Mikä on taloudellinen lukutaito yksinkertaisilla sanoilla, miksi sitä tarvitaan ja mistä alkaa opiskella sitä itse A-Z: stä: vinkkejä aloittelijoille. Henkilökohtainen taloushallinto. Yksityiskohtainen selvitys asiasta

Taloudellisen lukutaidon perusteet aloittelijoille

On viisi sääntöä, joiden toteuttaminen antaa sinun saavuttaa taloudellisen riippumattomuuden:

1. Käytä aina vähemmän kuin ansaitset.
2. Yritä ostaa mitä kalliimpaa.
3. Yritä olla ostamatta jotain, joka tulee halvemmaksi.
4. Tyydytä ensin perustarpeet.
5. Harkitse paitsi tuotteen kustannuksia myös sen ylläpitokustannuksia.

Esimerkiksi näistä säännöistä seuraa, että ensinnäkin on tarpeen ratkaista asumisongelma. On vaikea perustaa perhe, elää vanhuudessa jne. Ilman omaa omaisuuttasi. Asunnon tai talon ostaminen on erittäin vaikeaa korkeiden hintojen vuoksi, joten sinun on ensin hankittava asuintilaa .

Sinun on ostettava asunto, jonka hinta nousee tulevaisuudessa. Korjausten tekeminen auttaa sinua toteuttamaan asunnon mahdollisimman nopeasti ja kalliisti. Siksi sinun ei pitäisi tehdä suunnittelukorjauksia, jos et aio asua tässä huoneistossa pitkään – myyntiin suunnittelukorjaukset eivät kannata ja voivat jopa vaikeuttaa asunnon toteuttamista.

Päinvastoin, rahan käyttäminen kalliiden autojen ostamiseen tai matkustamiseen on viimeinen asia, kun perusongelmat (asuminen, hyvä koulutus, terveys) ratkaistaan. Auton tapauksessa sinun on tarkasteltava käyttökustannuksia, ei vain auton hintaa. Voit ”puristaa” itsesi ulos ja ostaa kalliin auton – ja mennä rikki sen kunnossapidossa (OSAGO, CASCO, tiemaksu, kalliit osat ja huolto, lisävarusteet jne.).

Mistä aloittaa taloudellisten ongelmien ratkaiseminen?

Perussääntöjen lisäksi on olemassa muita sääntöjä ja suosituksia, jotka auttavat sinua tulemaan taloudellisesti lukutaidoksi ja välttämään yleisiä virheitä. Alla on tietoja, joiden avulla voit alkaa hallinnoida henkilökohtaisia ​​varojasi tehokkaasti. Mukavuussyistä olemme tehneet useita lohkoja kutakin aihetta varten.

Pitäisikö minun ottaa lainoja?

Laina voidaan ottaa kolmessa tapauksessa:

• Asumiseen.
• Tuotantovälineisiin.
• Hoitoon.

Et voi ottaa lainaa autoon, viihteeseen, laitteisiin (jos niitä ei tarvita työhön), vaatteisiin jne. Luottokortteja tulee käyttää erittäin varoen tai ei ollenkaan. Uusi laina voidaan ottaa vasta, kun edellinen on maksettu. Et voi yhdistää kahta, kolmea tai useampaa krediittiä.

Huoneiston ja auton hinta

Auton enimmäisarvon tulisi olla 12 kuukauden tulojen määrä. Jos ansaitset 40 tuhatta ruplaa. kuukaudessa auton enimmäiskustannukset ovat 480 tuhatta ruplaa. Tällaista autoa on mukava huoltaa eikä siitä tule taloudellista taakkaa. Kaikki, mikä on kalliimpaa, ostat yli mahdollisuuksien.

Asumisen enimmäiskustannukset ovat perheen tulot neljän vuoden ajan. Esimerkiksi jos sinä ja muu merkittävä henkilö saatte 40 000 ruplaa kullekin, kokonaistulot ovat 80 tuhatta ruplaa. kuukaudessa. Neljän vuoden tulot ovat 3840 tuhatta ruplaa. Tästä rahasta voit ostaa 3-4 huoneen huoneiston alueelta. Moskovassa kodin ostamiseen vaaditaan vähintään 150-200 tuhatta ruplaa. kuukaudessa perhetuloja.

Rahoitusvarannot

Jokaisella on oltava varoja, jotka voidaan käyttää ylivoimaisen esteen sattuessa.

• Varantojen vähimmäismäärä on 6 kuukauden tulo.
• Optimaalinen – tulot vuodeksi.

Tämän määrän avulla voit selviytyä mukavasti väliaikaisista vaikeuksista tai vaihtaa ammattiasi tarvittaessa.

Jos suunnittelet lapsen hankkimista, varausten määrää tulisi lisätä. Et voi työskennellä täysimääräisesti jonkin aikaa, kun taas kustannuksesi voivat kasvaa merkittävästi perheen lisäyksen vuoksi.

Tyypillisiä taloudellisia virheitä

Taloudellisen lukutaidon perusteet voivat auttaa sinua välttämään ihmisten tekemiä yleisiä virheitä. Et kärsi ylivoimaisista lainoista ja mieti, kuinka maksaa takaisin velkasi. Alla olemme keränneet suosittuja virheitä, joita ihmiset, joilla on henkilökohtainen talous, tekevät:

Vietän kaiken!

Käytät mitä ansaitset. Varoja ei muodosteta. Asumisongelmat ratkaistaan ​​houkuttamalla enimmäislaina, mikä nostaa korkokustannuksia ja alentaa elintasoa.

Haluan – ostan!

Ostat usein tunteista, äläkä sitten käytä ostettuja tuotteita. Monet ostot tehdään houkuttelevilla lainoilla, mukaan lukien kulutuslainat, joilla on korkein korko. Et työskentele itsellesi, vaan pankeille.

Haluan parasta, mutta en tarvitse toista

Haluat periaatteessa ostaa ulkomaisen auton harkitsematta kotimaisen auton ostamista. Tarvitset 3 huoneen huoneen heti, mutta 1 huoneen huoneisto ei sovi sinulle. Haluat aina ostaa mitä ei ole tällä hetkellä saatavilla, etkä osta sitä, mitä sinulla on varaa. Muut tapahtumat voivat edetä kahdella tavalla:

• Ostat mitä haluat, mutta luotolla, ja tämä laina pilaa sinut.
• Lykkäät ostoksia myöhempää tarvetta varten ja seuraat siitä, että asut huonommin kuin voisit (et osta omaa, vaikkakin pientä asuntoa, ja asu vanhempiesi kanssa).

En tule elämään eläkkeelle

Et muodosta varauksia, koska luulet olevasi kaukana eläkkeestä tai et elää eläkkeelle muutenkin. Ongelma johtaa siihen, että henkilö siirtyy erittäin alhaiseen elintasoon vanhuudessa.

Kuinka parantaa taloudellista lukutaitoa?

1. Analysoi tulosi ja kulut. Tarkista, mitkä kulut voit kieltäytyä ja kuinka paljon säästät. Kaikki kustannukset, myös pienet, on optimoitava.
2. Käytä erityisiä ohjelmia tulojen ja kulujen vahvistamiseen. Esimerkiksi erittäin kätevä ja toimiva ”Kotikirjanpito” -ohjelma auttaa analysoimaan kaikki tulot ja kulut.
3. Noudata lohkossa kuvatun artikkelin sääntöjä aloittelijoiden taloudellisen lukutaidon perusteista.
4. Säästä rahaa ja opi sijoittamaan ne. Pankkitalletusten lisäksi voit sijoittaa joukkovelkakirjoihin, kiinteistöihin, omaan liiketoimintaan.
5. Käytä lainoja varovasti. Yritä maksaa velkasi nopeasti ja elää mahdollisuuksien mukaan.

Taloudellinen suunnittelu ja kirjanpito

Oikean lähestymistavan lisäksi on ehdottoman välttämätöntä pitää kirjaa henkilökohtaisista kuluista ja tuloista sekä laatia henkilökohtainen rahoitussuunnitelma viikolle, kuukaudelle ja vuodelle. Sinun on ehdottomasti opittava suunnittelemaan henkilökohtainen budjetti. Tämä on erittäin hyödyllistä, kun aloitat sen tekemisen, olet yllättynyt, jos et ole tehnyt sitä aiemmin. Joka kokeili sitä, ymmärtää mitä tarkoitan.

Nykyään on olemassa monia ohjelmistotuotteita, joiden avulla voit optimoida henkilökohtaisen talouden hallinnan ja kirjanpidon. Vanhan hyvän EXCELin lisäksi voit luoda sovelluksen, joka synkronoidaan kaikilla laitteilla, tämä on erittäin kätevää.

Pankit

Taloudellisesti lukutaitoinen henkilö ymmärtää varmasti kaikki pankkijärjestelmän edut rahan säilyttämisessä ja lisäämisessä. On välttämätöntä oppia, miten tämä etu voidaan hyödyntää omiin tarkoituksiin ja lompakkosi hyödyksi.

On välttämätöntä ymmärtää, että me yksityishenkilöinä useimmissa tapauksissa emme tarvitse lainanantoa lainkaan ja elämä luotolla (niin suosittu nykyään) on tarkoituksellinen ja järjestelmällinen huonontuminen omassa taloudellisessa asemassamme, tämä on siirtyminen pois taloudellisesta vapaudesta, eikä sitä kohti.

Pankkitalletus on toisaalta hyvä väline pääoman säilyttämiseen ja keräämiseen.

Yleensä sinun on ymmärrettävä pankkitoiminnan ydin ja ymmärrettävä pankkien kanssa käytävän vuorovaikutuksen päävivut.

Lisätulolähteet

Suurin osa palkkatyötä tekevistä ihmisistä näkee työnsä ainoana tulona ja hylkää täysin mahdollisuuden saada lisää käteistuloja. Mutta meidän, lukutaidon opiskelijoina, on ymmärrettävä, kuinka tärkeää on monipuolistaa tapoja perhebudjetin täydentämiseen.

On välttämätöntä harkita passiivisten ansioiden mahdollisuuksia sekä säästöjä epäsuotuisissa ylivoimaisissa esteissä (sairaus, irtisanominen jne.)

Investoinnit

Sijoitukset voidaan luokitella riskin ja tuoton mukaan. Joka muuten on useimmiten suoraan riippuvainen tietyn instrumentin riskialttiudesta. Mitä suurempi riski, sitä korkeampi tuotto. Riskienhallintaa ja monipuolistamista on olemassa – riskien vähentämiseksi käytettävien välineiden määrän kasvu.

Käytännön käyttö

Harkittujen periaatteiden käytännön soveltamiseen ei saisi liittyä mitään radikaaleja muutoksia elämässämme, kuten irtisanominen ja siirtyminen omaan liiketoimintaan. Tärkeintä tässä on säilyttää talousarvion täydentämisen päälähde jakamalla rahaa tosiasiallisesti ja ansaitsemalla rahaa samalla.

On yleistä väärinkäsitystä, jonka mukaan minkä tahansa liikepankin päätavoitteena on koukku tai koukku (jopa peton avulla) saada asiakas ottamaan lainaa, joka on hänelle selvästi kannattamatonta. Näin ei todellakaan ole, suuret pankit ovat vakavasti kiinnostuneita houkuttelemaan mahdollisimman monta todella lukutaitoista asiakasta. Tällainen asiakas ymmärtää nopeasti kaikki pankkipalvelujen edut ja suosittelee pankkituotteiden käyttöä kaikille ystävilleen.

Tärkeintä on ymmärtää, että pankki on liittolainen säästämisessä ja pääoman lisäämisessä.

Taloudellisen lukutaidon parantaminen on jatkuva prosessi. Voit tehdä tämän lukemalla hyödyllisiä kirjoja, tutkimalla rahoitusmaailmaa, käyttämällä erilaisia ​​mahdollisuuksia lisätä henkilökohtaisia ​​varojasi.

Haluan muistuttaa, että kanavallamme voit aina lukea viimeisimmät vinkit ja hyödyllisyys lompakollesi. Paljon hyödyllistä tietoa henkilökohtaisen taloushallinnon, taloudellisen lukutaidon, henkilökohtaisen taloudellisen suunnittelun ja taloudellisten tavoitteiden saavuttamisesta.

Jos pidit artikkelista, älä unohda pitää ja tilata olla aina tietoinen viimeisimmistä uutisista taloudellisesta lukutaidosta ja henkilökohtaisesta rahoituksesta.

Kuinka parantaa taloudellista lukutaitoa

Parantaaksemme modernin talouden tiedon laatua sinun on käsiteltävä valtava määrä tietoa: pankkisäännöt, lait ja muut säädökset … Mistä aloittaa taloudellisen lukutaidon oppiminen itse?

Tavoitteiden motivaatio

Kuinka opit taloudellisen lukutaidon? Tämä voidaan tehdä, jos suunnittelet kustannukset toiveidesi mukaan. Esimerkiksi, jos olet pitkään haaveillut ostamaan kalliita matkapuhelimia, aloita säästämällä 2000 palkasta kuukaudessa ja noin 20% äkillisistä tuloista.

Erityiskoulutuksiin ja luokkiin osallistuminen

Joidenkin mielestä on helpompaa hankkia tietoa opettajien ohjauksessa, joten maksullisten kurssien, koulutusten ja seminaarien määrä kasvaa taloudellisesta lukutaidosta. Anna etusija kursseille taloustieteellisistä yliopistoista tai oikeista talousneuvojista.

Todennäköisesti ne maksavat enemmän, mutta on parempi maksaa yli kuin antaa hieman pienempi summa charlataneille. Jos todellisilla kursseilla ei ole mahdollisuutta käydä, kiinnitä huomiota verkkokursseihin.

Keskustelu talousarviosta

Useimmiten vain yksi perheenjäsen osallistuu kulujen suunnitteluun. Tämä ei ole oikea tapa: kaikkien tulisi tietää mihin ja miksi rahaa investoidaan. Kiinnitä erityistä huomiota lasten kouluttamiseen, taloudellinen lukutaito tulee ehdottomasti käymään heidän hyväkseen.

Hyvät tavat

Aloita tulo- ja kulusuunnitelmien tekeminen, sen tulisi sisältää ilmainen jätteet, kuukausimaksut ja aiemmin suunnitellut suuret yritysostot.

Seuraavaksi sinun pitäisi oppia elämään omien varojesi mukaan: luopumaan mikrolainoista ja luottokortista. Lähetä vähintään 10% kustakin tulosta investointeihin ja aloita myös finanssikonsulttien palvelujen käyttö. Sinun on maksettava myös niistä, mutta heidän apunsa auttaa säästämään.

Suodatetaan tietoja

Internetissä on paljon tietoa siitä, kuinka taloudellisen lukutaidon hankkiminen piilottaa vain taloudelliset pyramidit. Siksi on tarpeen erottaa petos todellisesta neuvonnasta. Ne saadaan luotettavimmin erikoiskursseilta tai kirjallisuudesta.

Kirjat ja oppikirjat taloudellisesta lukutaidosta

• Bodo Schäferin Path to Financial Freedom tarjoaa ajattelumallin rahallisen hämmennyksen välttämiseksi ja selittää talletusten, uhkapelivarastojen ja osakerahastojen edut yksinkertaisella tavalla.

• Rikkain mies Babylonissa on George Claysonin kirja, joka tekee selväksi, että rahan olemus ei ole muuttunut paljon muutaman tuhannen vuoden aikana. Teos sopii niille, jotka haluavat ymmärtää kuinka raha toimii;

• Peter Lynchin ”Beat Wall Street” kertoo, kuka ja miten voi ansaita rahaa Forexilla, ja selittää myös rahoitusmarkkinoiden periaatteet;

• Vladimir Avdeninin oppikirja ”Taloudellisen lukutaidon ABC” sopii ihmisille, jotka pyrkivät parantamaan taloudellista lukutaitoa yksin, mutta joilla ei ole matkatavaraa teoreettista tietoa;

• Amerikan presidentti Donald Trump on jo pitkään julkaissut kirjan Art of Deals. Siinä kuvataan kiinteistöliiketoiminnan monimutkaisuudet, suhteiden luominen liikekumppaneihin ja hallitukseen;

• ”Elämän maku” on Konstantin Bakshtin teksti, joka pystyi todellisten esimerkkien avulla selittämään tapoja lisätä oman pääoman määrää. Lukijan, joka on valinnut tämän kirjan, tulisi valmistautua pitkään työhön kirjan ja elämänsä kanssa;

• ”Henkilökohtainen taloudellinen suunnitelma. ”Andrey Paranichin laatimisohje” sopii laajalle yleisölle: kirjailija puhuu helposti ja ytimekkäästi henkilökohtaisen meno- ja tulosuunnitelman laatimisen monimutkaisuudesta.

Valitettavasti nyt ei ole täysimittaisia ​​oppilaitoksia, jotka olisivat omistaneet venäläisten yleisen lukutaidon parantamista. Siksi taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi sinun on tehtävä se itse.

Ensin sinun on työskenneltävä stereotypioiden ja huonojen rahatottumusten kanssa ja vasta sitten – kerättävä tietopohja ja käytännön taidot.

Tätä voivat auttaa erityisopetusohjelmat, taloudellinen lukutaitoa käsittelevä oppikirjallisuus sekä sijoitusalan asiantuntijoiden neuvoja.

Oppia

Taloudellinen (in) lukutaito vaikuttaa radikaalisti ihmisen koko elämään. Jokaisen meidän on joka päivä tehtävä taloudellisia päätöksiä riippumatta siitä, olemmeko valmiita siihen vai ei: hyvinvointi riippuu näistä päätöksistä, ne määräävät liiketoimintamme ja investointiemme menestyksen tai epäonnistumisen.

Taloudellinen hyvinvointi ei riipu suoraan siitä, missä perheessä henkilö on syntynyt tai mikä on hänen tulotaso: korkeasti palkatut toimijat tuhlaavat usein kaikki tulonsa, ja köyhien perheiden lapset kasvavat rikkaiksi aikuisiksi pätevän taloudellisen strategian ansiosta. Niille, jotka haluavat poistaa aukkoja tiedoissa, olemme koonneet oppimisresursseja.

Kurssit

• ”Personal Finance Management” (kauppakorkeakoulu) – HSE: n professori Nikolai Berzonin luentosarja. Niissä Nikolai Iosifovich kertoo, missä muodossa raha-asiat seuraavat ihmistä koko elämän ja määrittävät hänen aineellisen hyvinvoinnin. Raittius ja motivoiva ajattelu, mukaan lukien säästöt eläkkeelle, joka monille näyttää olevan jotain hyvin kaukana.

• Nuorisorahoituksen perusteet (Novosibirskin valtionyliopisto) – ilmainen kurssi, jossa on yli 100 tehtävää jaoteltuna tasoille. Suorittamalla tehtäviä, jotka koostuvat luennosta ja tehtävistä aiheesta, voit ansaita pisteitä ja avata pääsyn seuraavalle tasolle.

• Taloudellinen lukutaito (4brain) on ilmainen kuuden oppitunnin kurssi, joka on suunniteltu muokkaamaan taloudellista ajattelua. Sopii niille, jotka haluavat muuttaa suhtautumistaan ​​rahaan ja haluavat olla vakuuttuneita ja motivoituneita. Sinun on maksettava tilauksesta, jotta pääset testeihin, harjoituksiin ja loppukokeeseen.

• Taloudellinen lukutaito (Stepik) on suloinen kurssi taloudellisen lukutaidon perusteista lapsiopettajien kanssa. Suunniteltu lukiolaisille, mutta usein myös aikuiset nauttivat siitä. Osa tiedoista liittyy Valko-Venäjän tasavaltaan, mutta muu aineisto on yleismaailmallista ja auttaa hallitsemaan tai päivittämään perustietoa.

Oppimissovellukset

• Talouslukutaidon oppikirjan on kehittänyt Moskovan valtionyliopiston taloustieteellinen tiedekunta. Testaa käyttäjän taloudellisen lukutaidon perusteiden tuntemuksen ja antaa yksityiskohtaiset ohjeet yliopiston asiantuntijoilta.

• Talousneuvosto on valtiovarainministeriön ja Maailmanpankin kehittämä sovellus ja Internet-resurssi väestön taloudellisen lukutaidon parantamiseksi. Voit säätää suodatinta iän mukaan, joten se sopii sekä aikuisille että 11-vuotiaille lapsille. Lukemisfanit pitävät siitä: ”Finsovet” tutkii kirjailijoiden ja heidän sankareidensa luottohistoriaa, selittää termien merkityksen ja sisältää vaiheittaiset oppaat useisiin tapauksiin.

• Talouskasvatus on valtiovarainministeriön tiukka oppikirjan lisäys. Selittää kuinka hallita henkilökohtaista budjettia, työskennellä henkilökohtaisten säästöjen kanssa, ymmärtää vakuutuksia ja lainoja. Esittelee rahoitus- ja pankkimaailman termejä ja antaa hyödyllisiä neuvoja pienyritysten omistajille ja henkilökohtaisille tytäryhtiöille. Hän tarjoaa testejä tiedon testaamiseksi.

Pelit

• ” Interactive Finance ” – kokoelma minipelejä taloudellisista aiheista: sijoittaminen, suunnittelu ja budjetointi, henkilökohtaiset säästöt. Kehitetty osana Venäjän valtiovarainministeriön hanketta lisätä väestön taloudellista lukutaitoa yhdessä Rambler Groupin kanssa.

• Portfolio on koukuttava peli, joka antaa sinulle käytännön taitoja rahoitusvälineiden käytöstä. Käyttäjää kehotetaan tekemään taloudellinen päätös ja argumentteja esitetään puolesta ja vastaan. Esittelee käsitteitä, kuten kannattavuuden ja riskin välisen suhteen, hajauttamisen edut, salkunhallinnan.

• Finance Park on englanninkielinen simulaattori, jossa pelaajalle määritetään tietty elämäntilanne (koulutus, asema, perhe, kuukausitulot), jonka perusteella käyttäjän on tehtävä taloudellisia päätöksiä. Kehittää taitoja budjetoinnissa, rahanhallinnassa, esittelee säästöjen, kustannusten ja rahoituslaitosten (pankit, vakuutukset) käsitteen.

Ohjaus

Ensimmäinen ja tärkein askel taloudellisen vakauden tiellä on tarkastella raittiisti omaa budjettiasi huolellisen kustannuslaskennan avulla. Suurin vihollinen tällä polulla on laiskuus.

Yleensä ihmisillä on ajatus hallita rahoitusvirtaa, mutta kuukauden kuluttua he jäähtyvät ja menettävät kiinnostuksensa talouteensa. On tärkeää pitää kiinni, kunnes menojen hallinnasta tulee tapa. Hyvä uutinen on, että näet vaikutuksen melkein välittömästi: menemällä ulos valoon kustannuksesi vähenevät maagisesti.

Kustannustenhallintatyökalut jokaiseen makuun

• Excel-taulukko. Sopii niille, jotka rakastavat minimalismia ja ovat valmiita syöttämään tietoja säännöllisesti soluihin.

• KykyCash. Windows-ohjelma, jossa on monia vaihtoehtoja ja faniyhteisö, joista monet ovat käyttäneet ohjelmaa yli vuosikymmenen ajan. Ei tyytyväinen muotoiluun, mutta vaikuttava toiminnallisuus.

• CoinKeeper on suosittu iOS- ja Android-sovellus. On työpöydän versio. Mukava, intuitiivinen, jonka avulla voit lisätä kuluja vetämällä kolikon nopeasti lompakostasi menoluokkaan.

• ” Zen-mani ” – yksi suosittu sovellus iOS: lle ja Androidille niille, jotka eivät voi saada itseään tekemään kättökustannuksia. Kehittäjät keskittyivät tapahtumien tuomiseen verkkopankeista ja sekkien tunnistamiseen. On vaihtoehto niille, jotka elävät palkasta palkkaan: sovellus näyttää, kuinka paljon rahaa on jäljellä suunnittelemattomiin kuluihin.

Hanki inspiraatiota

Jotta et menettäisi motivaatiota ja kouluttaisi itsesi ajattelemaan taloutta uudella tavalla, suosittelen tilaamaan erikoistuneita sähke-kanavia ja lukemaan säännöllisesti blogeja aiheesta.