For eksempel følger det av disse reglene at det først og fremst er nødvendig å løse problemet med bolig. Det er vanskelig å stifte familie, overleve i alderdommen osv. Uten egen eiendom. Å kjøpe en leilighet eller et hus er ekstremt vanskelig på grunn av høye priser, så du må skaffe deg boareal først og fremst.

Du må kjøpe bolig, som vil stige i pris i fremtiden. Å gjøre reparasjoner er en som vil hjelpe deg med å realisere leiligheten så raskt og dyrt som mulig. Derfor bør du ikke utføre designreparasjoner hvis du ikke skal bo i denne leiligheten i lang tid – når du selger, vil designreparasjoner ikke lønne seg og kan til og med komplisere gjennomføringen av leiligheten.

Tvert imot, å bruke penger på å kjøpe en dyr bil eller å reise er det siste når grunnleggende problemer (bolig, god utdannelse, helse) blir løst. Når det gjelder en bil, må du se på driftskostnadene, ikke bare prisen på bilen. Du kan «presse» deg ut og kjøpe en dyr bil – og gå i stykker på vedlikeholdet (OSAGO, CASCO, veiavgift, dyre deler og service, tilbehør osv.).

Hvor skal jeg begynne å løse økonomiske problemer?

I tillegg til de grunnleggende reglene, er det flere regler og anbefalinger som vil hjelpe deg med å bli en økonomisk kompetent person og unngå vanlige feil. Nedenfor er informasjon som gjør at du effektivt kan administrere dine personlige midler. For enkelhets skyld har vi laget flere blokker for hvert emne.

Skal jeg ta lån?

Et lån kan tas i tre tilfeller:

For bolig.
For produksjonsmidlene.
For behandling.

Du kan ikke ta et lån til bil, underholdning, utstyr (hvis det ikke er behov for arbeid), klær osv. Kredittkort bør brukes med ekstrem forsiktighet eller ikke i det hele tatt. Et nytt lån kan tas først etter at det forrige er betalt. Du kan ikke kombinere to, tre eller flere studiepoeng.

Kostnaden for en leilighet og en bil

Maksimumsverdien på bilen skal være inntektene i 12 måneder. Hvis du tjener 40 tusen rubler. per måned vil den maksimale kostnaden for bilen være 480 tusen rubler. En slik bil vil være behagelig å vedlikeholde og vil ikke bli en økonomisk belastning. Alt som er dyrere, kjøper du over dine muligheter.

Maksimal boligkostnad er familieinntekt i 4 år. For eksempel, hvis du og din betydelige andre mottar 40 tusen rubler hver, vil din totale inntekt være 80 tusen rubler. per måned. Inntekt i 4 år vil være på nivået 3840 tusen rubler. For disse pengene kan du kjøpe en 3-4-roms leilighet i regionen. I Moskva må du ha minst 150-200 tusen rubler for å kjøpe et hjem. per måned med familieinntekt.

Økonomiske reserver

Enhver person må ha reserver som kan brukes i tilfelle force majeure-situasjoner.

Minimumsreserve er 6 måneders inntekt.
Optimal inntekt i 1 år.

Denne mengden reserver vil gi deg muligheten til å takle midlertidige vanskeligheter eller endre yrke om nødvendig.

Hvis du planlegger å få et barn, bør reservemengden økes. Du vil ikke kunne jobbe fullt ut på en stund, mens kostnadene dine kan øke betydelig på grunn av tilskuddet til familien.

Typiske økonomiske feil

Det grunnleggende om økonomisk leseferdighet kan hjelpe deg med å unngå vanlige feil folk gjør. Du vil ikke lide av overveldende lån og tenke på hvordan du kan betale tilbake gjelden din. Nedenfor har vi samlet de populære feilene som folk med personlig økonomi gjør:

Jeg bruker alt!

Du bruker alt du tjener. Det dannes ingen reserver. Boligproblemer løses ved å tiltrekke seg et maksimalt lån, noe som øker rentekostnadene og senker levestandarden.

Jeg vil – jeg vil kjøpe!

Du kjøper ofte av følelser og bruker ikke de kjøpte varene. Mange kjøp gjøres med tiltrekning av lån, inkludert forbrukslån med høyest rente. Du jobber ikke for deg selv, men for bankene.

Jeg vil ha det beste, men jeg trenger ikke en til

Du vil i utgangspunktet kjøpe en utenlandsk bil uten å vurdere å kjøpe en innenlandsk bil. Du trenger en 3-roms leilighet med en gang, men en 1-roms passer ikke deg. Du vil alltid kjøpe det som ikke er tilgjengelig for øyeblikket, og du kjøper ikke det du faktisk har råd til. Flere arrangementer kan fortsette på to måter:

Du kjøper det du vil, men på kreditt, og dette lånet ødelegger deg.
Du utsetter å handle for senere, og som et resultat lever du dårligere enn du kunne (du kjøper ikke din egen, om enn liten leilighet, og bor hos foreldrene dine).

Jeg kommer ikke til å se pensjonisttilværelsen

Du danner ikke reserver, fordi du tror at du er langt fra pensjon eller at du uansett ikke vil leve opp til pensjon. Problemet fører til at en person flytter til en ekstremt lav levestandard i alderdommen.

Hvordan kan jeg forbedre økonomikunnskaper?

Analyser inntektene og utgiftene dine. Sjekk hvilke utgifter du kan nekte, og følgelig hvor mye du kan spare. Alle kostnader, inkludert små, må optimaliseres.
Bruk spesielle programmer for å fikse inntekter og utgifter. For eksempel hjelper et veldig praktisk og funksjonelt program «Home Bookkeeping» med å enkelt analysere alle inntekter og utgifter.
Følg reglene fra artikkelen som er beskrevet i blokken om det grunnleggende om finansiell kompetanse for nybegynnere.
Spar penger og lær å investere det. I tillegg til bankinnskudd kan du investere i obligasjoner, eiendom, din egen virksomhet.
Bruk lån nøye. Prøv å betale ned gjeldene dine raskt og lever innenfor dine muligheter.

Økonomisk planlegging og regnskap

I tillegg til riktig tilnærming, er det helt nødvendig å føre oversikt over personlige utgifter og inntekter, samt å lage en personlig økonomiplan for uken, måneden og året. Du må definitivt lære å planlegge ditt personlige budsjett. Dette er veldig nyttig. Når du begynner å gjøre det, vil du bli veldig overrasket om du ikke har gjort det før. Den som prøvde det, forstår hva jeg mener.

I dag er det mange programvareprodukter som lar deg optimalisere styring og regnskap for personlig økonomi. I tillegg til den gode gamle EXCEL, kan du opprette et program som vil synkroniseres på alle enheter, dette er ekstremt praktisk.

Banker

En økonomisk kompetent person forstår absolutt alle fordelene med banksystemet i å bevare og øke pengene. Det er viktig å lære å hente ut denne fordelen til dine egne formål og til fordel for lommeboken din.

Det er nødvendig å forstå at vi, som enkeltpersoner, i de fleste tilfeller ikke trenger lån i det hele tatt, og livet på kreditt (så populært i dag) er en bevisst og systematisk forverring av vår egen økonomiske tilstand, dette er en bevegelse vekk fra økonomisk frihet, og ikke mot det.

Men et bankinnskudd er derimot et godt instrument for å bevare og akkumulere kapital.

Generelt sett må du forstå essensen av bankvirksomheten og forstå de viktigste spakene for samhandling med banker.

Ytterligere inntektskilder

Flertallet av folk som jobber for utleie ser arbeidet sitt som den eneste inntekten og avviser fullstendig muligheten for ekstra kontantkvitteringer. Men vi, som studenter på økonomikunnskaper, trenger å forstå viktigheten av å diversifisere måtene å fylle på familiebudsjettet.

Det er viktig å vurdere mulighetene for passiv inntjening, samt besparelser i tilfelle ugunstige force majeure situasjoner (sykdom, oppsigelse, etc.)

Investeringer

Investeringer kan klassifiseres etter risiko og avkastning. Som forresten ofte har en direkte avhengighet av risikoen for et bestemt instrument. Jo høyere risiko, jo høyere avkastning. For risikostyring og det er diversifisering – en økning i antall instrumenter for å redusere risiko.

Praktisk bruk

Den praktiske anvendelsen av de vurderte prinsippene bør ikke følges av noen radikale endringer i livet vårt, for eksempel oppsigelse og avgang til egen virksomhet. Det viktigste i alt dette er å bevare hovedkilden til påfyll av budsjettet, effektivt fordele penger og tjene penger samtidig på eiendeler.

Det er en populær misforståelse at hovedmålet for enhver kommersiell bank er ved krok eller krok (til og med ved bedrag) å få en klient til å ta opp et lån som åpenbart er ulønnsomt for ham. Dette er absolutt ikke tilfelle, store banker er seriøst interessert i å tiltrekke seg så mange virkelig literate kunder som mulig. En slik klient vil raskt forstå alle fordelene med banktjenester og vil anbefale å bruke bankprodukter til alle vennene sine.

Det viktigste er å forstå at banken er vår allierte i å spare og øke kapital.

Forbedring av finansiell forståelse er en pågående og pågående prosess. For å gjøre dette, les nyttige bøker, studer finansverdenen, bruk forskjellige muligheter for å øke dine personlige midler.

La meg minne deg på at du alltid kan lese de siste tipsene og nytten for lommeboken din på kanalen vår. Mye nyttig informasjon om personlig økonomistyring, finansiell forståelse, personlig økonomisk planlegging og oppnåelse av økonomiske mål.

Hvis du likte artikkelen, ikke glem å like og abonner på å alltid være klar over de siste nyhetene om finansiell kompetanse og personlig økonomi.

Hvordan forbedre økonomisk leseferdighet

For å forbedre kvaliteten på kunnskapen om den moderne økonomien, trenger du å behandle en enorm mengde informasjon: bankregler, lover og andre forskrifter … Hvor skal du begynne å lære økonomisk kompetanse på egen hånd?

Målmotivasjon

Hvordan lærer du økonomikunnskaper? Dette kan gjøres hvis du planlegger kostnadene for dine ønsker. For eksempel, hvis du lenge har drømt om å kjøpe en kostbar mobiltelefon, kan du begynne å spare 2000 fra lønnen din per måned og ca 20% fra den plutselige inntekten.

Delta på spesielle treninger og klasser

Noen synes det er mer praktisk å skaffe seg kunnskap under veiledning av lærere, så antall betalte kurs, opplæring og seminarer om økonomisk kompetanse øker. Gi preferanse til kurs fra økonomihøyskoler eller reelle økonomiske rådgivere.

Mest sannsynlig vil de koste mer, men det er bedre å betale for mye enn å gi sjarlataner litt mindre beløp. Hvis det ikke er mulighet til å delta på ekte klasser, må du være oppmerksom på online kurs.

Diskusjon av budsjettet

Ofte er det bare ett familiemedlem som er involvert i planlegging av utgifter. Dette er ikke riktig tilnærming: alle bør vite hva og hvorfor penger det investeres i. Vær spesielt oppmerksom på å utdanne barn, økonomisk kompetanse vil definitivt være nyttig for dem.

Gode vaner

Begynn å lage planer for inntektene og utgiftene dine, det bør inkludere gratis avfall, månedlige avgifter og tidligere planlagte store anskaffelser.

Deretter bør du lære å leve innenfor dine muligheter: gi opp mikrolån, samt et kredittkort. Send minst 10% av hver inntekt til investeringer, og begynn også å bruke tjenestene til finansielle konsulenter. Du må også betale for dem, men deres hjelp bidrar til alvorlige besparelser.

Filtrering av data

Det er mye informasjon på Internett om hvordan man får økonomisk leseferdighet bare skjuler økonomiske pyramider under. Derfor er det nødvendig å skille bedrag fra ekte råd. De er mest pålitelig oppnådd i spesialkurs eller i litteratur.

Bøker og lærebøker om økonomisk kompetanse

Bodo Schäfer's The Path to Financial Freedom gir en tenkemodell for å unngå monetær forlegenhet og forklarer fordelene med innskudd, spillaksjer og aksjefond i enkle vendinger;
The Richest Man in Babylon er en bok av George Clayson som gjør det klart at essensen av penger ikke har endret seg mye i løpet av flere tusen år. Arbeidet passer for de som ønsker å forstå hvordan penger fungerer;
«Beat Wall Street» av Peter Lynch forklarer hvem og hvordan kan tjene penger på Forex, og forklarer også prinsippene for finansmarkedene;
Læreboka av Vladimir Avdenin «The ABC of Financial Literacy» er egnet for folk som søker å forbedre finansiell kompetanse alene, uten å ha en bagasje med teoretisk kunnskap;
Amerikanske president Donald Trump har lenge gitt ut boka The Art of Making Deals. Den beskriver vanskelighetene med eiendomstransaksjoner, å bygge forhold til forretningspartnere og regjeringen;
«Taste for Life» er en tekst av Konstantin Baksht, som gjennom reelle eksempler var i stand til å forklare måter å øke egenkapitalen på. Leseren som har valgt denne boken, bør forberede seg på et langt arbeid med den og med livet sitt;
«Personlig økonomiplan. Instruksjonen for å tegne «Andrey Paranich er egnet for et bredt publikum: forfatteren forteller enkelt og kortfattet om komplikasjonene ved å lage en personlig plan for utgifter og inntekt.

Dessverre er det nå ingen fullverdige utdanningsinstitusjoner dedikert til å forbedre russernes generelle leseferdigheter. Derfor, for å oppnå dine økonomiske mål, må du gjøre det selv.

Først må du jobbe med stereotypene og dårlige pengevanene, og først da – samle en kunnskapsbase og praktiske ferdigheter.

Dette kan bli hjulpet av spesialpedagogiske programmer, pedagogisk litteratur om finansiell kompetanse, samt råd fra spesialister innen investeringsfeltet.

Lære

Økonomisk (in) leseferdighet påvirker en persons liv hele tiden. Hver av oss hver dag må ta økonomiske beslutninger, enten vi er klare for det eller ikke: det er på disse beslutningene vårt velvære avhenger, de bestemmer suksessen eller fiaskoen for vår virksomhet og investeringer.

Økonomisk velvære avhenger ikke direkte av hvilken familie en person ble født i eller hva inntektsnivået hans er: høyt betalte aktører kaster ofte bort all inntekt, og barn fra fattige familier vokser opp til velstående voksne takket være en kompetent økonomisk strategi. For de som ønsker å lukke kunnskapshull, har vi satt sammen læringsressurser.

Kurs

«Personal Finance Management» (Higher School of Economics) – en serie foredrag av HMS-professor Nikolai Berzon. I dem forteller Nikolai Iosifovich i hvilke former økonomi følger en person gjennom hele livet og bestemmer hans materielle velvære. Nøktern og motiverende å tenke, blant annet om sparing til pensjon, som for mange ser ut til å være noe veldig fjernt.
Fundamentals of Youth Finance (Novosibirsk State University) – et gratis kurs på mer enn 100 oppgaver, fordelt på nivåer. Ved å fullføre oppgaver som består av en forelesning og oppgaver om emnet, kan du tjene poeng og åpne tilgang til neste nivå.
Financial Literacy (4brain) er et gratis seks-leksjonskurs designet for å forme økonomisk tenkning. Passer for de som ønsker å endre holdning til penger og liker å bli overbevist og motivert. Du må betale for et abonnement for å få tilgang til testene, øvelsene og avsluttende eksamen.
Financial Literacy (Stepik) er et søtt kurs om grunnleggende om finansiell kompetanse med barneforelesere. Designet for videregående studenter, men ofte også for voksne. Noe av informasjonen vedrører Republikken Hviterussland, men resten av materialet er universelt og hjelper til med å mestre eller oppdatere grunnleggende kunnskap.

Læringsapper

Læreboka om finansiell kompetanse ble utviklet av fakultetet for økonomi ved Moskva statsuniversitet. Tester brukeren for kunnskap om det grunnleggende om finansiell kompetanse og gir detaljerte instruksjoner fra universitetsspesialister.
Financial Council er en applikasjons- og internettressurs utviklet av Finansdepartementet og Verdensbanken for å forbedre befolkningens økonomiske ferdigheter. Du kan justere filteret etter alder, så det passer for både voksne og barn fra 11 år. Lesefans vil like det: «Finsovet» undersøker forfatterens og deres helters kreditthistorikk, forklarer betydningen av begreper og inneholder trinnvise veiledninger for en rekke tilfeller.
Finansiell utdannelse er et grundig læreboktillegg fra Finansdepartementet. Forklarer hvordan du styrer et personlig budsjett, jobber med personlig sparing, forstår forsikring og utlån. Introduserer vilkår fra finans- og bankverdenen og gir nyttige råd til småbedriftseiere og personlige datterselskaper. Han tilbyr tester for å teste sin kunnskap.

Spill

» Interactive Finance » – en samling minispill om økonomiske emner: investering, planlegging og budsjettering, personlige besparelser. Utviklet innenfor rammen av prosjektet til Finansdepartementet i Russland for å øke nivået på befolkningens økonomiske ferdigheter i forbindelse med Rambler Group.
Portfolio er et vanedannende spill som gir deg praktiske ferdigheter i å bruke finansielle instrumenter. Brukeren blir bedt om å ta en økonomisk beslutning og argumenter blir fremmet for og imot. Introduserer begreper som forholdet mellom lønnsomhet og risiko, fordelene ved diversifisering, porteføljestyring.
Finance Park er en engelskspråklig simulator der spilleren er tildelt en viss livssituasjon (utdanning, stilling, familie, månedlig inntekt), på grunnlag av hvilken brukeren må ta økonomiske beslutninger. Utvikler ferdigheter innen budsjettering, pengestyring, introduserer konseptet sparing, kostnader og finansinstitusjoner (banker, forsikring).

Kontroll

Det første og fremste trinnet som skal tas på veien mot økonomisk stabilitet er å ta et nøkternt blikk på eget budsjett gjennom nøye regnskapsføring av utgifter og inntekter. Hovedfienden på denne veien er latskap.

Vanligvis blir folk sparket opp med ideen om å kontrollere den økonomiske strømmen, men etter en måned kjøler de seg ned og mister interessen for økonomien. Det er viktig å holde ut til utgiftskontroll blir en vane. Den gode nyheten er at du vil se effekten nesten umiddelbart: ved å gå ut i lyset, vil kostnadene dine magisk reduseres.

Kostnadskontrollverktøy for enhver smak

Excel regneark. Passer for de som elsker minimalisme og er klare til regelmessig å legge inn data i celler.
AbilityCash. Et Windows-program med mange alternativer og et fellesskap av fans, hvorav mange har brukt programmet i over et tiår. Ikke fornøyd med designet, men imponerende i funksjonalitet.
CoinKeeper er en populær iOS- og Android-app. Det er en stasjonær versjon. Fin, intuitiv, lar deg legge til utgifter ved å raskt dra en mynt fra lommeboken din til utgiftskategorien.
» Zen-mani » – en annen populær app for iOS og Android for de som ikke kan få seg til å gjøre en håndskostnad. Utviklerne fokuserte på å importere transaksjoner fra nettbanker og gjenkjenne sjekker. Det er et alternativ for de som lever fra lønn til lønn: applikasjonen viser hvor mye penger som er igjen for ikke planlagte utgifter.

Bli inspirert

For ikke å miste motivasjonen og trene deg til å tenke på økonomi på en ny måte, anbefaler jeg å abonnere på spesialiserte Telegram-kanaler og regelmessig lese blogger om emnet.

Opptakskilde: lastici.ru

Hva er økonomisk kompetanse i enkle ord, hvorfor er det nødvendig og hvor du skal begynne å studere det på egen hånd fra A til Å: tips for nybegynnere. Ledelse av personlig økonomi. Detaljert studie av problemet

Fundamentals of Financial Literacy for Beginners