Gaste siempre menos de lo que gana.
Intente comprar lo que sea más caro.
Trate de no comprar algo que se vuelva más barato.
Primero, satisfaga las necesidades básicas.
Considere no solo el costo del artículo, sino también el costo de su mantenimiento.

Por ejemplo, de estas reglas se deduce que, en primer lugar, es necesario resolver el problema con la vivienda. Sin una propiedad inmobiliaria propia, es difícil formar una familia, sobrevivir en la vejez, etc. Comprar un apartamento o una casa es extremadamente difícil debido a los altos precios, por lo que primero debe adquirir un espacio habitable .

Necesita comprar una vivienda, cuyo precio subirá en el futuro. Hacer reparaciones es algo que lo ayudará a realizar el apartamento de la manera más rápida y costosa posible. Por lo tanto, no debe realizar reparaciones de diseño si no va a vivir en este apartamento durante mucho tiempo; al vender, las reparaciones de diseño no darán frutos e incluso pueden complicar la implementación del apartamento.

Por el contrario, gastar dinero en comprar un coche caro o viajar es lo último cuando se solucionan problemas básicos (vivienda, buena educación, salud). En el caso de un automóvil, debe considerar el costo de propiedad, no solo el precio del automóvil. Puede «exprimirse» y comprar un automóvil costoso y arruinar su mantenimiento (OSAGO, CASCO, impuesto de circulación, repuestos y servicios costosos, accesorios, etc.).

¿Por dónde empezar a resolver problemas financieros?

Además de las reglas básicas, existen reglas y recomendaciones adicionales que lo ayudarán a convertirse en una persona con conocimientos financieros y evitar errores comunes. A continuación, encontrará información que le permitirá comenzar a administrar eficazmente sus fondos personales. Por conveniencia, hemos creado varios bloques para cada tema.

¿Debería tomar préstamos?

Se puede tomar un préstamo en tres casos:

Para vivienda.
Para los medios de producción.
Para tratamiento.

No puede pedir un préstamo para un automóvil, entretenimiento, equipo (si no es necesario para el trabajo), ropa, etc. Las tarjetas de crédito deben usarse con extrema precaución o no deben usarse en absoluto. Se puede tomar un nuevo préstamo solo después de que se haya cancelado el anterior. No puede combinar dos, tres o más créditos.

El costo de un apartamento y un automóvil.

El valor máximo del automóvil debe ser la cantidad de ingresos durante 12 meses. Si gana 40 mil rublos. por mes, el costo máximo del automóvil será de 480 mil rublos. Un automóvil de este tipo será cómodo de mantener y no se convertirá en una carga financiera. Cualquier cosa que sea más cara, la compra más allá de sus posibilidades.

El costo máximo de la vivienda es el ingreso familiar durante 4 años. Por ejemplo, si usted y su pareja reciben 40 mil rublos cada uno, su ingreso total será de 80 mil rublos. por mes. Los ingresos durante 4 años estarán en el nivel de 3840 mil rublos. Por este dinero, puede comprar un apartamento de 3-4 habitaciones en la región. En Moscú, para comprar una casa, debe tener al menos 150-200 mil rublos. por mes de ingresos familiares.

Reservas financieras

Cualquier persona necesita tener reservas que se puedan gastar en caso de situaciones de fuerza mayor.

El monto mínimo de reservas es de 6 meses de ingresos.
Óptimo: ingresos durante 1 año.

Esta cantidad de reservas te permitirá afrontar cómodamente dificultades temporales o cambiar de profesión si es necesario.

Si planea tener un hijo, debe aumentar la cantidad de reservas. No podrá trabajar por completo durante algún tiempo, mientras que sus costos pueden aumentar significativamente debido a la incorporación a la familia.

Errores financieros típicos

Los conceptos básicos de la educación financiera pueden ayudarlo a evitar errores comunes que cometen las personas. No sufrirás préstamos abrumadores y pensarás en cómo pagar tus deudas. A continuación, hemos recopilado los errores populares que cometen las personas con finanzas personales:

¡Gasto todo!

Gastas lo que ganas. No se forman reservas. Los problemas de vivienda se resuelven atrayendo un préstamo máximo, lo que aumenta los costos de interés y reduce el nivel de vida.

Quiero – ¡compraré!

A menudo compras por emoción y luego no usas los artículos comprados. Muchas compras se realizan con la atracción de préstamos, incluidos los préstamos al consumo con los intereses más altos. No trabajas para ti, sino para los bancos.

Quiero lo mejor, pero no necesito otro

Básicamente, desea comprar un automóvil extranjero sin considerar comprar un automóvil nacional. Necesita un apartamento de 3 habitaciones de inmediato, pero uno de 1 habitación no le conviene. Siempre quiere comprar lo que no está disponible actualmente y no compra lo que realmente puede pagar. Otros eventos pueden desarrollarse de dos formas:

Compras lo que quieres, pero a crédito, y este préstamo te arruina.
Dejas de comprar para más tarde y, como resultado, vives peor de lo que podrías (no compras tu propio apartamento, aunque sea pequeño, y vives con tus padres).

No viviré para ver la jubilación

No forma reservas, porque piensa que está lejos de la jubilación o que de todos modos no estará a la altura de la jubilación. El problema lleva al hecho de que una persona pasa a un nivel de vida extremadamente bajo en la vejez.

¿Cómo mejorar la educación financiera?

Analice sus ingresos y gastos. Compruebe qué gastos puede rechazar y, en consecuencia, cuánto ahorrar. Todos los costos, incluidos los pequeños, deben optimizarse.
Utilice programas especiales para fijar ingresos y gastos. Por ejemplo, un programa muy conveniente y funcional «Home Bookkeeping» ayuda a analizar convenientemente todos los ingresos y gastos.
Siga las reglas del artículo descrito en el bloque sobre los conceptos básicos de la educación financiera para principiantes.
Ahorre dinero y aprenda a invertirlo. Además de los depósitos bancarios, puede invertir en bonos, bienes raíces, su propio negocio.
Utilice los préstamos con cuidado. Trate de pagar sus deudas rápidamente y viva dentro de sus posibilidades.

Planificación financiera y contabilidad

Además del enfoque correcto, es absolutamente necesario llevar un registro de los gastos e ingresos personales, así como elaborar un plan financiero personal para la semana, mes y año. Definitivamente debe aprender a planificar su presupuesto personal. Esto es muy útil, una vez que comiences a hacerlo, te sorprenderás mucho si no lo has hecho antes. Quien lo haya probado entiende lo que quiero decir.

Hoy en día existen muchos productos de software que le permiten optimizar la gestión y contabilidad de las finanzas personales. Además del viejo EXCEL, puede crear una aplicación que se sincronizará en todos los dispositivos, esto es extremadamente conveniente.

Bancos

Una persona con conocimientos financieros ciertamente comprende todos los beneficios del sistema bancario para preservar y aumentar el dinero. Es imperativo aprender a extraer este beneficio para sus propios fines y para el beneficio de su billetera.

Es necesario entender que nosotros, como individuos, en la mayoría de los casos no necesitamos préstamos en absoluto y la vida a crédito (tan popular hoy en día) es un deterioro deliberado y sistemático de nuestra propia condición financiera, esto es un movimiento de alejamiento de la libertad financiera, y no hacia ella.

Pero un depósito bancario, por otro lado, es un buen instrumento para conservar y acumular capital.

En general, debe comprender la esencia del negocio bancario y comprender las principales palancas de interacción con los bancos.

Fuentes de ingresos adicionales

La mayoría de las personas que trabajan por contrato ven su trabajo como su único ingreso y rechazan por completo la posibilidad de cobros adicionales en efectivo. Pero nosotros, como estudiantes de educación financiera, debemos comprender la importancia de diversificar las formas de reponer el presupuesto familiar.

Es imperativo considerar las posibilidades de ingresos pasivos, así como el ahorro en caso de situaciones desfavorables de fuerza mayor (enfermedad, despido, etc.)

Inversiones

Las inversiones se pueden clasificar por riesgo y rendimiento. Lo cual, por cierto, la mayoría de las veces tiene una dependencia directa del riesgo de un instrumento en particular. Cuanto mayor sea el riesgo, mayor será la rentabilidad. Para la gestión de riesgos y hay diversificación: un aumento en el número de instrumentos para reducir el riesgo.

Uso práctico

La aplicación práctica de los principios considerados no debe ir acompañada de cambios radicales en nuestra vida, como el despido y la marcha por nuestros propios asuntos. Lo principal en todo esto es preservar la principal fuente de reposición del presupuesto, distribuyendo efectivamente el dinero y ganando dinero al mismo tiempo con los activos.

Existe la idea errónea de que el objetivo principal de cualquier banco comercial es por las buenas o por las malas (incluso mediante el engaño) obligar a un cliente a obtener un préstamo que obviamente no es rentable para él. Este no es ciertamente el caso, los grandes bancos están seriamente interesados en atraer a tantos clientes verdaderamente alfabetizados como sea posible. Dicho cliente comprenderá rápidamente todas las ventajas de los servicios bancarios y recomendará el uso de productos bancarios a todos sus amigos.

Lo principal es entender que el banco es nuestro aliado en el ahorro y aumento de capital.

Mejorar la educación financiera es un proceso continuo y continuo. Para hacer esto, lea libros útiles, estudie el mundo de las finanzas, aproveche varias oportunidades para aumentar sus fondos personales.

Permíteme recordarte que en nuestro canal siempre puedes leer los últimos consejos y la utilidad para tu billetera. Mucha información útil sobre administración de finanzas personales, educación financiera, planificación financiera personal y logro de metas financieras.

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Cómo mejorar la educación financiera

Para mejorar la calidad del conocimiento sobre la economía moderna, necesita procesar una gran cantidad de información: reglas bancarias, leyes y otras regulaciones … ¿Dónde comenzar a aprender la educación financiera por su cuenta?

Motivación de objetivos

¿Cómo se aprende la educación financiera? Esto se puede hacer si planifica los costos según sus deseos. Por ejemplo, si durante mucho tiempo ha soñado con comprar un teléfono móvil caro, empiece a ahorrar 2000 de su salario al mes y aproximadamente un 20% de los ingresos repentinos.

Asistir a capacitaciones y clases especiales

A algunos les resulta más conveniente adquirir conocimientos bajo la guía de los profesores, por lo que la cantidad de cursos, capacitaciones y seminarios pagados sobre educación financiera está creciendo. Dar preferencia a cursos de universidades de economía o asesores financieros reales.

Lo más probable es que cuesten más, pero es mejor pagar de más que dar una cantidad un poco menor a los charlatanes. Si no hay oportunidad de asistir a clases reales, preste atención a los cursos en línea.

Discusión del presupuesto

La mayoría de las veces, solo un miembro de la familia participa en la planificación de los gastos. Este no es el enfoque correcto: todos deberían saber en qué y por qué se invierte el dinero. Preste especial atención a la educación de los niños, la alfabetización financiera definitivamente será útil para ellos.

Buenos hábitos

Comience a hacer planes para sus ingresos y gastos, debe incluir desperdicio gratuito, tarifas mensuales y grandes adquisiciones planificadas previamente.

A continuación, debe aprender a vivir dentro de sus posibilidades: renunciar a los micropréstamos, así como a la tarjeta de crédito. Envíe al menos el 10% de cada ingreso a inversiones y también comience a utilizar los servicios de consultores financieros. También tendrá que pagar por ellos, pero su ayuda genera importantes ahorros.

Filtrar datos

Hay mucha información en Internet sobre cómo adquirir conocimientos financieros y solo esconde pirámides financieras debajo. Por lo tanto, es necesario distinguir el engaño del consejo real. Se obtienen de manera más confiable en cursos especiales o en literatura.

Libros y libros de texto sobre educación financiera

The Path to Financial Freedom, de Bodo Schaefer, proporciona un modelo mental para evitar la vergüenza monetaria y explica los beneficios de los depósitos, las acciones de juego y los fondos de acciones en un lenguaje sencillo;
El hombre más rico de Babilonia es un libro de George Clayson que deja en claro que la esencia del dinero no ha cambiado mucho en el transcurso de varios miles de años. El trabajo es adecuado para aquellos que quieran comprender cómo funciona el dinero;
«Beat Wall Street» de Peter Lynch explica quién y cómo puede ganar dinero en Forex, y también explica los principios de los mercados financieros;
El libro de texto de Vladimir Avdenin «El ABC de la educación financiera» es adecuado para personas que buscan mejorar la educación financiera por su cuenta, sin tener un bagaje de conocimientos teóricos;
El presidente estadounidense Donald Trump ha publicado durante mucho tiempo el libro The Art of Making Deals. Describe las complejidades de las transacciones inmobiliarias, la construcción de relaciones con socios comerciales y el gobierno;
«Taste for Life» es un texto de Konstantin Baksht, quien, a través de ejemplos reales, pudo explicar formas de aumentar el capital social. El lector que ha elegido este libro debe prepararse para un largo trabajo con él y con su vida;
«Plan financiero personal. Las instrucciones para redactar «Andrey Paranich» son adecuadas para una amplia audiencia: el autor habla fácil y sucintamente sobre las complejidades de la elaboración de un plan personal de gastos e ingresos.

Desafortunadamente, ahora no existen instituciones educativas de pleno derecho dedicadas a mejorar la alfabetización general de los rusos. Por lo tanto, para lograr sus objetivos económicos, debe hacerlo usted mismo.

Primero, debe trabajar con sus estereotipos y malos hábitos de dinero, y solo entonces, acumular una base de conocimientos y habilidades prácticas.

Esto puede ser ayudado por programas educativos especiales, literatura educativa sobre educación financiera, así como el asesoramiento de especialistas en el campo de la inversión.

Aprender

La (in) alfabetización financiera afecta radicalmente la vida entera de una persona. Cada uno de nosotros todos los días tiene que tomar decisiones financieras, estemos preparados o no: de estas decisiones depende nuestro bienestar, ellas determinan el éxito o el fracaso de nuestro negocio e inversiones.

El bienestar financiero no depende directamente de la familia en la que nació una persona o de su nivel de ingresos: los actores altamente remunerados a menudo desperdician todas sus ganancias y los niños de familias pobres se convierten en adultos ricos gracias a una estrategia financiera competente. Para aquellos que buscan cerrar las brechas de conocimiento, hemos reunido recursos de aprendizaje.

Cursos

«Gestión de Finanzas Personales» (Escuela Superior de Economía) – una serie de conferencias del profesor de HSE Nikolai Berzon. En ellos, Nikolai Iosifovich cuenta en qué formas las finanzas acompañan a una persona a lo largo de la vida y determinan su bienestar material. Reflexivo y motivador para pensar, incluso en el ahorro para la jubilación, que para muchos parece ser algo muy lejano.
Fundamentos de las finanzas de la juventud (Universidad Estatal de Novosibirsk): un curso gratuito de más de 100 asignaciones, desglosadas por niveles. Al completar las asignaciones que consisten en una conferencia y tareas sobre el tema, puede ganar puntos y abrir el acceso al siguiente nivel.
Conocimientos financieros (4brain) es un curso gratuito de seis lecciones diseñado para moldear el pensamiento financiero. Adecuado para aquellos que quieren cambiar su actitud hacia el dinero y les gusta ser persuadidos y motivados. Deberá pagar una suscripción para acceder a las pruebas, ejercicios y examen final.
Educación financiera (Stepik) es un lindo curso sobre los conceptos básicos de la educación financiera con profesores infantiles. Diseñado para estudiantes de secundaria, pero a menudo también disfrutado por adultos. Parte de la información se relaciona con la República de Bielorrusia, pero el resto del material es universal y ayuda a dominar o actualizar los conocimientos básicos.

Aplicaciones de aprendizaje

El libro de texto sobre educación financiera fue desarrollado por la Facultad de Economía de la Universidad Estatal de Moscú. Evalúa al usuario para conocer los conceptos básicos de la educación financiera y brinda instrucciones detalladas de especialistas universitarios.
Financial Council es una aplicación y un recurso de Internet desarrollado por el Ministerio de Finanzas y el Banco Mundial para mejorar la educación financiera de la población. Puede ajustar el filtro por edad, por lo que es adecuado tanto para adultos como para niños a partir de los 11 años. A los fanáticos de la lectura les gustará: «Finsovet» examina los historiales de crédito de los escritores y sus héroes, explica el significado de los términos y contiene guías paso a paso para una variedad de casos.
Educación financiera es un riguroso suplemento de libro de texto del Ministerio de Finanzas. Explica cómo administrar un presupuesto personal, trabajar con los ahorros personales, comprender los seguros y los préstamos. Introduce términos del mundo de las finanzas y la banca y proporciona consejos útiles para propietarios de pequeñas empresas y parcelas de subsidiarias personales. Ofrece pruebas para poner a prueba sus conocimientos.

Juegos

» Finanzas interactivas «: una colección de minijuegos sobre temas financieros: inversión, planificación y presupuesto, ahorros personales. Desarrollado en el marco del proyecto del Ministerio de Finanzas de Rusia para aumentar el nivel de educación financiera de la población en cooperación con Rambler Group.
Portfolio es un juego adictivo que le brinda habilidades prácticas en el uso de instrumentos financieros. Se solicita al usuario que tome una decisión financiera y se presentan argumentos a favor y en contra. Introduce conceptos como la relación entre rentabilidad y riesgo, los beneficios de la diversificación, la gestión de carteras.
Finance Park es un simulador en inglés en el que al jugador se le asigna una determinada situación de vida (educación, posición, familia, ingresos mensuales), sobre la base de la cual el usuario debe tomar decisiones financieras. Desarrolla habilidades en presupuestación, administración de dinero, introduce el concepto de ahorro, costos e instituciones financieras (bancos, seguros).

Control

El primer y más importante paso que debe tomarse en el camino hacia la estabilidad financiera es analizar con seriedad su propio presupuesto mediante una contabilidad cuidadosa de los gastos y los ingresos. El principal enemigo en este camino es la pereza.

Por lo general, las personas se entusiasman con la idea de controlar el flujo financiero, pero después de un mes se enfrían y pierden interés en sus finanzas. Es importante aguantar hasta que el control del gasto se convierta en un hábito. La buena noticia es que verá el efecto casi instantáneamente: al salir a la luz, sus costos disminuirán mágicamente.

Herramientas de control de costos para todos los gustos

Hoja de cálculo de Excel. Adecuado para aquellos que aman el minimalismo y están listos para ingresar datos regularmente en las celdas.
AbilityCash. Un programa de Windows con muchas opciones y una comunidad de fans, muchos de los cuales han estado usando el programa durante más de una década. No estoy contento con el diseño, pero impresionante en funcionalidad.
CoinKeeper es una aplicación popular para iOS y Android. Existe una versión de escritorio. Agradable, intuitivo, le permite agregar gastos arrastrando rápidamente una moneda de su billetera a la categoría de gastos.
» Zen-mani » – una aplicación más popular para iOS y Android para aquellos que no se atreven a hacer los costos de una mano. Los desarrolladores se enfocaron en importar transacciones de bancos en línea y reconocer cheques. Hay una opción para aquellos que viven de sueldo en sueldo: la aplicación muestra cuánto dinero queda para gastos no planificados.

Inspírate

Para no perder la motivación y entrenarte para pensar en finanzas de una manera nueva, te recomiendo suscribirte a canales especializados de Telegram y leer regularmente blogs sobre el tema.

Fuente de grabación: lastici.ru