Dépensez toujours moins que ce que vous gagnez.
Essayez d’acheter ce qui est plus cher.
Essayez de ne pas acheter quelque chose qui devient moins cher.
Satisfaire d’abord les besoins de base.
Considérez non seulement le coût de l’article, mais également le coût de son entretien.

Par exemple, de ces règles, il s’ensuit que, tout d’abord, il est nécessaire de résoudre le problème du logement. Il est difficile de fonder une famille, de survivre dans la vieillesse, etc. sans sa propre propriété. L’achat d’un appartement ou d’une maison est extrêmement difficile en raison des prix élevés, il faut donc d’abord acquérir un espace de vie .

Vous devez acheter un logement, dont le prix augmentera à l’avenir. Faire des réparations est celui qui vous aidera à réaliser l’appartement le plus rapidement et le plus cher possible. Par conséquent, vous ne devriez pas faire de réparations de conception si vous n’allez pas vivre dans cet appartement pendant longtemps – lors de la vente, les réparations de conception ne porteront pas leurs fruits et peuvent même compliquer la mise en œuvre de l’appartement.

Au contraire, dépenser de l’argent pour acheter une voiture chère ou voyager est la dernière chose lorsque des problèmes de base (logement, bonne éducation, santé) sont résolus. Dans le cas d’une voiture, vous devez regarder le coût d’exploitation, pas seulement le prix de la voiture. Vous pouvez vous «presser» et acheter une voiture chère – et faire faillite pour son entretien (OSAGO, CASCO, taxe de circulation, pièces et services coûteux, accessoires, etc.).

Par où commencer à résoudre les problèmes financiers?

En plus des règles de base, il existe des règles et des recommandations supplémentaires qui vous aideront à devenir une personne financièrement compétente et à éviter les erreurs courantes. Vous trouverez ci-dessous des informations qui vous permettront de commencer à gérer efficacement vos fonds personnels. Pour plus de commodité, nous avons créé plusieurs blocs pour chaque sujet.

Dois-je contracter des emprunts?

Un prêt peut être contracté dans trois cas:

Pour le logement.
Pour les moyens de production.
Pour traitement.

Vous ne pouvez pas emprunter une voiture, des divertissements, du matériel (s’il n’est pas nécessaire pour le travail), des vêtements, etc. Les cartes de crédit doivent être utilisées avec une extrême prudence ou pas du tout. Un nouveau prêt ne peut être contracté qu’après le remboursement du précédent. Vous ne pouvez pas combiner deux, trois crédits ou plus.

Le coût d’un appartement et d’une voiture

La valeur maximale de la voiture doit correspondre au montant du revenu pendant 12 mois. Si vous gagnez 40 mille roubles. par mois, le coût maximum de la voiture sera de 480 000 roubles. Une telle voiture sera confortable à entretenir et ne deviendra pas un fardeau financier. Tout ce qui est plus cher, vous achetez au-delà de vos moyens.

Le coût maximum du logement est le revenu familial pendant 4 ans. Par exemple, si vous et votre autre significatif recevez 40 000 roubles chacun, votre revenu total sera de 80 000 roubles. par mois. Le revenu pour 4 ans sera au niveau de 3840 mille roubles. Pour cet argent, vous pouvez acheter un appartement de 3-4 pièces dans la région. À Moscou, pour acheter une maison, vous devez avoir au moins 150 à 200 000 roubles. par mois de revenu familial.

Réserves financières

Toute personne doit disposer de réserves pouvant être dépensées en cas de force majeure.

Le montant minimum des réserves est de 6 mois de revenu.
Optimal – revenu pour 1 an.

Ce montant de réserves vous permettra de faire face confortablement à des difficultés passagères ou de changer de profession si nécessaire.

Si vous prévoyez d’avoir un enfant, le montant des réserves devrait être augmenté. Vous ne pourrez pas travailler pleinement pendant un certain temps, alors que vos coûts peuvent augmenter considérablement en raison de l’ajout de la famille.

Erreurs financières typiques

Les bases de la littératie financière peuvent vous aider à éviter les erreurs courantes que font les gens. Vous ne souffrirez pas de prêts excessifs et réfléchirez à la façon de rembourser vos dettes. Ci-dessous, nous avons rassemblé les erreurs courantes commises par les personnes ayant des finances personnelles:

Je dépense tout!

Vous dépensez tout ce que vous gagnez. Aucune réserve n’est formée. Les problèmes de logement sont résolus en attirant un prêt maximum, ce qui augmente les frais d’intérêt et abaisse le niveau de vie.

Je veux – je vais acheter!

Vous achetez souvent par émotion et n’utilisez pas les articles achetés. De nombreux achats sont réalisés avec l’attrait des prêts, y compris les prêts à la consommation avec le plus haut intérêt. Vous ne travaillez pas pour vous-même, mais pour les banques.

Je veux le meilleur, mais je n’ai pas besoin d’un autre

Vous voulez essentiellement acheter une voiture étrangère sans envisager d’acheter une voiture nationale. Vous avez besoin d’un appartement de 3 pièces tout de suite, mais un 1 pièce ne vous convient pas. Vous voulez toujours acheter ce qui n’est pas actuellement disponible et vous n’achetez pas ce que vous pouvez réellement vous permettre. D’autres événements peuvent se dérouler de deux manières:

Vous achetez ce que vous voulez, mais à crédit, et ce prêt vous ruine.
Vous remettez vos achats pour plus tard et, par conséquent, vous vivez plus mal que vous ne le pourriez (vous n’achetez pas le vôtre, même s’il est petit, et vous vivez avec vos parents).

Je ne vivrai pas pour voir la retraite

Vous ne formez pas de réserves, parce que vous pensez que vous êtes loin de la retraite ou que vous ne vivrez pas de toute façon jusqu’à la retraite. Le problème conduit au fait qu’une personne passe à un niveau de vie extrêmement bas à un âge avancé.

Comment améliorer la littératie financière?

Analysez vos revenus et dépenses. Vérifiez les dépenses que vous pouvez refuser et, en conséquence, combien vous pouvez économiser. Tous les coûts, même les plus petits, doivent être optimisés.
Utilisez des programmes spéciaux pour fixer les revenus et les dépenses. Par exemple, un programme très pratique et fonctionnel « Home Bookkeeping » permet d’analyser facilement tous les revenus et dépenses.
Suivez les règles de l’article décrit dans le bloc sur les bases de la littératie financière pour les débutants.
Économisez de l’argent et apprenez à l’investir. En plus des dépôts bancaires, vous pouvez investir dans des obligations, de l’immobilier, votre propre entreprise.
Utilisez les prêts avec prudence. Essayez de rembourser vos dettes rapidement et de vivre selon vos moyens.

Planification financière et comptabilité

En plus de la bonne approche, il est absolument nécessaire de tenir des registres des dépenses et des revenus personnels, ainsi que d’établir un plan financier personnel pour la semaine, le mois et l’année. Vous devez absolument apprendre à planifier votre budget personnel. C’est très utile, une fois que vous commencez à le faire, vous serez très surpris si vous ne l’avez pas fait auparavant. Celui qui l’a essayé comprend ce que je veux dire.

Il existe aujourd’hui de nombreux logiciels qui vous permettent d’optimiser la gestion et la comptabilité des finances personnelles. En plus du bon vieux EXCEL, vous pouvez créer une application qui se synchronisera sur tous les appareils, c’est extrêmement pratique.

Banques

Une personne possédant des compétences financières comprend certainement tous les avantages du système bancaire pour préserver et augmenter l’argent. Il est impératif d’apprendre à extraire cet avantage pour vos propres besoins et pour le bénéfice de votre portefeuille.

Il est nécessaire de comprendre que nous, en tant qu’individus, dans la plupart des cas, n’avons pas du tout besoin de prêts et que la vie à crédit (si populaire aujourd’hui) est une détérioration délibérée et systématique de notre propre situation financière, c’est un mouvement loin de la liberté financière, et non vers elle.

Mais un dépôt bancaire, en revanche, est un bon instrument de préservation et d’accumulation du capital.

De manière générale, il faut comprendre l’essence de l’activité bancaire et comprendre les principaux leviers d’interaction avec les banques.

Sources de revenus supplémentaires

La majorité des personnes qui travaillent pour la location voient leur travail comme leur seul revenu et rejettent complètement la possibilité de rentrées d’argent supplémentaires. Mais nous, en tant qu’étudiants en littératie financière, devons comprendre l’importance de diversifier les moyens de reconstituer le budget familial.

Il est impératif de considérer les possibilités de gains passifs, ainsi que des économies en cas de situations de force majeure défavorables (maladie, licenciement, etc.)

Investissements

Les investissements peuvent être classés par risque et rendement. Qui, soit dit en passant, a le plus souvent une dépendance directe sur le caractère risqué d’un instrument particulier. Plus le risque est élevé, plus le rendement est élevé. Pour la gestion des risques et il y a diversification – une augmentation du nombre d’instruments pour réduire les risques.

Utilisation pratique

L’application pratique des principes considérés ne doit pas s’accompagner de changements radicaux dans notre vie, tels que le licenciement et le départ pour nos affaires. L’essentiel dans tout cela est de préserver la principale source de reconstitution du budget, de distribuer efficacement l’argent et de gagner de l’argent en même temps sur les actifs.

Il y a une idée fausse répandue selon laquelle l’objectif principal de toute banque commerciale est par crochet ou par crochet (même par tromperie) d’amener un client à contracter un prêt qui n’est manifestement pas rentable pour lui. Ce n’est certainement pas le cas, les grandes banques sont sérieusement intéressées à attirer autant de clients vraiment alphabétisés que possible. Un tel client comprendra rapidement tous les avantages des services bancaires et recommandera l’utilisation des produits bancaires à tous ses amis.

L’essentiel est de comprendre que la banque est notre alliée en matière d’épargne et d’augmentation du capital.

L’amélioration de la littératie financière est un processus continu et continu. Pour ce faire, lisez des livres utiles, étudiez le monde de la finance, utilisez diverses opportunités pour augmenter vos fonds personnels.

Permettez-moi de vous rappeler que sur notre chaîne, vous pouvez toujours lire les derniers conseils et utilité pour votre portefeuille. Beaucoup d’informations utiles sur la gestion des finances personnelles, la littératie financière, la planification financière personnelle et la réalisation des objectifs financiers.

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Comment améliorer la littératie financière

Pour améliorer la qualité des connaissances sur l’économie moderne, vous devez traiter une énorme quantité d’informations: règles bancaires, lois et autres réglementations … Par où commencer l’apprentissage de la littératie financière par vous-même?

Motivation des objectifs

Comment apprenez-vous la littératie financière? Cela peut être fait si vous prévoyez les coûts pour vos désirs. Par exemple, si vous rêvez depuis longtemps d’acheter un téléphone portable coûteux, commencez à économiser 2000 sur votre salaire par mois et environ 20% sur le revenu soudain.

Participer à des formations et classes spéciales

Certains trouvent qu’il est plus pratique d’acquérir des connaissances sous la direction d’enseignants, de sorte que le nombre de cours rémunérés, de formations et de séminaires sur la littératie financière augmente. Privilégiez les cours des universités d’économie ou de vrais conseillers financiers.

Très probablement, ils coûteront plus cher, mais il vaut mieux payer trop cher que de donner un montant légèrement inférieur aux charlatans. S’il n’y a pas la possibilité d’assister à de vrais cours, faites attention aux cours en ligne.

Discussion du budget

Le plus souvent, un seul membre de la famille participe à la planification des dépenses. Ce n’est pas la bonne approche: tout le monde devrait savoir dans quoi et pourquoi l’argent est investi. Portez une attention particulière à l’éducation des enfants, la littératie financière leur sera certainement utile.

Bonnes habitudes

Commencez à planifier vos revenus et vos dépenses, cela devrait inclure les déchets gratuits, les frais mensuels et les grandes acquisitions déjà planifiées.

Ensuite, vous devez apprendre à vivre selon vos moyens: abandonner les microcrédits, ainsi que la carte de crédit. Envoyez au moins 10% de chaque revenu à des investissements et commencez également à utiliser les services de consultants financiers. Vous devrez également les payer, mais leur aide contribue à de sérieuses économies.

Filtrer les données

Il y a beaucoup d’informations sur Internet sur la façon d’acquérir une littératie financière ne cache que les pyramides financières en dessous. Par conséquent, il est nécessaire de distinguer la tromperie des vrais conseils. Ils sont obtenus de la manière la plus fiable dans des cours spéciaux ou en littérature.

Livres et manuels sur la littératie financière

The Path to Financial Freedom de Bodo Schaefer fournit un modèle de réflexion pour éviter l'embarras monétaire et explique les avantages des dépôts, des actions de jeu et des fonds d’actions en termes simples;
L’homme le plus riche de Babylone est un livre de George Clayson qui montre clairement que l’essence de l’argent n’a pas beaucoup changé au cours de plusieurs milliers d’années. Le travail convient à ceux qui veulent comprendre comment fonctionne l’argent;
«Beat Wall Street» de Peter Lynch explique qui et comment peut gagner de l’argent sur le Forex, et explique également les principes des marchés financiers;
Le manuel de Vladimir Avdenin « L’ABC de la littératie financière » convient aux personnes qui cherchent à améliorer leur littératie financière par elles-mêmes, sans avoir un bagage de connaissances théoriques;
Le président américain Donald Trump a longtemps publié le livre The Art of Making Deals. Il décrit les subtilités des transactions immobilières, l’établissement de relations avec les partenaires commerciaux et le gouvernement;
«Taste for Life» est un texte de Konstantin Baksht qui, à travers des exemples concrets, a pu expliquer les moyens d’augmenter les fonds propres. Le lecteur qui a choisi ce livre doit se préparer à un long travail avec lui et avec sa vie;
«Plan financier personnel. L’instruction pour rédiger « Andrey Paranich convient à un large public: l’auteur parle facilement et succinctement des subtilités de l’élaboration d’un plan personnel de dépenses et de revenus.

Malheureusement, il n’existe actuellement pas d’institutions éducatives à part entière vouées à l’amélioration de l’alphabétisation générale des Russes. Par conséquent, pour atteindre vos objectifs économiques, vous devez le faire vous-même.

Vous devez d’abord travailler avec vos stéréotypes et vos mauvaises habitudes financières, et alors seulement – accumuler une base de connaissances et des compétences pratiques.

Cela peut être facilité par des programmes éducatifs spéciaux, de la documentation pédagogique sur la littératie financière, ainsi que des conseils de spécialistes dans le domaine de l’investissement.

Apprendre

L ‘(in) alphabétisation financière affecte radicalement la vie entière d’une personne. Chacun de nous doit chaque jour prendre des décisions financières, qu’on y soit prêt ou non: c’est de ces décisions que dépend notre bien-être, elles déterminent le succès ou l’échec de notre entreprise et de nos investissements.

Le bien-être financier ne dépend pas directement de la famille dans laquelle une personne est née ou de son niveau de revenu: les acteurs bien rémunérés gaspillent souvent tous leurs revenus et les enfants issus de familles pauvres deviennent des adultes riches grâce à une stratégie financière compétente. Pour ceux qui cherchent à combler les lacunes dans les connaissances, nous avons rassemblé des ressources d’apprentissage.

Cours

« Personal Finance Management » (École supérieure d’économie) – une série de conférences par le professeur HSE Nikolai Berzon. En eux, Nikolai Iosifovich raconte sous quelles formes les finances accompagnent une personne tout au long de sa vie et déterminent son bien-être matériel. Sobre et motivant à réfléchir, y compris à l’épargne pour la retraite, qui pour beaucoup semble être quelque chose de très éloigné.
Fundamentals of Youth Finance (Novosibirsk State University) – un cours gratuit de plus de 100 missions, réparties par niveaux. En accomplissant des devoirs qui consistent en une conférence et des tâches sur le sujet, vous pouvez gagner des points et ouvrir l’accès au niveau suivant.
La littératie financière (4brain) est un cours gratuit de six leçons conçu pour façonner la pensée financière. Convient à ceux qui veulent changer d’attitude vis-à-vis de l’argent et aiment être persuadés et motivés. Vous devrez payer un abonnement pour accéder aux tests, aux exercices et à l’examen final.
Financial Literacy (Stepik) est un cours mignon sur les bases de la littératie financière avec des enfants chargés de cours. Conçu pour les lycéens, mais souvent apprécié aussi par les adultes. Certaines informations concernent la République de Biélorussie, mais le reste du matériel est universel et permet de maîtriser ou d’actualiser les connaissances de base.

Applications d’apprentissage

Le manuel sur la littératie financière a été élaboré par la Faculté d’économie de l’Université d’État de Moscou. Teste l’utilisateur pour connaître les bases de la littératie financière et donne des instructions détaillées de spécialistes universitaires.
Financial Council est une application et une ressource Internet développées par le ministère des Finances et la Banque mondiale pour améliorer la littératie financière de la population. Vous pouvez ajuster le filtre en fonction de l’âge, il convient donc aux adultes et aux enfants à partir de 11 ans. Les amateurs de lecture aimeront: « Finsovet » examine les antécédents de crédit des écrivains et de leurs héros, explique la signification des termes et contient des guides étape par étape pour une variété de cas.
Financial Education est un supplément de manuel rigoureux du ministère des Finances. Explique comment gérer un budget personnel, travailler avec l’épargne personnelle, comprendre l’assurance et les prêts. Présente les termes du monde de la finance et de la banque et fournit des conseils utiles aux propriétaires de petites entreprises et aux parcelles de filiales personnelles. Il propose des tests pour tester ses connaissances.

Jeux

» Interactive Finance » – une collection de mini-jeux sur des sujets financiers: investissement, planification et budgétisation, épargne personnelle. Développé dans le cadre du projet du ministère des Finances de la Russie pour augmenter le niveau de littératie financière de la population en collaboration avec Rambler Group.
Portfolio est un jeu addictif qui vous donne des compétences pratiques dans l’utilisation d’instruments financiers. L’utilisateur est invité à prendre une décision financière et des arguments sont avancés pour et contre. Introduit des concepts tels que la relation entre rentabilité et risque, les avantages de la diversification, la gestion de portefeuille.
Finance Park est un simulateur de langue anglaise dans lequel le joueur se voit attribuer une certaine situation de vie (éducation, poste, famille, revenu mensuel), sur la base de laquelle l’utilisateur doit prendre des décisions financières. Développe des compétences en budgétisation, gestion de l’argent, introduit le concept d’épargne, de coûts et d’institutions financières (banques, assurances).

Contrôler

La première étape et avant tout à franchir sur la voie de la stabilité financière est de jeter un regard sobre sur votre propre budget en comptabilisant soigneusement les dépenses et les revenus. Le principal ennemi sur cette voie est la paresse.

Habituellement, les gens sont excités par l’idée de contrôler le flux financier, mais après un mois, ils se calment et perdent tout intérêt pour leurs finances. Il est important de tenir bon jusqu’à ce que le contrôle des dépenses devienne une habitude. La bonne nouvelle est que vous verrez l’effet presque instantanément: en vous exposant à la lumière, vos coûts diminueront comme par magie.

Des outils de contrôle des coûts pour tous les goûts

Feuille de calcul Excel. Convient à ceux qui aiment le minimalisme et sont prêts à saisir régulièrement des données dans des cellules.
AbilityCash. Un programme Windows avec de nombreuses options et une communauté de fans, dont beaucoup utilisent le programme depuis plus d’une décennie. Pas satisfait du design, mais impressionnant par sa fonctionnalité.
CoinKeeper est une application iOS et Android populaire. Il existe une version de bureau. Agréable, intuitif, vous permet d’ajouter des dépenses en faisant rapidement glisser une pièce de votre portefeuille vers la catégorie de dépenses.
» Zen-mani » – une application plus populaire pour iOS et Android pour ceux qui ne peuvent pas se résoudre à faire un frais de main. Les développeurs se sont concentrés sur l’importation de transactions à partir de banques en ligne et la reconnaissance des chèques. Il existe une option pour ceux qui vivent de chèque de paie à chèque de paie: l’application montre combien d’argent reste pour les dépenses imprévues.

Être inspiré

Afin de ne pas perdre de motivation et de vous entraîner à penser les finances d’une manière nouvelle, je vous recommande de vous abonner à des chaînes Telegram spécialisées et de lire régulièrement des blogs sur le sujet.

Source d’enregistrement: lastici.ru