Por exemplo, dessas regras segue-se que, em primeiro lugar, é necessário resolver o problema da habitação. Sem seu próprio imóvel, é difícil começar uma família, sobreviver na velhice, etc. Comprar um apartamento ou uma casa é extremamente difícil devido aos preços altos, então você precisa primeiro adquirir um espaço para morar .

Você precisa comprar uma casa, cujo preço aumentará no futuro. Fazer reparos ajudará você a construir o apartamento da maneira mais rápida e cara possível. Portanto, você não deve fazer reparos de design se não for morar neste apartamento por muito tempo – na venda, os reparos de design não valem a pena e podem até complicar a implementação do apartamento.

Ao contrário, gastar dinheiro na compra de um carro caro ou em viagens é a última coisa para resolver os problemas básicos (moradia, boa educação, saúde). No caso de um carro, você precisa considerar o custo de propriedade, não apenas o preço do carro. Você pode “se espremer” e comprar um carro caro – e ir à falência em sua manutenção (OSAGO, CASCO, taxa de trânsito, peças e serviços caros, acessórios, etc.).

Por onde começar a resolver problemas financeiros?

Além das regras básicas, existem regras e recomendações adicionais que o ajudarão a se tornar uma pessoa financeiramente alfabetizada e a evitar erros comuns. Abaixo estão as informações que permitirão que você comece a administrar seus fundos pessoais com eficácia. Por conveniência, criamos vários blocos para cada tópico.

Devo fazer empréstimos?

Um empréstimo pode ser feito em três casos:

Para habitação.
Para os meios de produção.
Para tratamento.

Você não pode pedir um empréstimo para um carro, entretenimento, equipamento (se não for necessário para o trabalho), roupas, etc. Os cartões de crédito devem ser usados com extrema cautela ou nunca devem ser usados. Um novo empréstimo só pode ser obtido após o pagamento do anterior. Você não pode combinar dois, três ou mais créditos.

O custo de um apartamento e um carro

O valor máximo do carro deve ser o valor da renda de 12 meses. Se você ganhar 40 mil rublos. por mês, o custo máximo do carro será de 480 mil rublos. Esse carro terá uma manutenção confortável e não se tornará um fardo financeiro. Qualquer coisa que seja mais cara, você compra além de suas possibilidades.

O custo máximo da moradia é a renda familiar de 4 anos. Por exemplo, se você e seu outro significativo recebem 40 mil rublos cada, sua renda total será de 80 mil rublos. por mês. A renda por 4 anos ficará no nível de 3.840.000 rublos. Com esse dinheiro, você pode comprar um apartamento de 3 a 4 quartos na região. Em Moscou, para comprar uma casa, você deve ter pelo menos 150-200 mil rublos. por mês de renda familiar.

Reservas financeiras

Qualquer pessoa necessita ter reservas que podem ser gastas em caso de situações de força maior.

O valor mínimo das reservas é de 6 meses de renda.
Ótima – renda por 1 ano.

Este montante de reservas permitirá que você enfrente confortavelmente dificuldades temporárias ou mude de profissão, se necessário.

Se você está planejando ter um filho, a quantidade de reservas deve ser aumentada. Você não poderá trabalhar plenamente por algum tempo, enquanto seus custos podem aumentar significativamente devido ao acréscimo à família.

Erros financeiros típicos

Os fundamentos da educação financeira podem ajudá-lo a evitar erros comuns que as pessoas cometem. Você não vai sofrer com empréstimos avassaladores e pensar em como pagar suas dívidas. A seguir, coletamos os erros mais comuns que as pessoas com finanças pessoais cometem:

Eu gasto tudo!

Você gasta tudo o que ganha. Nenhuma reserva é formada. Os problemas de habitação são resolvidos com a obtenção de um empréstimo máximo, o que aumenta os custos dos juros e diminui o padrão de vida.

Eu quero – vou comprar!

Muitas vezes você compra movido pela emoção e não usa os itens comprados. Muitas compras são feitas com a atração de empréstimos, inclusive empréstimos ao consumidor com os juros mais altos. Você não está trabalhando para si mesmo, mas para os bancos.

Eu quero o melhor, mas não preciso de outro

Basicamente, você deseja comprar um carro estrangeiro sem considerar a compra de um carro nacional. Você precisa imediatamente de um apartamento de 3 quartos, mas um de 1 quarto não combina com você. Você sempre quer comprar o que não está disponível no momento e não compra o que realmente pode pagar. Outros eventos podem ocorrer de duas maneiras:

Você compra o que quer, mas a crédito, e esse empréstimo acaba com você.
Você adia as compras para mais tarde e, como resultado, vive pior do que poderia (você não compra seu próprio apartamento, embora pequeno, e mora com seus pais).

Não vou viver para ver a aposentadoria

Você não forma reservas porque pensa que está longe da aposentadoria ou que não viverá à altura da aposentadoria de qualquer maneira. O problema leva ao fato de uma pessoa passar para um padrão de vida extremamente baixo na velhice.

Como melhorar a educação financeira?

Analise suas receitas e despesas. Verifique quais despesas você pode recusar e, consequentemente, quanto economizar. Todos os custos, inclusive os pequenos, precisam ser otimizados.
Use programas especiais para corrigir receitas e despesas. Por exemplo, um programa muito conveniente e funcional “Home Bookkeeping” ajuda a analisar convenientemente todas as receitas e despesas.
Siga as regras do artigo descrito no bloco sobre noções básicas de alfabetização financeira para iniciantes.
Economize dinheiro e aprenda a investi-lo. Além de depósitos bancários, você pode investir em títulos, imóveis, seu próprio negócio.
Use os empréstimos com cuidado. Tente saldar suas dívidas rapidamente e viver dentro de suas possibilidades.

Planejamento financeiro e contabilidade

Além da abordagem correta, é absolutamente necessário manter registros de despesas e receitas pessoais, bem como traçar um plano financeiro pessoal para a semana, mês e ano. Definitivamente, você deve aprender a planejar seu orçamento pessoal. Isso é muito útil, uma vez que você comece a fazer isso, você ficará muito surpreso se não tiver feito isso antes. Quem tentou, entende o que quero dizer.

Hoje, existem muitos produtos de software que permitem otimizar a gestão e a contabilidade das finanças pessoais. Além do bom e velho EXCEL, você pode criar um aplicativo que irá sincronizar em todos os dispositivos, isso é extremamente conveniente.

Bancos

Uma pessoa com cultura financeira certamente entende todos os benefícios do sistema bancário para preservar e aumentar o dinheiro. É imperativo aprender como extrair esse benefício para seus próprios fins e para o benefício de sua carteira.

É necessário entender que nós, como indivíduos, na maioria dos casos não precisamos de nenhum empréstimo e a vida a crédito (tão popular hoje) é uma deterioração deliberada e sistemática de nossa própria condição financeira, este é um movimento de afastamento da liberdade financeira, e não para ele.

Mas um depósito bancário, por outro lado, é um bom instrumento para preservar e acumular capital.

Em geral, você precisa entender a essência do negócio bancário e entender as principais alavancas de interação com os bancos.

Fontes adicionais de renda

A maioria das pessoas que trabalham para alugar vê seu trabalho como sua única renda e rejeita completamente a possibilidade de recebimentos de dinheiro adicionais. Mas nós, como estudantes de alfabetização financeira, precisamos entender a importância de diversificar as formas de repor o orçamento familiar.

É imprescindível considerar as possibilidades de ganhos passivos, bem como economias em caso de situações de força maior desfavoráveis (doença, despedimento, etc.)

Investimentos

Os investimentos podem ser classificados por risco e retorno. Que, aliás, na maioria das vezes tem uma dependência direta do risco de um determinado instrumento. Quanto maior o risco, maior o retorno. Para a gestão de risco e diversificação – um aumento no número de instrumentos para reduzir o risco.

Uso pratico

A aplicação prática dos princípios considerados não deve ser acompanhada por quaisquer mudanças radicais em nossa vida, como demissão e saída para o nosso próprio negócio. O principal nisso tudo é preservar a principal fonte de reposição do orçamento, distribuindo efetivamente o dinheiro e ganhando ao mesmo tempo com ativos.

Há um equívoco popular de que o objetivo principal de qualquer banco comercial é, por bem ou por mal (até mesmo por engano), forçar um cliente a tomar um empréstimo que obviamente não é lucrativo para ele. Certamente não é o caso, os grandes bancos estão seriamente interessados em atrair o maior número possível de clientes verdadeiramente alfabetizados. Esse cliente compreenderá rapidamente todas as vantagens dos serviços bancários e recomendará o uso de produtos bancários a todos os seus amigos.

O principal é entender que o banco é nosso aliado na economia e aumento de capital.

Melhorar a educação financeira é um processo contínuo e contínuo. Para fazer isso, leia livros úteis, estude o mundo das finanças, use várias oportunidades para aumentar seus fundos pessoais.

Deixe-me lembrá-lo que em nosso canal você sempre pode ler as dicas mais recentes e úteis para sua carteira. Muitas informações úteis sobre gestão de finanças pessoais, educação financeira, planejamento financeiro pessoal e alcance de metas financeiras.

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Como melhorar a educação financeira

Para melhorar a qualidade do conhecimento sobre a economia moderna, você precisa processar uma grande quantidade de informações: regras bancárias, leis e outros regulamentos … Por onde começar a aprender alfabetização financeira por conta própria?

Motivação do objetivo

Como você aprende alfabetização financeira? Isso pode ser feito se você planejar os custos de acordo com seus desejos. Por exemplo, se você há muito sonha em comprar um telefone celular caro, comece a economizar 2.000 com seu salário por mês e cerca de 20% com a receita repentina.

Participando de treinamentos e aulas especiais

Alguns acham mais conveniente adquirir conhecimento sob a orientação de professores, de modo que o número de cursos, treinamentos e seminários pagos sobre educação financeira está crescendo. Dê preferência a cursos de universidades de economia ou verdadeiros consultores financeiros.

Provavelmente custarão mais, mas é melhor pagar a mais do que dar uma quantia um pouco menor aos charlatões. Se não houver oportunidade de assistir a aulas reais, preste atenção aos cursos online.

Discussão do orçamento

Na maioria das vezes, apenas um membro da família está envolvido no planejamento de despesas. Esta não é a abordagem certa: todos devem saber em que e por que o dinheiro está sendo investido. Preste atenção especial à educação das crianças, a alfabetização financeira certamente será útil para elas.

Bons hábitos

Comece a fazer planos para suas receitas e despesas, isso deve incluir desperdício grátis, mensalidades e grandes aquisições previamente planejadas.

Em seguida, você deve aprender a viver com seus meios: desistir do microcrédito, assim como do cartão de crédito. Envie pelo menos 10% de cada receita para investimentos, e também comece a usar os serviços de consultorias financeiras. Você também terá que pagar por eles, mas a ajuda deles resultará em grandes economias.

Filtrando dados

Há muitas informações na Internet sobre como adquirir educação financeira, mas apenas escondem as pirâmides financeiras por baixo. Portanto, é necessário distinguir o engano do conselho real. Eles são obtidos de forma mais confiável em cursos especiais ou em literatura.

Livros e livros didáticos sobre educação financeira

The Path to Financial Freedom, de Bodo Schaefer, fornece um modelo mental para evitar constrangimento monetário e explica os benefícios dos depósitos, ações de jogo e fundos de ações em linguagem simples;
O homem mais rico da Babilônia é um livro de George Clayson que deixa claro que a essência do dinheiro não mudou muito ao longo de vários milhares de anos. A obra é indicada para quem quer entender como funciona o dinheiro;
“Beat Wall Street”, de Peter Lynch, explica quem e como pode ganhar dinheiro no Forex e também explica os princípios dos mercados financeiros;
O livro de Vladimir Avdenin “The ABC of Financial Literacy” é adequado para pessoas que buscam melhorar a literacia financeira por conta própria, embora não tenham uma bagagem de conhecimento teórico;
O presidente americano Donald Trump publicou há muito tempo o livro The Art of Making Deals. Ele descreve as complexidades das transações imobiliárias, construindo relacionamentos com parceiros de negócios e o governo;
“Taste for Life” é um texto de Konstantin Baksht, que, por meio de exemplos reais, soube explicar formas de aumentar o capital social. O leitor que escolheu este livro deve preparar-se para um longo trabalho com ele e com sua vida;
“Plano financeiro pessoal. A instrução para redigir “Andrey Paranich” é conveniente para um amplo público: o autor fala de maneira fácil e sucinta sobre as complexidades de traçar um plano pessoal de gastos e receitas.

Infelizmente, agora não há instituições educacionais de pleno direito dedicadas a melhorar a alfabetização geral dos russos. Portanto, para atingir seus objetivos econômicos, você precisa fazer isso sozinho.

Primeiro, você precisa trabalhar com seus estereótipos e hábitos financeiros ruins, e só então – acumular uma base de conhecimento e habilidades práticas.

Isso pode ser ajudado por programas educacionais especiais, literatura educacional sobre educação financeira, bem como conselhos de especialistas na área de investimento.

Aprender

A (in) alfabetização financeira afeta radicalmente a vida inteira de uma pessoa. Cada um de nós deve, todos os dias, tomar decisões financeiras, estando ou não preparados para isso: é dessas decisões que depende o nosso bem-estar, que determinam o sucesso ou o fracasso dos nossos negócios e investimentos.

O bem-estar financeiro não depende diretamente da família em que a pessoa nasceu ou de qual é seu nível de renda: atores bem pagos muitas vezes desperdiçam todos os seus ganhos, e crianças de famílias pobres tornam-se adultos ricos graças a uma estratégia financeira competente. Para aqueles que procuram eliminar as lacunas de conhecimento, reunimos recursos de aprendizagem.

Cursos

“Personal Finance Management” (Escola Superior de Economia) – uma série de palestras pelo professor de HSE Nikolai Berzon. Neles, Nikolai Iosifovich conta de que forma as finanças acompanham uma pessoa ao longo da vida e determinam seu bem-estar material. Sóbrio e motivador para pensar, inclusive sobre a poupança para a aposentadoria, que para muitos parece algo muito distante.
Fundamentos de Financiamento Juvenil (Universidade Estadual de Novosibirsk) – um curso gratuito com mais de 100 tarefas, divididas por níveis. Ao completar as atribuições que consistem em uma palestra e tarefas sobre o tópico, você pode ganhar pontos e abrir o acesso ao próximo nível.
Alfabetização Financeira (4brain) é um curso gratuito de seis aulas desenvolvido para moldar o pensamento financeiro. Adequado para quem quer mudar a sua atitude em relação ao dinheiro e gosta de ser persuadido e motivado. Você precisará pagar uma assinatura para acessar os testes, exercícios e exame final.
Alfabetização Financeira (Stepik) é um curso interessante sobre noções básicas de alfabetização financeira com professores infantis. Projetado para estudantes do ensino médio, mas frequentemente apreciado por adultos também. Algumas das informações referem-se à República da Bielo-Rússia, mas o resto do material é universal e ajuda a dominar ou atualizar o conhecimento básico.

Apps de aprendizagem

O livro sobre alfabetização financeira foi desenvolvido pela Faculdade de Economia da Universidade Estadual de Moscou. Testa o conhecimento do usuário sobre os conceitos básicos de alfabetização financeira e fornece instruções detalhadas de especialistas universitários.
O Conselho Financeiro é um aplicativo e recurso da Internet desenvolvido pelo Ministério das Finanças e pelo Banco Mundial para melhorar a educação financeira da população. Você pode ajustar o filtro por idade, por isso é adequado para adultos e crianças a partir de 11 anos. Os fãs da leitura vão gostar: “Finsovet” examina as histórias de crédito de escritores e seus heróis, explica o significado dos termos e contém guias passo a passo para uma variedade de casos.
Educação Financeira é um suplemento de livro didático rigoroso do Ministério das Finanças. Explica como administrar um orçamento pessoal, trabalhar com poupança pessoal, compreender seguros e empréstimos. Apresenta termos do mundo financeiro e bancário e fornece conselhos úteis para proprietários de pequenas empresas e lotes de subsidiárias pessoais. Ele oferece testes para testar seus conhecimentos.

Jogos

” Interactive Finance ” – uma coleção de minijogos sobre tópicos financeiros: investimento, planejamento e orçamento, poupança pessoal. Desenvolvido no âmbito do projeto do Ministério das Finanças da Rússia para aumentar o nível de educação financeira da população em cooperação com o Grupo Rambler.
Portfolio é um jogo viciante que oferece habilidades práticas no uso de instrumentos financeiros. O usuário é solicitado a tomar uma decisão financeira e argumentos são apresentados a favor e contra. Apresenta conceitos como a relação entre rentabilidade e risco, os benefícios da diversificação, gestão de portfólio.
O Finance Park é um simulador em inglês no qual é atribuída ao jogador uma determinada situação de vida (escolaridade, posição, família, renda mensal), com base na qual o usuário deve tomar suas decisões financeiras. Desenvolve habilidades em orçamentação, gestão de dinheiro, introduz o conceito de poupança, custos e instituições financeiras (bancos, seguros).

Ao controle

O primeiro e mais importante passo a ser dado no caminho para a estabilidade financeira é examinar o seu próprio orçamento por meio de uma contabilidade cuidadosa de despesas e receitas. O principal inimigo neste caminho é a preguiça.

Normalmente as pessoas se animam com a ideia de controlar o fluxo financeiro, mas depois de um mês elas se acalmam e perdem o interesse nas finanças. É importante resistir até que o controle de gastos se torne um hábito. A boa notícia é que você verá o efeito quase instantaneamente: ao sair para a luz, seus custos diminuirão magicamente.

Ferramentas de controle de custos para todos os gostos

Planilha do Excel. Adequado para aqueles que amam o minimalismo e estão prontos para inserir dados regularmente nas células.
AbilityCash. Um programa do Windows com muitas opções e uma comunidade de fãs, muitos dos quais usam o programa há mais de uma década. Não satisfeito com o design, mas impressionante em funcionalidade.
CoinKeeper é um aplicativo iOS e Android popular. Existe uma versão para desktop. Agradável, intuitivo, permite adicionar despesas arrastando rapidamente uma moeda de sua carteira para a categoria de gastos.
” Zen-mani ” – mais um aplicativo popular para iOS e Android para aqueles que não conseguem fazer uma mão custos. Os desenvolvedores se concentraram na importação de transações de bancos online e no reconhecimento de cheques. Existe uma opção para quem vive de contracheque em contracheque: o aplicativo mostra quanto sobra para despesas não planejadas.

Inspire-se

Para não perder a motivação e treinar para pensar em finanças de uma nova forma, recomendo assinar os canais especializados do Telegram e ler regularmente blogs sobre o assunto.

Fonte de gravação: lastici.ru