il costo di esercizio, non solo il prezzo dell'auto. Puoi “spremerti” e comprare un'auto costosa – e andare in rovina sulla sua manutenzione (OSAGO, CASCO, tassa di circolazione, parti e servizi costosi, accessori, ecc.).

Da dove iniziare a risolvere i problemi finanziari?

Oltre alle regole di base, ci sono regole e raccomandazioni aggiuntive che ti aiuteranno a diventare una persona finanziariamente istruita ed evitare errori comuni. Di seguito sono riportate le informazioni che ti consentiranno di iniziare a gestire in modo efficace i tuoi fondi personali. Per comodità, abbiamo creato diversi blocchi per ogni argomento.

Devo prendere prestiti?

Un prestito può essere richiesto in tre casi:

Per l'edilizia abitativa.
Per i mezzi di produzione.
Per la cura.

Non puoi prendere un prestito per auto, intrattenimento, attrezzatura (se non è necessaria per il lavoro), vestiti, ecc. Le carte di credito devono essere utilizzate con estrema cautela o per niente. Un nuovo prestito può essere richiesto solo dopo che il precedente è stato estinto. Non puoi combinare due, tre o più crediti.

Il costo di un appartamento e di un'auto

Il valore massimo dell'auto dovrebbe essere l'importo del reddito per 12 mesi. Se guadagni 40 mila rubli. al mese, il costo massimo dell'auto sarà di 480 mila rubli. Una tale macchina sarà comoda da mantenere e non diventerà un onere finanziario. Tutto ciò che è più costoso, lo compri oltre i tuoi mezzi.

Il costo massimo dell'alloggio è il reddito familiare per 4 anni. Ad esempio, se tu e il tuo altro significativo ricevete 40 mila rubli ciascuno, il vostro reddito totale sarà di 80 mila rubli. al mese. Il reddito per 4 anni sarà al livello di 3840 mila rubli. Per questi soldi, puoi acquistare un appartamento di 3-4 stanze nella regione. A Mosca, per comprare una casa, devi avere almeno 150-200 mila rubli. al mese di reddito familiare.

Riserve finanziarie

Ogni persona ha bisogno di avere delle riserve che possono essere spese in caso di situazioni di forza maggiore.

L'importo minimo delle riserve è di 6 mesi di reddito.
Ottimale – reddito per 1 anno.

Questa quantità di riserve ti consentirà di far fronte comodamente a difficoltà temporanee o di cambiare professione se necessario.

Se stai pianificando di avere un figlio, la quantità di riserve dovrebbe essere aumentata. Non sarai in grado di lavorare completamente per un po ‘di tempo, mentre i tuoi costi potrebbero aumentare notevolmente a causa dell'aggiunta alla famiglia.

Tipici errori finanziari

Le basi dell'alfabetizzazione finanziaria possono aiutarti a evitare gli errori comuni che le persone commettono. Non soffrirai di prestiti eccessivi e penserai a come ripagare i tuoi debiti. Di seguito abbiamo raccolto gli errori popolari commessi da persone con finanze personali:

Spendo tutto!

Spendi quello che guadagni. Non si formano riserve. I problemi abitativi si risolvono attraendo un prestito massimo, che aumenta i costi degli interessi e abbassa il tenore di vita.

Voglio – comprerò!

Spesso acquisti per emozione e poi non usi gli oggetti acquistati. Molti acquisti vengono effettuati con l'attrazione dei prestiti, compresi i prestiti al consumo con gli interessi più elevati. Non lavori per te stesso, ma per le banche.

Voglio il meglio, ma non ho bisogno di un altro

Fondamentalmente vuoi comprare un'auto straniera senza considerare l'acquisto di un'auto domestica. Hai bisogno subito di un appartamento di 3 stanze, ma uno di 1 stanza non ti si addice. Vuoi sempre acquistare ciò che non è attualmente disponibile e non acquisti ciò che puoi effettivamente permetterti. Ulteriori eventi possono procedere in due modi:

Compri quello che vuoi, ma a credito, e questo prestito ti rovina.
Rimandi la spesa per dopo e, di conseguenza, vivi peggio di quanto potresti (non compri il tuo appartamento, anche se piccolo, e vivi con i tuoi genitori).

Non vivrò per vedere la pensione

Non formi riserve, perché pensi di essere lontano dalla pensione o che comunque non sarai all'altezza della pensione. Il problema porta al fatto che una persona si trasferisce a un tenore di vita estremamente basso in età avanzata.

Come migliorare l'alfabetizzazione finanziaria?

Analizza le tue entrate e uscite. Controlla quali spese puoi rifiutare e, di conseguenza, quanto puoi risparmiare. Tutti i costi, compresi quelli piccoli, devono essere ottimizzati.
Usa programmi speciali per fissare entrate e spese. Ad esempio, un programma molto comodo e funzionale “Home Bookkeeping” aiuta ad analizzare comodamente tutte le entrate e le spese.
Segui le regole dell'articolo descritto nel blocco sulle basi dell'alfabetizzazione finanziaria per principianti.
Risparmia denaro e impara a investirlo. Oltre ai depositi bancari, puoi investire in obbligazioni, immobili, attività in proprio.
Usa i prestiti con attenzione. Cerca di estinguere rapidamente i tuoi debiti e di vivere entro i tuoi mezzi.

Pianificazione finanziaria e contabilità

Oltre all'approccio corretto, è assolutamente necessario tenere traccia delle spese e delle entrate personali, nonché redigere un piano finanziario personale per la settimana, il mese e l'anno. Devi assolutamente imparare a pianificare il tuo budget personale. Questo è molto utile, una volta che inizi a farlo, sarai molto sorpreso se non l'hai fatto prima. Chiunque l'abbia provato capisce cosa intendo.

Oggi esistono molti prodotti software che consentono di ottimizzare la gestione e la contabilità delle finanze personali. Oltre al buon vecchio EXCEL, puoi creare un'applicazione che si sincronizzerà su tutti i dispositivi, questo è estremamente conveniente.

Banche

Una persona finanziariamente istruita comprende certamente tutti i vantaggi del sistema bancario nel preservare e aumentare il denaro. È imperativo imparare come estrarre questo vantaggio per i propri scopi ea vantaggio del proprio portafoglio.

È necessario capire che noi, come individui, nella maggior parte dei casi non abbiamo bisogno di prestiti e la vita a credito (così popolare oggi) è un deterioramento deliberato e sistematico della nostra condizione finanziaria, questo è un movimento di allontanamento dalla libertà finanziaria, e non verso di essa.

Ma un deposito bancario, d'altra parte, è un buon strumento per preservare e accumulare capitale.

In generale, è necessario comprendere l'essenza dell'attività bancaria e comprendere le principali leve di interazione con le banche.

Ulteriori fonti di reddito

La maggior parte delle persone che lavorano per conto terzi vede il proprio lavoro come unico reddito e rifiuta completamente la possibilità di ulteriori entrate in contanti. Ma noi, come studenti di alfabetizzazione finanziaria, dobbiamo capire l'importanza di diversificare i modi per ricostituire il bilancio familiare.

È imperativo considerare le possibilità di guadagni passivi, nonché il risparmio in caso di situazioni di forza maggiore sfavorevoli (malattia, licenziamento, ecc.)

Investimenti

Gli investimenti possono essere classificati in base al rischio e al rendimento. Il che, tra l'altro, molto spesso ha una dipendenza diretta dalla rischiosità di un particolare strumento. Maggiore è il rischio, maggiore è il rendimento. Per la gestione del rischio e c'è la diversificazione – un aumento del numero di strumenti per ridurre il rischio.

Uso pratico

L'applicazione pratica dei principi considerati non deve essere accompagnata da alcun cambiamento radicale nella nostra vita, come il licenziamento e la partenza per i nostri affari. La cosa principale in tutto questo è preservare la principale fonte di rifornimento del budget, distribuendo efficacemente denaro e guadagnando allo stesso tempo sui beni.

C'è un malinteso popolare secondo cui l'obiettivo principale di qualsiasi banca commerciale è con le buone o con le buone (anche con l'inganno) per convincere un cliente a contrarre un prestito che è ovviamente non redditizio per lui. Questo non è certamente il caso, le grandi banche sono seriamente interessate ad attirare il maggior numero possibile di clienti veramente istruiti. Un tale cliente capirà rapidamente tutti i vantaggi dei servizi bancari e consiglierà l'utilizzo di prodotti bancari a tutti i suoi amici.

L'importante è capire che la banca è la nostra alleata nel risparmio e nell'aumento del capitale.

Migliorare l'alfabetizzazione finanziaria è un processo continuo e continuo. Per fare questo, leggi libri utili, studia il mondo della finanza, usa varie opportunità per aumentare i tuoi fondi personali.

Lascia che ti ricordi che sul nostro canale puoi sempre leggere gli ultimi consigli e utilità per il tuo portafoglio. Molte informazioni utili sulla gestione delle finanze personali, l'alfabetizzazione finanziaria, la pianificazione finanziaria personale e il raggiungimento degli obiettivi finanziari.

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Come migliorare l'alfabetizzazione finanziaria

Per migliorare la qualità della conoscenza sull'economia moderna, è necessario elaborare un'enorme quantità di informazioni: regole bancarie, leggi e altri regolamenti … Da dove iniziare a imparare l'alfabetizzazione finanziaria da solo?

Motivazione dell'obiettivo

Come impari l'alfabetizzazione finanziaria? Questo può essere fatto se pianifichi i costi per i tuoi desideri. Ad esempio, se hai a lungo sognato di acquistare un telefono cellulare costoso, inizia a risparmiare 2.000 dal tuo stipendio al mese e circa il 20% dal reddito improvviso.

Partecipazione a corsi e corsi di formazione speciali

Alcuni trovano più conveniente acquisire conoscenze sotto la guida degli insegnanti, quindi il numero di corsi, corsi di formazione e seminari retribuiti sull'alfabetizzazione finanziaria è in crescita. Preferisci corsi di università di economia o di veri consulenti finanziari.

Molto probabilmente costeranno di più, ma è meglio pagare più del dovuto che dare una cifra leggermente inferiore ai ciarlatani. Se non c'è la possibilità di frequentare lezioni reali, presta attenzione ai corsi online.

Discussione del budget

Molto spesso, solo un membro della famiglia è coinvolto nella pianificazione delle spese. Questo non è l'approccio giusto: tutti dovrebbero sapere in cosa e perché si investe denaro. Presta particolare attenzione all'istruzione dei bambini, l'alfabetizzazione finanziaria tornerà sicuramente utile per loro.

Buone abitudini

Inizia a fare piani per le tue entrate e le tue spese, dovrebbe includere rifiuti gratuiti, canoni mensili e grandi acquisizioni pianificate in precedenza.

Successivamente, dovresti imparare a vivere entro i tuoi mezzi: rinunciare ai microprestiti e alla carta di credito. Invia almeno il 10% di ogni reddito agli investimenti e inizia anche a utilizzare i servizi di consulenti finanziari. Dovrai pagare anche per loro, ma il loro aiuto contribuisce a notevoli risparmi.

Filtraggio dei dati

Ci sono molte informazioni su Internet su come acquisire l'alfabetizzazione finanziaria che nascondono solo piramidi finanziarie sottostanti. Pertanto, è necessario distinguere l'inganno dai consigli reali. Sono ottenuti in modo più affidabile in corsi speciali o in letteratura.

Libri e libri di testo sull'alfabetizzazione finanziaria

The Path to Financial Freedom di Bodo Schaefer fornisce un modello di pensiero per evitare l'imbarazzo monetario e spiega i vantaggi dei depositi, delle azioni da gioco e dei fondi azionari in termini semplici;
The Richest Man in Babylon è un libro di George Clayson che chiarisce che l'essenza del denaro non è cambiata molto nel corso di diverse migliaia di anni. Il lavoro è adatto a chi vuole capire come funziona il denaro;
“Beat Wall Street” di Peter Lynch spiega chi e come può fare soldi con il Forex, e spiega anche i principi dei mercati finanziari;
Il libro di testo di Vladimir Avdenin “L'ABC dell'alfabetizzazione finanziaria” è adatto a persone che cercano di migliorare l'alfabetizzazione finanziaria da sole, pur non avendo un bagaglio di conoscenze teoriche;
Il presidente americano Donald Trump ha pubblicato da tempo il libro The Art of Making Deals. Descrive le complessità delle transazioni immobiliari, la costruzione di relazioni con i partner commerciali e il governo;
“Taste for Life” è un testo di Konstantin Baksht, che, attraverso esempi concreti, ha saputo spiegare come aumentare il capitale proprio. Il lettore che ha scelto questo libro dovrebbe prepararsi per un lungo lavoro con esso e con la sua vita;
“Piano finanziario personale. L'istruzione per la stesura di “Andrey Paranich è adatta a un vasto pubblico: l'autore parla facilmente e in modo succinto delle complessità della stesura di un piano personale di spesa e reddito.

Sfortunatamente, ora non ci sono istituzioni educative a tutti gli effetti dedicate a migliorare l'alfabetizzazione generale dei russi. Pertanto, per raggiungere i tuoi obiettivi economici, devi farlo da solo.

Per prima cosa devi lavorare con i tuoi stereotipi e le cattive abitudini monetarie, e solo allora – accumula una base di conoscenze e abilità pratiche.

Ciò può essere aiutato da programmi educativi speciali, letteratura educativa sull'alfabetizzazione finanziaria, nonché consigli di specialisti nel campo degli investimenti.

Imparare

La (in) alfabetizzazione finanziaria influisce radicalmente sull'intera vita di una persona. Ognuno di noi ogni giorno deve prendere decisioni finanziarie, che siamo pronti o no: è da queste decisioni che dipende il nostro benessere, determinano il successo o il fallimento della nostra attività e dei nostri investimenti.

Il benessere finanziario non dipende direttamente dalla famiglia in cui una persona è nata o dal suo livello di reddito: gli attori altamente pagati spesso sprecano tutti i loro guadagni, ei bambini di famiglie povere diventano adulti ricchi grazie a una strategia finanziaria competente. Per coloro che cercano di colmare le lacune di conoscenza, abbiamo messo insieme risorse di apprendimento.

Corsi

“Gestione delle finanze personali” (Scuola superiore di economia) – una serie di conferenze del professor Nikolai Berzon, professore HSE. In essi, Nikolai Iosifovich racconta in quali forme le finanze accompagnano una persona per tutta la vita e determinano il suo benessere materiale. Che fa riflettere e spinge a pensare, anche al risparmio per la pensione, che per molti sembra essere qualcosa di molto distante.
Fundamentals of Youth Finance (Novosibirsk State University) – un corso gratuito di oltre 100 compiti, suddivisi per livelli. Completando i compiti che consistono in una lezione e attività sull'argomento, puoi guadagnare punti e aprire l'accesso al livello successivo.
Financial Literacy (4brain) è un corso gratuito di sei lezioni progettato per plasmare il pensiero finanziario. Adatto a coloro che vogliono cambiare il loro atteggiamento nei confronti del denaro e amano essere persuasi e motivati. Dovrai pagare un abbonamento per accedere alle prove, agli esercizi e all'esame finale.
Financial Literacy (Stepik) è un corso carino sulle basi dell'alfabetizzazione finanziaria con docenti bambini. Progettato per gli studenti delle scuole superiori, ma spesso apprezzato anche dagli adulti. Alcune delle informazioni si riferiscono alla Repubblica di Bielorussia, ma il resto del materiale è universale e aiuta a padroneggiare o aggiornare le conoscenze di base.

App di apprendimento

Il libro di testo sull'alfabetizzazione finanziaria è stato sviluppato dalla Facoltà di Economia dell'Università statale di Mosca. Verifica che l'utente conosca le basi dell'alfabetizzazione finanziaria e fornisce istruzioni dettagliate da specialisti universitari.
Financial Council è un'applicazione e una risorsa Internet sviluppata dal Ministero delle Finanze e dalla Banca Mondiale per migliorare l'alfabetizzazione finanziaria della popolazione. Puoi regolare il filtro in base all'età, quindi è adatto sia per adulti che per bambini dagli 11 anni. Ai fan della lettura piacerà: “Finsovet” esamina le storie di credito degli scrittori e dei loro eroi, spiega il significato dei termini e contiene guide passo passo per una varietà di casi.
L'educazione finanziaria è un rigoroso supplemento del libro di testo del Ministero delle finanze. Spiega come gestire un budget personale, lavorare con i risparmi personali, comprendere l'assicurazione e il prestito. Introduce termini dal mondo della finanza e delle banche e fornisce consigli utili per i proprietari di piccole imprese e le trame personali sussidiarie. Offre test per testare la sua conoscenza.

Giochi

” Interactive Finance ” – una raccolta di mini-giochi su argomenti finanziari: investimenti, pianificazione e budget, risparmi personali. Sviluppato nell'ambito del progetto del Ministero delle Finanze della Russia per aumentare il livello di alfabetizzazione finanziaria della popolazione in collaborazione con Rambler Group.
Portfolio è un gioco avvincente che ti fornisce abilità pratiche nell'utilizzo di strumenti finanziari. All'utente viene chiesto di prendere una decisione finanziaria e gli argomenti vengono proposti a favore e contro. Introduce concetti come il rapporto tra redditività e rischio, i vantaggi della diversificazione, la gestione del portafoglio.
Finance Park è un simulatore in lingua inglese in cui al giocatore viene assegnata una determinata situazione di vita (istruzione, posizione, famiglia, reddito mensile), in base alla quale l'utente deve prendere decisioni finanziarie. Sviluppa competenze in materia di budget, gestione del denaro, introduce il concetto di risparmio, costi e istituzioni finanziarie (banche, assicurazioni).

Controllo

Il primo e più importante passo da compiere sulla strada della stabilità finanziaria è dare uno sguardo sobrio al proprio budget attraverso un'attenta contabilità delle spese e delle entrate. Il principale nemico su questa strada è la pigrizia.

Di solito le persone sono entusiaste dell'idea di controllare il flusso finanziario, ma dopo un mese si calmano e perdono interesse per le loro finanze. È importante resistere fino a quando il controllo della spesa non diventa un'abitudine. La buona notizia è che vedrai l'effetto quasi istantaneamente: uscendo alla luce, i tuoi costi diminuiranno magicamente.

Strumenti di controllo dei costi per tutti i gusti

Foglio di calcolo Excel. Adatto a chi ama il minimalismo ed è pronto a inserire regolarmente dati nelle celle.
AbilityCash. Un programma Windows con molte opzioni e una comunità di fan, molti dei quali utilizzano il programma da oltre un decennio. Non soddisfatto del design, ma impressionante nella funzionalità.
CoinKeeper è un'app popolare per iOS e Android. C'è una versione desktop. Simpatico, intuitivo, ti permette di aggiungere spese trascinando velocemente una moneta dal tuo portafoglio alla categoria di spesa.
” Zen-mani ” – un'app più popolare per iOS e Android per coloro che non riescono a farsi carico di una mano. Gli sviluppatori si sono concentrati sull'importazione di transazioni da banche online e sul riconoscimento degli assegni. C'è un'opzione per chi vive da stipendio a stipendio: l'applicazione mostra quanti soldi rimangono per le spese non pianificate.

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Fonte di registrazione: lastici.ru