Till exempel följer det av dessa regler att det först och främst är nödvändigt att lösa problemet med bostäder. Utan din egen fastighet är det svårt att starta familj, överleva i ålderdom etc. Att köpa en lägenhet eller ett hus är extremt svårt på grund av höga priser, så du måste först skaffa dig bostadsyta .

Du måste köpa bostäder som kommer att stiga i pris i framtiden. Att göra reparationer är en som hjälper dig att förverkliga lägenheten så snabbt och dyrt som möjligt. Därför bör du inte göra designreparationer om du inte ska bo i denna lägenhet under lång tid – när du säljer kommer designreparationer inte att löna sig och kan till och med komplicera genomförandet av lägenheten.

Tvärtom, att spendera pengar på att köpa en dyr bil eller resa är det sista när grundläggande problem (bostäder, bra utbildning, hälsa) löses. När det gäller en bil måste du titta på ägandekostnaden, inte bara bilens pris. Du kan ”klämma ut” dig själv och köpa en dyr bil – och gå sönder på dess underhåll (OSAGO, CASCO, vägskatt, dyra delar och service, tillbehör etc.).

Var ska man börja lösa ekonomiska problem?

Förutom de grundläggande reglerna finns det ytterligare regler och rekommendationer som hjälper dig att bli en ekonomiskt kompetent person och undvika vanliga misstag. Nedan finns information som gör att du kan börja effektivt hantera dina personliga medel. För enkelhets skull har vi gjort flera block för varje ämne.

Ska jag ta lån?

Ett lån kan tas i tre fall:

För bostäder.
För produktionsmedlen.
För behandling.

Du kan inte ta ett lån för bil, underhållning, utrustning (om det inte behövs för arbete), kläder etc. Kreditkort bör användas med extrem försiktighet eller inte alls. Ett nytt lån kan tas först efter det att det tidigare har betalats av. Du kan inte kombinera två, tre eller fler poäng.

Kostnaden för en lägenhet och en bil

Bilens maximala värde bör vara inkomstbeloppet i 12 månader. Om du tjänar 40 tusen rubel. per månad är bilens maximala kostnad 480 tusen rubel. En sådan bil är bekväm att underhålla och kommer inte att bli en ekonomisk börda. Allt som är dyrare, köper du över dina medel.

Den högsta bostadskostnaden är familjens inkomst i fyra år. Till exempel, om du och din betydande andra får 40 tusen rubel vardera, blir din totala inkomst 80 tusen rubel. per månad. Inkomster i 4 år kommer att ligga på 3840 tusen rubel. För dessa pengar kan du köpa en 3-4-rumslägenhet i regionen. För att köpa ett hus i Moskva måste du ha minst 150-200 tusen rubel. per månad av familjens inkomst.

Ekonomiska reserver

Varje person måste ha reserver som kan användas i händelse av force majeure-situationer.

Det lägsta reserverna är 6 månaders inkomst.
Optimal inkomst för 1 år.

Denna mängd reserver gör att du bekvämt kan hantera tillfälliga svårigheter eller byta yrke om det behövs.

Om du planerar att få ett barn bör reserverna ökas. Du kommer inte att kunna arbeta helt under en tid, medan dina kostnader kan öka avsevärt på grund av tillägget till familjen.

Typiska ekonomiska misstag

Grunderna i ekonomisk kompetens kan hjälpa dig att undvika vanliga misstag som människor gör. Du kommer inte att drabbas av överväldigande lån och fundera på hur du ska betala tillbaka dina skulder. Nedan har vi samlat de populära misstagen som människor med personlig ekonomi gör:

Jag spenderar allt!

Du spenderar vad du tjänar. Inga reserver bildas. Bostadsproblem löses genom att dra till sig ett maximalt lån, vilket ökar räntekostnaderna och sänker levnadsstandarden.

Jag vill – jag kommer att köpa!

Du köper ofta av känslor och använder sedan inte de köpta föremålen. Många inköp görs med attraktion av lån, inklusive konsumentlån med högst ränta. Du arbetar inte för dig själv utan för bankerna.

Jag vill ha det bästa, men jag behöver inte en till

Du vill i princip köpa en utländsk bil utan att överväga att köpa en inhemsk bil. Du behöver en 3-rumslägenhet direkt, men en 1-rumslägenhet passar dig inte. Du vill alltid köpa det som för närvarande inte är tillgängligt och du köper inte det du verkligen har råd med. Ytterligare händelser kan fortsätta på två sätt:

Du köper vad du vill, men på kredit, och detta lån förstör dig.
Du slutar handla för senare, och som ett resultat lever du sämre än du kunde (du köper inte din egen, om än liten lägenhet och bor hos dina föräldrar).

Jag kommer inte leva för att se pension

Du bildar inga reserver för att du tror att du är långt ifrån pension eller att du inte kommer att leva upp till pension i alla fall. Problemet leder till att en person flyttar till en extremt låg levnadsstandard i ålderdomen.

Hur kan man förbättra ekonomisk läskunnighet?

Analysera dina inkomster och kostnader. Kontrollera vilka utgifter du kan vägra och följaktligen hur mycket du ska spara. Alla kostnader, inklusive små, behöver optimeras.
Använd speciella program för att fastställa intäkter och kostnader. Till exempel hjälper ett mycket bekvämt och funktionellt program ”Hembokföring” till att enkelt analysera alla inkomster och utgifter.
Följ reglerna i artikeln som beskrivs i blocket om grunderna för ekonomisk läskunnighet för nybörjare.
Spara pengar och lär dig att investera det. Förutom bankinlåning kan du investera i obligationer, fastigheter, ditt eget företag.
Använd lån noggrant. Försök att betala av dina skulder snabbt och lev inom dina medel.

Ekonomisk planering och redovisning

Förutom rätt tillvägagångssätt är det absolut nödvändigt att föra register över personliga utgifter och inkomster, samt upprätta en personlig ekonomisk plan för veckan, månaden och året. Du måste definitivt lära dig att planera din personliga budget. Det här är mycket användbart, när du börjar göra det kommer du att bli mycket förvånad om du inte har gjort det tidigare. Den som provat det förstår vad jag menar.

Idag finns det många programvaruprodukter som låter dig optimera hanteringen och redovisningen av den privata ekonomin. Förutom den goda gamla EXCEL kan du skapa en applikation som kommer att synkroniseras på alla enheter, detta är extremt bekvämt.

Banker

En ekonomiskt kompetent person förstår verkligen alla fördelar med banksystemet i att bevara och öka pengar. Det är absolut nödvändigt att lära dig hur du tar ut denna fördel för dina egna syften och för din plånbok.

Det är nödvändigt att förstå att vi som individer i de flesta fall inte behöver lån alls och liv på kredit (så populärt idag) är en avsiktlig och systematisk försämring av vår egen ekonomiska situation, detta är en rörelse bort från ekonomisk frihet, och inte mot det.

Men en bankinsättning är å andra sidan ett bra instrument för att bevara och ackumulera kapital.

I allmänhet måste du förstå kärnan i bankverksamheten och förstå de viktigaste spakarna för interaktion med banker.

Ytterligare inkomstkällor

Majoriteten av de som arbetar för uthyrning ser sitt arbete som sin enda inkomst och avvisar helt möjligheten till ytterligare kvitton. Men vi som studenter på ekonomisk kompetens måste förstå vikten av att diversifiera sätten att fylla på familjebudgeten.

Det är absolut nödvändigt att överväga möjligheterna till passiva inkomster samt besparingar vid ogynnsamma force majeure-situationer (sjukdom, uppsägning etc.)

Investeringar

Investeringar kan klassificeras efter risk och avkastning. Vilket förresten oftast har ett direkt beroende av risken för ett visst instrument. Ju högre risk desto högre avkastning. För riskhantering och det finns diversifiering – en ökning av antalet instrument för att minska risken.

Praktisk användning

Den praktiska tillämpningen av de övervägda principerna bör inte åtföljas av några radikala förändringar i vårt liv, såsom uppsägning och att lämna vårt eget företag. Det viktigaste i allt detta är att bevara huvudkällan för påfyllning av budgeten, effektivt fördela pengar och tjäna pengar samtidigt på tillgångar.

Det finns en populär missuppfattning att det huvudsakliga målet för någon kommersiell bank är med krok eller krok (även av bedrägeri) att tvinga en kund att ta ett lån som uppenbarligen är olönsamt för honom. Detta är verkligen inte fallet, stora banker är allvarligt intresserade av att attrahera så många riktigt skickliga kunder som möjligt. En sådan kund kommer snabbt att förstå alla fördelarna med banktjänster och kommer att rekommendera att använda bankprodukter till alla sina vänner.

Det viktigaste är att förstå att banken är vår allierade med att spara och öka kapital.

Förbättrad ekonomisk kompetens är en pågående och pågående process. För att göra detta, läs användbara böcker, studera finansvärlden, använd olika möjligheter för att öka dina personliga medel.

Låt mig påminna dig om att du på vår kanal alltid kan läsa de senaste tipsen och användbarheten för din plånbok. Massor av användbar information om personlig ekonomihantering, ekonomisk kompetens, personlig ekonomisk planering och att uppnå ekonomiska mål.

Om du gillade artikeln, glöm inte att gilla och prenumerera på att alltid vara medveten om de senaste nyheterna om finansiell kompetens och personlig ekonomi.

Hur man kan förbättra finansiell kompetens

För att förbättra kvaliteten på kunskapen om den moderna ekonomin måste du bearbeta en enorm mängd information: bankregler, lagar och andra förordningar … Var ska man börja lära sig finansiell kompetens på egen hand?

Målmotivation

Hur lär du dig ekonomisk kompetens? Detta kan göras om du planerar kostnaderna för dina önskemål. Till exempel, om du länge har drömt om att köpa en dyr mobiltelefon, börja spara 2000 från din lön per månad och cirka 20% från den plötsliga inkomsten.

Delta i speciella utbildningar och lektioner

Vissa tycker att det är mer praktiskt att få kunskap under ledning av lärare, så antalet betalda kurser, utbildningar och seminarier om finansiell kompetens ökar. Ge preferenser till kurser från ekonomihögskolor eller riktiga finansiella rådgivare.

Troligtvis kommer de att kosta mer, men det är bättre att betala för mycket än att ge charlataner en något mindre summa. Om det inte finns någon möjlighet att delta i riktiga lektioner, var uppmärksam på onlinekurser.

Diskussion om budgeten

Oftast deltar bara en familjemedlem i planeringskostnaderna. Detta är inte rätt tillvägagångssätt: alla bör veta vad och varför pengar investeras i. Var särskilt uppmärksam på att utbilda barn, ekonomisk kompetens kommer definitivt att vara till nytta för dem.

Goda vanor

Börja planera för dina inkomster och utgifter, det bör innehålla gratis avfall, månadsavgifter och tidigare planerade stora förvärv.

Därefter bör du lära dig att leva inom dina resurser: ge upp mikrolån, liksom ett kreditkort. Skicka minst 10% av varje inkomst till investeringar och börja också använda tjänster från finansiella konsulter. Du måste också betala för dem, men deras hjälp leder till stora besparingar.

Filtrera data

Det finns mycket information på Internet om hur man skaffar sig ekonomisk läskunnighet bara döljer finansiella pyramider under. Därför är det nödvändigt att skilja bedrägeri från verkliga råd. De erhålls mest pålitligt i specialkurser eller i litteratur.

Böcker och läroböcker om finansiell kompetens

Bodo Schäfer's The Path to Financial Freedom ger en mental modell för att undvika penningförtroende och förklarar fördelarna med insättningar, spelaktier och aktiefonder på tydligt språk.
The Richest Man in Babylon är en bok av George Clayson som gör det klart att pengarnas väsen inte har förändrats mycket under flera tusen år. Arbetet är lämpligt för dem som vill förstå hur pengar fungerar;
”Beat Wall Street” av Peter Lynch förklarar vem och hur man kan tjäna pengar på Forex och förklarar också principerna för de finansiella marknaderna;
Lärobok av Vladimir Avdenin ”The ABC of Financial Literacy” är lämplig för människor som försöker förbättra finansiell kompetens på egen hand utan att ha ett bagage med teoretisk kunskap;
Amerikanska presidenten Donald Trump har länge publicerat boken The Art of Making Deals. Den beskriver svårigheterna med fastighetstransaktioner, bygga relationer med affärspartners och regeringen;
”Taste for Life” är en text av Konstantin Baksht, som genom verkliga exempel kunde förklara sätt att öka eget kapital. Läsaren som har valt den här boken bör förbereda sig för ett långt arbete med den och med sitt liv;
”Personlig ekonomisk plan. Instruktionen för att utarbeta ”Andrey Paranich” är lämplig för en bred publik: författaren berättar enkelt och kortfattat om svårigheterna med att utarbeta en personlig plan för utgifter och inkomst.

Tyvärr finns det nu inga fullvärdiga utbildningsinstitutioner som är dedikerade till att förbättra ryssarnas allmänna läskunnighet. För att uppnå dina ekonomiska mål måste du göra det själv.

Först måste du arbeta med dina stereotyper och dåliga penningvanor, och först då – samla en kunskapsbas och praktiska färdigheter.

Detta kan hjälpas av specialpedagogiska program, pedagogisk litteratur om finansiell kompetens samt råd från specialister inom investeringsområdet.

Lära sig

Ekonomisk (in) läskunnighet påverkar radikalt en persons hela liv. Var och en av oss varje dag måste fatta ekonomiska beslut, oavsett om vi är redo för det eller inte: det är på dessa beslut som vårt välbefinnande beror på, de bestämmer framgången eller misslyckandet för vår verksamhet och investeringar.

Ekonomiskt välbefinnande beror inte direkt på vilken familj en person föddes i eller vad hans inkomstnivå är: högt betalda aktörer slösar ofta bort alla sina inkomster, och barn från fattiga familjer växer upp till rika vuxna tack vare en kompetent ekonomisk strategi. För dem som vill stänga kunskapsluckor har vi sammanställt inlärningsresurser.

Kurser

”Personal Finance Management” (Higher School of Economics) – en serie föreläsningar av HSE-professor Nikolai Berzon. I dem berättar Nikolai Iosifovich i vilka former ekonomi åtföljer en person under hela livet och bestämmer hans materiella välbefinnande. Nykterande och motiverande att tänka, inklusive om sparande för pensionering, vilket för många verkar vara något mycket avlägset.
Fundamentals of Youth Finance (Novosibirsk State University) – en gratis kurs med mer än 100 uppdrag, uppdelade efter nivåer. Genom att slutföra uppgifter som består av en föreläsning och uppgifter om ämnet kan du tjäna poäng och öppna åtkomst till nästa nivå.
Financial Literacy (4brain) är en gratis sexlektionskurs som är utformad för att forma ekonomiskt tänkande. Lämplig för dem som vill ändra sin attityd till pengar och gillar att bli övertalade och motiverade. Du måste betala för en prenumeration för att få tillgång till test, övningar och slutprov.
Financial Literacy (Stepik) är en gullig kurs om grunderna i finansiell läskunnighet med barnföreläsare. Designad för gymnasieelever, men ofta även för vuxna. En del av informationen avser Republiken Vitryssland, men resten av materialet är universellt och hjälper till att behärska eller uppdatera grundläggande kunskaper.

Lärande appar

Läroboken om ekonomisk läskunnighet utvecklades av fakulteten för ekonomi vid Moskvas statsuniversitet. Testar användaren för kunskaper om grunderna för finansiell kompetens och ger detaljerade instruktioner från universitetsspecialister.
Finansrådet är en applikations- och internetresurs som utvecklats av finansministeriet och Världsbanken för att förbättra befolkningens finansiella kompetens. Du kan justera filtret efter ålder, så det passar både vuxna och barn från 11 år. Fläktar att läsa kommer att tycka om det: ”Finsovet” undersöker författarnas och deras hjältas kredithistorik, förklarar betydelsen av termer och innehåller steg-för-steg-guider för en mängd olika fall.
Finansiell utbildning är ett rigoröst lärobokstillägg från finansministeriet. Förklarar hur man hanterar en personlig budget, arbetar med personliga sparande, förstår försäkring och utlåning. Introducerar termer från finans- och bankvärlden och ger användbara råd för småföretagare och personliga dotterbolag. Han erbjuder test för att testa sin kunskap.

Spel

” Interactive Finance ” – en samling minispel om ekonomiska ämnen: investering, planering och budgetering, personliga besparingar. Utvecklad inom ramen för Rysslands finansministeriums projekt för att öka befolkningens finansiella kompetens i samarbete med Rambler Group.
Portfolio är ett beroendeframkallande spel som ger dig praktiska färdigheter i att använda finansiella instrument. Användaren uppmanas att fatta ett ekonomiskt beslut och argument läggs fram för och emot. Introducerar begrepp som förhållandet mellan lönsamhet och risk, fördelarna med diversifiering, portföljförvaltning.
Finance Park är en engelskspråkig simulator där spelaren tilldelas en viss livssituation (utbildning, position, familj, månadsinkomst), på grundval av vilken användaren måste fatta ekonomiska beslut. Utvecklar färdigheter inom budgetering, penninghantering, introducerar begreppet besparingar, kostnader och finansinstitut (banker, försäkringar).

Kontrollera

Det första och främsta steget som ska tas på vägen mot finansiell stabilitet är att ta en nykter titt på din egen budget genom noggrann redovisning av kostnader och inkomster. Den största fienden på denna väg är latskap.

Vanligtvis eldas människor med idén att kontrollera det ekonomiska flödet, men efter en månad svalnar de och tappar intresset för sin ekonomi. Det är viktigt att hålla ut tills utgiftskontrollen blir en vana. Den goda nyheten är att du kommer att se effekten nästan direkt: genom att gå ut i ljuset kommer dina kostnader magiskt att minska.

Kostnadskontrollverktyg för alla smaker

Excel kalkylark. Lämplig för dem som älskar minimalism och är redo att regelbundet mata in data i celler.
AbilityCash. Ett Windows-program med många alternativ och en grupp fans, av vilka många har använt programmet i över ett decennium. Inte nöjd med designen, men imponerande i funktionalitet.
CoinKeeper är en populär iOS- och Android-app. Det finns en stationär version. Trevligt, intuitivt, låter dig lägga till utgifter genom att snabbt dra ett mynt från din plånbok till utgiftskategorin.
” Zen-mani ” – ytterligare en populär app för iOS och Android för dem som inte kan låta bli att göra en handkostnad. Utvecklarna fokuserade på att importera transaktioner från onlinebanker och känna igen kontroller. Det finns ett alternativ för dem som lever från lönecheck till lönecheck: applikationen visar hur mycket pengar som finns kvar för oplanerade utgifter.

Bli inspirerad

För att inte tappa motivation och träna dig själv att tänka på ekonomi på ett nytt sätt rekommenderar jag att du prenumererar på specialiserade Telegram-kanaler och regelbundet läser bloggar om ämnet.

Inspelningskälla: lastici.ru