Наприклад, з даних правил слід, що в першу чергу необхідно вирішувати проблему з житлом. Без власної нерухомості складно створити сім'ю, вижити в старості і т.д. Купити ж квартиру або будинок вкрай складно через високі ціни, тому обзаводитися житлоплощею потрібно в першу чергу.

Купувати потрібно житло, яке буде дорожчати в майбутньому. Робити ремонт – такий, який допоможе Вам реалізувати квартиру максимально швидко і дорого. Тому не варто робити дизайнерський ремонт, якщо Ви не збираєтеся жити в цій квартирі довго – при продажу дизайнерський ремонт не окупиться і навіть може утруднити реалізацію квартири.

Навпаки, витрачати гроші на покупку дорогого автомобіля або подорожі потрібно в останню чергу, коли вирішені базові проблеми (житло, хорошу освіту, здоров'я). У разі автомобіля необхідно дивитися на вартість експлуатації, а не тільки ціну машини. Ви можете «вичавити» себе і купити дороге авто – і розоритися на його утриманні (ОСАГО, КАСКО, дорожній податок, дорогі запчастини і сервіс, аксесуари і т.д.).

З чого почати вирішувати фінансові проблеми?

Крім основних правил, існують додаткові правила і рекомендації, які допоможуть Вам стати фінансово грамотним людиною і не допускати типових помилок. Нижче знаходиться інформація, яка дозволить Вам почати ефективно управляти особистими коштами. Для зручності ми зробили кілька блоків по кожній темі.

Чи варто брати кредити?

Кредит можна брати в трьох випадках:

На житло.
На засоби виробництва.
На лікування.

Кредит можна брати на автомобіль, розваги, техніку (якщо вона не потрібна для роботи), одяг і т.д. Кредитними картами варто користуватися вкрай обережно або не користуватися зовсім. Новий кредит можна брати тільки після виплати попереднього. Поєднувати два, три і більше кредитів не можна.

Вартість квартири і машини

Максимальна вартість автомобіля повинна складати розмір доходу за 12 місяців. Якщо Ви заробляєте 40 тис. Руб. в місяць, максимальна вартість машини складе 480 тис. руб. Такий автомобіль буде комфортним за змістом і не стане фінансовим тягарем. Все, що дорожче, Ви купуєте невідповідно до своїх достатків.

Максимальна вартість житла – сімейний дохід за 4 роки. Наприклад, якщо Ви і Ваша друга половинка отримуєте по 40 тис. Руб., Вам сумарний дохід складе 80 тис. Руб. в місяць. Дохід за 4 роки буде на рівні 3840 тис. Руб. За ці гроші можна купити 3-4 кімнатну квартиру в регіоні. У Москві для покупки житла необхідно мати хоча б 150-200 тис. Руб. в місяць сімейного доходу.

фінансові резерви

Будь-якій людині необхідно мати резерви, які можна витратити в разі форс-мажорних ситуацій.

Мінімальний розмір резервів – дохід за 6 місяців.
Оптимальний – дохід за 1 рік.

Даний розмір резервів дозволить Вам комфортно пережити тимчасові труднощі або змінити професію при необхідності.

Якщо Ви плануєте заводити дитину, розмір резервів потрібно збільшувати. Ви не зможете повноцінно працювати якийсь час, при цьому Ваші витрати можуть значно зрости через збільшення в сімействі.

Типові фінансові помилки

Основи фінансової грамотності допоможуть уникнути типових помилок, які роблять люди. Ви не будете мучитися від непосильних кредитів і думати, як повернути борги. Нижче ми зібрали популярні помилки, які роблять люди з особистими фінансами:

Витрачаю все!

Ви витрачаєте все, що заробляєте. Резерви не формуються. Вирішення житлових проблем відбувається із залученням максимальної кредиту, що збільшує витрати на відсотки та знижує рівень життя.

Хочу – куплю!

Ви часто купуєте на емоціях і потім не користуєтеся купленими речами. Багато покупки відбуваються із залученням кредитів, в тому числі – споживчих з найвищим відсотком. Ви працюєте не на себе, а на банки.

Хочу краще, а іншого не треба

Ви принципово хочете купити іномарку, не розглядаючи покупку вітчизняної машини. Вам потрібна відразу 3-кімнатна квартира, а 1-кімнатна не влаштовує. Ви завжди хочете купити те, що в даний момент не доступно, і не купуєте те, що реально можете собі дозволити. Подальші події можуть йти за двома варіантами:

Ви купуєте те, що хочете, але в кредит, і даний кредит розоряє Вас.
Ви відкладаєте покупки на потім, і в результаті живете гірше, ніж могли б (не купуєте власну, нехай і невелику, квартиру і живете з батьками).

До пенсії не доживу

Ви не формуєте резерви, оскільки вважаєте, що до пенсії далеко або до пенсії Ви все одно не доживете. Проблема призводить до того, що людина переміщається на вкрай низький рівень життя в старості.

Як підвищити фінансову грамотність?

Проаналізуйте Ваші доходи і витрати. Перевірте, від яких витрат Ви можете відмовитися і відповідно яку суму заощадити. Оптимізувати потрібно всі витрати, в тому числі невеликі.
Користуйтеся спеціальними програмами для фіксації доходів і витрат. Наприклад, дуже зручна і функціональна програма «Домашня бухгалтерія» допомагає зручно аналізувати всі доходи і витрати.
Відповідальність зі статті, описаним в блоці про основи фінансової грамотності для початківців.
Збирайте гроші і вчіться їх інвестувати. Крім банківських вкладів, можна вкладати гроші в облігації, нерухомість, свій бізнес.
Акуратно користуйтеся кредитами. Намагайтеся швидко віддавати борги і жити за коштами.

Планування і облік фінансів

Крім правильного підходу абсолютно необхідною умовою є ведення обліку особистих витрат і доходів, а також складати особистий фінансовий план на тиждень, місяць і рік. Треба обов'язково навчитися планувати особистий бюджет. Це дуже корисно, як тільки Ви почнете це робити, Ви сильно здивуєтесь, якщо не робили цього раніше. Хто пробував, той розуміє, про що я.

На сьогоднішній день існує безліч програмних продуктів, що дозволяють оптимізувати ведення і облік особистих фінансів. Крім старого доброго EXCEL, можна завести додаток, яке буде синхронізуватися на всіх пристроях, це надзвичайно зручно.

банки

Фінансово грамотний чоловік безумовно розуміє всю користь банківської системи в справі збереження і примноження грошей. Треба обов'язково навчитися отримувати цю користь в своїх цілях і з вигодою для свого гаманця.

Необхідно розуміти, що кредити нам як приватним особам в більшості випадків абсолютно не потрібні і життя в кредит (така популярна сьогодні) це цілеспрямоване і планомірне погіршення власного фінансового стану, це рух в сторону від фінансової свободи, а не до неї.

А ось банківський депозит навпаки непоганий інструмент збереження та накопичення капіталу.

Загалом треба розбиратися в суті банківського бізнесу і розуміти основні важелі взаємодії з банками.

Додаткові джерела доходу

Основна частина людей, що працюють за наймом, бачать свою роботу як єдиний заробіток і повністю відкидають можливість додаткових грошових надходжень. Але ми, як вивчають фінансову грамотність повинні розуміти важливість диверсифікації способів поповнення сімейного бюджету.

Обов'язково необхідно розглянути можливості пасивного заробітку, а також накопичень на випадок виникнення несприятливих форс-мажорних ситуацій (хвороби, звільнення і т.д.)

інвестиції

Інвестиції можуть класифікуватися за ступенем ризику і за прибутковістю. Яка до слова, найчастіше має пряму залежність від ризикованості того чи іншого інструменту. Чим вище ризик, тим вище прибутковість. Для управління ризиками і існує диверсифікація – збільшення кількості інструментів, для зниження ризику.

Практичне застосування

Практичне застосування розглянутих принципів не повинно супроводжуватися ніякими радикальними змінами в нашому житті на кшталт звільнення та виходу в власний бізнес. Основне в цьому всьому – зберегти головне джерело поповнення бюджету, ефективно розподіляючи гроші і заробляючи при цьому на активах.

Є популярне оману що основна мета будь-якого комерційного банку – всіма правдами і не правдами (навіть обманом) змусити клієнта взяти кредит, свідомо йому невигідний. Це звичайно не так, великі банки серйозно зацікавлений в залученні якомога більшої кількості дійсно грамотних клієнтів. Такий клієнт, швидко зрозуміє всі плюси банківського обслуговування і рекомендуватиме скористатися банківськими продуктами всім своїм знайомим.

Головне зрозуміти, що банк – це наш союзник у справі збереження та примноження капіталу.

Підвищення фінансової грамотності – процес безперервний і безперервний. Для цього читайте корисні книги, вивчайте світ фінансів, використовуйте різні можливості для примноження власних коштів.

Нагадую, що на нашому каналі Ви завжди можете прочитати актуальні поради та корисності для Вашого гаманця. Багато корисної інформації з управління особистими фінансами, фінансової грамотності, особистого фінансового планування і досягнення фінансових цілей.

Якщо сподобалася стаття не забувайте ставити лайк і підписуватися, щоб завжди бути в курсі останніх новин з фінансової грамотності та особистих фінансів.

Як підвищити фінансову грамотність

Щоб підвищити якість знань про сучасну економіку, потрібно обробити величезну кількість інформації: правила банків, закони та інші нормативні акти … З чого почати вивчення фінансової грамотність самостійно?

мотивація цілями

Як навчитися фінансової грамотності? Зробити це можна, якщо планувати витрати на свої бажання. Наприклад, якщо ви давно мріяли купити дорогий мобільний телефон, почніть відкладати по 2000 від зарплати на місяць і близько 20% від раптових доходів.

Відвідування спеціальних тренінгів та занять

Деяким зручніше отримувати знання під керівництвом викладачів, тому кількість платних курсів, тренінгів і семінарів з фінансової грамотності зростає. Перевагу віддавайте курсам від економічних університетів або реальних фінансових консультантів.

Швидше за все, вони будуть коштувати дорожче, але краще переплатити, ніж віддати трохи меншу суму шарлатанам. Якщо можливості відвідувати реальні заняття немає, зверніть увагу на онлайн-курси.

Обговорення бюджету

Найчастіше плануванням витрат займається лише один член сім'ї. Це хибний підхід: все повинні знати, у що і чому вкладаються гроші. Особливу увагу приділіть освіті дітей, фінансова грамотність їм точно стане в нагоді.

Корисні звички

Почніть вести плани своїх доходів і витрат, в нього треба включати вільні розтрати, щомісячні плати і заплановані раніше великі придбання.

Далі слід навчитися жити за коштами: відмовитися від мікропозик, а також від кредитки. З кожного доходу не менше 10% направляйте на інвестиції, а також почніть користуватися послугами фінансових консультантів. За них теж доведеться платити, але їх допомога сприяє серйозної економії.

фільтрація даних

У мережі многая інформація про те, як знайти фінансову грамотність лише, приховує під собою фінансові піраміди. Тому потрібно відрізняти обман від справжніх рад. Їх найнадійніше отримувати на спеціальних курсах або в літературі.

Книги та підручники з фінансової грамотності

Праця Бодо Шефера “Шлях до фінансової свободи” дозволяє визначити модель мислення для того, щоб уникати фінансових труднощів, і простою мовою пояснює плюси депозитів, ігор на акціях і акціонерних фондів;
“Найбагатша людина в Вавилоні” – це книга Джорджа Клейсона, яка дозволяє зрозуміти, що за кілька тисяч років суть грошей не слшком змінилася. Твір підійде тим, хто хоче усвідомити, як працюють гроші;
“Переграти Уолл-стріт” Пітера Лінча пояснює, хто і як може заробляти на Forex, а також пояснює принципи роботи фінансових ринків;
Навчальний посібник Володимира Авденін “Азбука фінансової грамотності” підійде людям, які прагнуть підвищити фінансову грамотність самостійно, при цьому не маючи багажу теоретичних знань;
Американський президент Дональд Трамп уже давно видав книгу “Мистецтво укладати угоди”. У ній описуються тонкощі операцій з нерухомістю, створення зв'язків з партнерами по бізнесу і державним апаратом;
“Смак до життя” – текст Костянтина Бакшта, який зміг через реальні приклади пояснити способи збільшення власного капіталу. Читач, який обрав цю книгу, повинен готуватися до довгої роботи з нею і зі своїм життям;
“Особистий фінансовий план. Інструкція по складанню “Андрія Паранича підходить широкої аудиторії: автор легко і ємко розповідає про тонкощі складання персонального плану витрат і доходів.

На жаль, зараз не існує повноцінних навчальних закладів, що займаються поліпшенням загальної грамотності росіян. Тому для досягнення своїх економічних цілей необхідно займатися самостійно.

Спочатку потрібно працювати зі своїми стереотипами і шкідливими грошовими звичками, а вже потім – накопичувати базу знань і практичних навичок.

У цьому можуть допомогти спеціальні просвітницькі програми, навчальна література з фінансової грамотності, а також консультації фахівців в області інвестування.

навчитися

Фінансова (не) грамотність радикально впливає на все життя людини. Кожному з нас щодня доводиться приймати фінансові рішення, готові ми до цього чи ні: саме від цих рішень залежить наш добробут, вони визначають успіх або провал нашого бізнесу та інвестицій.

Фінансове благополуччя не безпосередньо залежить від того, в якій сім'ї народилася людина або який у нього рівень доходу: високооплачувані актори нерідко спускають на вітер всі свої заробітки, а діти з бідних сімей виростають в забезпечених дорослих завдяки грамотній фінансовій стратегії. Для тих, хто вирішив закрити прогалини в знаннях, ми зібрали навчальні ресурси.

Курси

«Управління особистими фінансами» (Вища школа економіки) – цикл лекцій професора ВШЕ Миколи Берзон. У них Микола Йосипович розповідає, в яких формах фінанси супроводжують людину протягом життя і визначають його матеріальне благополуччя. Протвережує і мотивує задуматися, в тому числі про накопичення на пенсію, яка для багатьох здається чимось дуже далеким.
«Основи фінансів молоді» (Новосибірський державний університет) – безкоштовний курс з понад 100 завдань, розбитих за рівнями. Виконуючи завдання, які складаються з лекції та завдань по темі, можна заробити бали і відкрити доступ на наступний рівень.
«Фінансова грамотність» (4brain) – безкоштовний курс з шести уроків, завдання якого – сформувати «фінансове мислення». Підійде тим, хто хоче змінити ставлення до грошей і любить, щоб його переконували і мотивували. Для доступу до тестів, вправ і підсумкового іспиту доведеться сплатити передплату.
«Фінансова грамотність» (Stepik) – милий курс з основ фінансової грамотності з лекторами-дітьми. Розрахований на учнів середньої школи, але часто подобається і дорослим. Частина інформації відноситься до Республіці Білорусь, але в іншому матеріал універсальний і допомагає освоїти або освіжити базові знання.

Навчальні програми

Навчальний посібник з фінансової грамотності розроблено економічним факультетом МДУ. Тестує користувача на знання основ фінансової грамотності та дає докладні інструкції від фахівців університету.
«Фінсовет» – додаток і інтернет-ресурс, розроблені Мінфіном і Світовим банком для підвищення фінансової грамотності населення. Можна налаштувати фільтр за віком, тому підійде і дорослим, і дітям від 11 років. Сподобається любителям читати: «Фінсовет» розбирає кредитні історії письменників і їх героїв, пояснює значення термінів і містить покрокові керівництва на самі різні випадки.
«Фінансова просвіта» – суворе додаток-підручник від Міністерства фінансів. Розповідає, як вести особистий бюджет, працювати з особистими заощадженнями, розбиратися в страхуванні і кредитуванні. Знайомить з термінами зі світу фінансів та банкінгу і дає корисні поради для власників малого бізнесу і особистого підсобного господарства. Для перевірки знань пропонує тести.

ігри

« Інтерактивні фінанси» – колекція міні-ігор на фінансові теми: інвестування, планування і бюджет, особисті заощадження. Розроблено в рамках проекту Мінфіну Росії щодо підвищення рівня фінансової грамотності населення спільно з Rambler Group.
Portfolio – затягує гра, яка дає практичні навички використання фінансових інструментів. Користувачеві пропонують прийняти фінансове рішення і висувають аргументи за і проти. Знайомить з такими концепціями, як співвідношення між прибутковістю і ризиком, вигода від диверсифікації, управління портфелем.
Finance Park – англомовний симулятор, в якому гравцеві приписується певна життєва ситуація (наявність освіти, посаду, наявність сім'ї, щомісячний дохід), на підставі якої користувач повинен приймати фінансові рішення. Розвиває навички бюджетування, управління грошима, знайомить з концепцією заощаджень, витрат і фінансових інститутів (банки, страхування).

контролювати

Перший і головний крок, який потрібно зробити на шляху до фінансової стабільності – тверезо поглянути на власний бюджет за допомогою акуратного обліку витрат і доходів. Головний ворог на цьому шляху – лінь.

Зазвичай люди загоряються ідеєю контролювати фінансовий потік, але вже через місяць остигають і втрачають інтерес до своїх фінансів. Важливо протриматися до тих пір, поки контроль витрат не увійде в звичку. Гарна новина полягає в тому, що ефект ви побачите практично моментально: вийшовши на світло, ваші витрати чарівним чином скоротяться.

Інструменти для контролю витрат на будь-який смак

Таблиця в Excel. Підходить тим, хто любить мінімалізм і готовий регулярно вносити дані в осередку.
AbilityCash. Програма для Windows з безліччю опцій і співтовариством фанатів, багато з яких користуються програмою більш десяти років. Не тішить дизайном, але вражає функціональністю.
CoinKeeper – популярний додаток для iOS і Android. Є десктоп-версія. Красиве, інтуїтивно зрозуміле, дозволяє вносити витрати швидким перетягуванням монетки з гаманця в категорію витрат.
« Дзен-мані» – ще одне популярне додаток для iOS і Android для тих, хто не може змусити себе вносити витрати вручну. Розробники зробили акцент на імпорті операцій з інтернет-банків і розпізнаванні чеків. Є опція для тих, хто живе від зарплати до зарплати: додаток показує, скільки грошей залишилося на незаплановані витрати.

надихнутися

Щоб не втрачати мотивацію і привчити себе думати про фінанси по-новому, рекомендую підписатися на профільні Telegram-канали та регулярно читати блоги по темі.

Джерело запису: lastici.ru