Geben Sie immer weniger aus, als Sie verdienen.
Versuchen Sie zu kaufen, was teurer ist.
Versuchen Sie, nichts zu kaufen, was billiger wird.
Befriedigen Sie zuerst die Grundbedürfnisse.
Berücksichtigen Sie nicht nur die Kosten des Artikels, sondern auch die Kosten für dessen Wartung.

Aus diesen Regeln folgt beispielsweise, dass es zunächst notwendig ist, das Problem mit dem Wohnen zu lösen. Ohne eigene Immobilien ist es schwierig, eine Familie zu gründen, im Alter zu überleben usw. Der Kauf einer Wohnung oder eines Hauses ist aufgrund der hohen Preise äußerst schwierig. Daher müssen Sie zunächst Wohnraum erwerben .

Sie müssen Wohnraum kaufen, dessen Preis in Zukunft steigen wird. Reparaturen helfen Ihnen dabei, die Wohnung so schnell und teuer wie möglich zu realisieren. Daher sollten Sie keine Designreparaturen durchführen, wenn Sie längere Zeit nicht in dieser Wohnung wohnen. Beim Verkauf zahlen sich Designreparaturen nicht aus und können sogar die Implementierung der Wohnung erschweren.

Im Gegenteil, Geld für den Kauf eines teuren Autos oder für Reisen auszugeben, ist das Letzte, wenn grundlegende Probleme (Wohnen, gute Bildung, Gesundheit) gelöst sind. Im Falle eines Autos müssen die Betriebskosten und nicht nur der Preis des Autos berücksichtigt werden. Sie können sich „quetschen“ und ein teures Auto kaufen – und bei der Wartung pleite gehen (OSAGO, CASCO, Kfz-Steuer, teure Teile und Service, Zubehör usw.).

Wo kann man anfangen, finanzielle Probleme zu lösen?

Zusätzlich zu den Grundregeln gibt es zusätzliche Regeln und Empfehlungen, die Ihnen helfen, eine finanziell versierte Person zu werden und häufige Fehler zu vermeiden. Im Folgenden finden Sie Informationen, mit denen Sie Ihre persönlichen Gelder effektiv verwalten können. Der Einfachheit halber haben wir für jedes Thema mehrere Blöcke erstellt.

Soll ich Kredite aufnehmen?

Ein Darlehen kann in drei Fällen aufgenommen werden:

Für die Unterbringung.
Für die Produktionsmittel.
Für die Behandlung.

Sie können kein Darlehen für ein Auto, Unterhaltung, Ausrüstung (wenn es nicht für die Arbeit benötigt wird), Kleidung usw. aufnehmen. Kreditkarten sollten mit äußerster Vorsicht oder überhaupt nicht verwendet werden. Ein neues Darlehen kann erst aufgenommen werden, nachdem das vorherige zurückgezahlt wurde. Sie können nicht zwei, drei oder mehr Credits kombinieren.

Die Kosten für eine Wohnung und ein Auto

Der maximale Wert des Autos sollte die Höhe des Einkommens für 12 Monate sein. Wenn Sie 40 Tausend Rubel verdienen. pro Monat betragen die maximalen Kosten des Autos 480 Tausend Rubel. Ein solches Auto ist komfortabel zu warten und wird nicht zu einer finanziellen Belastung. Alles, was teurer ist, kaufen Sie über Ihre Verhältnisse.

Die maximalen Wohnkosten sind das Familieneinkommen für 4 Jahre. Wenn Sie und Ihr Lebensgefährte beispielsweise jeweils 40.000 Rubel erhalten, beträgt Ihr Gesamteinkommen 80.000 Rubel. im Monat. Das Einkommen für 4 Jahre wird bei 3840 Tausend Rubel liegen. Für dieses Geld können Sie eine 3-4-Zimmer-Wohnung in der Region kaufen. In Moskau müssen Sie mindestens 150-200 Tausend Rubel haben, um ein Haus zu kaufen. pro Monat Familieneinkommen.

Finanzreserven

Jede Person muss über Reserven verfügen, die im Falle höherer Gewalt ausgegeben werden können.

Der Mindestbetrag der Reserven beträgt 6 Monate Einkommen.
Optimal – Einkommen für 1 Jahr.

Mit dieser Menge an Reserven können Sie vorübergehende Schwierigkeiten bequem bewältigen oder bei Bedarf Ihren Beruf wechseln.

Wenn Sie planen, ein Kind zu bekommen, sollte die Höhe der Reserven erhöht werden. Sie können einige Zeit nicht voll arbeiten, während sich Ihre Kosten aufgrund des Familienzuwachses erheblich erhöhen können.

Typische finanzielle Fehler

Die Grundlagen der Finanzkompetenz können Ihnen dabei helfen, häufige Fehler zu vermeiden, die Menschen machen. Sie werden nicht unter überwältigenden Krediten leiden und darüber nachdenken, wie Sie Ihre Schulden zurückzahlen können. Nachfolgend haben wir die populären Fehler zusammengefasst, die Menschen mit persönlichen Finanzen machen:

Ich gebe alles aus!

Sie geben alles aus, was Sie verdienen. Es werden keine Reserven gebildet. Wohnungsprobleme werden durch die Gewinnung eines maximalen Kredits gelöst, der die Zinskosten erhöht und den Lebensstandard senkt.

Ich will – ich werde kaufen!

Sie kaufen oft aus Emotionen und verwenden dann die gekauften Artikel nicht. Viele Käufe werden mit der Anziehungskraft von Krediten getätigt, einschließlich Konsumentenkrediten mit den höchsten Zinsen. Sie arbeiten nicht für sich selbst, sondern für die Banken.

Ich will das Beste, aber ich brauche kein anderes

Sie möchten im Grunde ein ausländisches Auto kaufen, ohne ein inländisches Auto zu kaufen. Sie benötigen sofort eine 3-Zimmer-Wohnung, aber eine 1-Zimmer-Wohnung passt nicht zu Ihnen. Sie möchten immer das kaufen, was derzeit nicht verfügbar ist, und Sie kaufen nicht das, was Sie sich wirklich leisten können. Weitere Ereignisse können auf zwei Arten ablaufen:

Sie kaufen, was Sie wollen, aber auf Kredit, und dieser Kredit ruiniert Sie.
Sie verschieben den Einkauf für später und leben daher schlechter als Sie könnten (Sie kaufen keine eigene, wenn auch kleine Wohnung und leben bei Ihren Eltern).

Ich werde den Ruhestand nicht mehr erleben

Sie bilden keine Reserven, weil Sie denken, dass Sie weit vom Ruhestand entfernt sind oder dass Sie dem Ruhestand sowieso nicht gerecht werden. Das Problem führt dazu, dass eine Person im Alter einen extrem niedrigen Lebensstandard erreicht.

Wie kann die Finanzkompetenz verbessert werden?

Analysieren Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben. Prüfen Sie, welche Ausgaben Sie ablehnen können und wie viel Sie entsprechend sparen können. Alle Kosten, auch kleine, müssen optimiert werden.
Verwenden Sie spezielle Programme, um Einnahmen und Ausgaben zu fixieren. Zum Beispiel hilft ein sehr praktisches und funktionales Programm „Home Bookkeeping“, alle Einnahmen und Ausgaben bequem zu analysieren.
Befolgen Sie die Regeln aus dem im Block beschriebenen Artikel über die Grundlagen der Finanzkompetenz für Anfänger.
Sparen Sie Geld und lernen Sie, es zu investieren. Neben Bankeinlagen können Sie in Anleihen, Immobilien und Ihr eigenes Geschäft investieren.
Verwenden Sie Kredite vorsichtig. Versuchen Sie, Ihre Schulden schnell abzuzahlen und im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben.

Finanzplanung und Buchhaltung

Neben dem richtigen Ansatz ist es unbedingt erforderlich, Aufzeichnungen über persönliche Ausgaben und Einnahmen zu führen und einen persönlichen Finanzplan für die Woche, den Monat und das Jahr zu erstellen. Sie müssen auf jeden Fall lernen, wie Sie Ihr persönliches Budget planen. Dies ist sehr nützlich. Sobald Sie damit beginnen, werden Sie sehr überrascht sein, wenn Sie es noch nicht getan haben. Wer es versucht hat, versteht, was ich meine.

Heutzutage gibt es viele Softwareprodukte, mit denen Sie die Verwaltung und Abrechnung persönlicher Finanzen optimieren können. Zusätzlich zum guten alten EXCEL können Sie eine Anwendung erstellen, die auf allen Geräten synchronisiert wird. Dies ist äußerst praktisch.

Banken

Eine finanziell versierte Person versteht sicherlich alle Vorteile des Bankensystems bei der Erhaltung und Erhöhung des Geldes. Sie müssen unbedingt lernen, wie Sie diesen Vorteil für Ihre eigenen Zwecke und zum Nutzen Ihres Geldbeutels nutzen können.

Es ist notwendig zu verstehen, dass wir als Einzelpersonen in den meisten Fällen überhaupt keine Kredite benötigen und das Leben auf Kredit (das heute so beliebt ist) eine absichtliche und systematische Verschlechterung unserer eigenen finanziellen Situation darstellt. Dies ist eine Abkehr von der finanziellen Freiheit. und nicht dazu.

Eine Bankeinlage ist jedoch ein gutes Instrument zur Erhaltung und Akkumulation von Kapital.

Im Allgemeinen müssen Sie die Essenz des Bankgeschäfts verstehen und die wichtigsten Hebel der Interaktion mit Banken verstehen.

Zusätzliche Einnahmequellen

Die Mehrheit der Personen, die für eine Anstellung arbeiten, sieht ihre Arbeit als ihr einziges Einkommen an und lehnt die Möglichkeit zusätzlicher Geldeingänge vollständig ab. Aber wir als Studenten der Finanzkompetenz müssen verstehen, wie wichtig es ist, die Möglichkeiten zur Auffüllung des Familienbudgets zu diversifizieren.

Es ist unbedingt erforderlich, die Möglichkeiten eines passiven Einkommens sowie Einsparungen bei ungünstigen Situationen höherer Gewalt (Krankheit, Entlassung usw.) zu berücksichtigen.

Investitionen

Anlagen können nach Risiko und Rendite klassifiziert werden. Was übrigens meistens direkt von der Risikobereitschaft eines bestimmten Instruments abhängt. Je höher das Risiko, desto höher die Rendite. Für das Risikomanagement und die Diversifizierung – eine Erhöhung der Anzahl der Instrumente zur Risikominderung.

Praktischer Nutzen

Die praktische Anwendung der betrachteten Grundsätze sollte nicht mit radikalen Veränderungen in unserem Leben einhergehen, wie z. B. Entlassung und Abreise in unser eigenes Geschäft. Das Wichtigste dabei ist, die Hauptquelle für die Auffüllung des Haushalts zu erhalten, effektiv Geld zu verteilen und gleichzeitig Geld mit Vermögenswerten zu verdienen.

Es gibt ein weit verbreitetes Missverständnis, dass das Hauptziel einer Geschäftsbank darin besteht, einen Kunden durch einen Haken oder durch einen Haken (sogar durch Täuschung) zu zwingen, einen Kredit aufzunehmen, der für ihn offensichtlich unrentabel ist. Dies ist sicherlich nicht der Fall, große Banken sind ernsthaft daran interessiert, so viele wirklich gebildete Kunden wie möglich zu gewinnen. Ein solcher Kunde wird schnell alle Vorteile von Bankdienstleistungen verstehen und allen seinen Freunden die Verwendung von Bankprodukten empfehlen.

Die Hauptsache ist zu verstehen, dass die Bank unser Verbündeter beim Sparen und Erhöhen von Kapital ist.

Die Verbesserung der Finanzkompetenz ist ein fortlaufender und fortlaufender Prozess. Lesen Sie dazu nützliche Bücher, studieren Sie die Finanzwelt und nutzen Sie verschiedene Möglichkeiten, um Ihr persönliches Geld zu erhöhen.

Ich erinnere Sie daran, dass Sie auf unserem Kanal immer die neuesten Tipps und Nützlichkeiten für Ihren Geldbeutel lesen können. Viele nützliche Informationen zum persönlichen Finanzmanagement, zur Finanzkompetenz, zur persönlichen Finanzplanung und zum Erreichen finanzieller Ziele.

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Wie man die Finanzkompetenz verbessert

Um die Qualität des Wissens über die moderne Wirtschaft zu verbessern, müssen Sie eine große Menge an Informationen verarbeiten: Bankregeln, Gesetze und andere Vorschriften … Wo können Sie selbst anfangen, Finanzwissen zu erlernen?

Zielmotivation

Wie lernst du Finanzwissen? Dies kann erfolgen, wenn Sie die Kosten für Ihre Wünsche planen. Wenn Sie beispielsweise schon lange davon geträumt haben, ein teures Mobiltelefon zu kaufen, sparen Sie 2.000 von Ihrem Gehalt pro Monat und etwa 20% vom plötzlichen Einkommen.

Teilnahme an speziellen Schulungen und Kursen

Einige finden es bequemer, unter Anleitung von Lehrern Wissen zu erwerben, so dass die Anzahl der bezahlten Kurse, Schulungen und Seminare zum Thema Finanzkompetenz zunimmt. Bevorzugen Sie Kurse von Wirtschaftsuniversitäten oder echten Finanzberatern.

Höchstwahrscheinlich kosten sie mehr, aber es ist besser, zu viel zu bezahlen, als Scharlatanen einen etwas geringeren Betrag zu geben. Wenn es keine Möglichkeit gibt, an echten Kursen teilzunehmen, achten Sie auf Online-Kurse.

Diskussion des Budgets

Meistens ist nur ein Familienmitglied an der Planung der Ausgaben beteiligt. Dies ist nicht der richtige Ansatz: Jeder sollte wissen, in was und warum Geld investiert wird. Achten Sie besonders auf die Erziehung von Kindern. Finanzielle Kenntnisse werden sich auf jeden Fall als nützlich für sie erweisen.

Gute Gewohnheiten

Machen Sie Pläne für Ihre Einnahmen und Ausgaben. Diese sollten kostenlosen Abfall, monatliche Gebühren und zuvor geplante große Akquisitionen enthalten.

Als nächstes sollten Sie lernen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben: Geben Sie Mikrokredite sowie eine Kreditkarte auf. Senden Sie mindestens 10% jedes Einkommens an Investitionen und nutzen Sie auch die Dienste von Finanzberatern. Sie müssen auch für sie bezahlen, aber ihre Hilfe führt zu ernsthaften Einsparungen.

Daten filtern

Im Internet gibt es viele Informationen darüber, wie man Finanzwissen erlangt, und versteckt nur Finanzpyramiden darunter. Daher ist es notwendig, Täuschung von echten Ratschlägen zu unterscheiden. Sie werden am zuverlässigsten in speziellen Kursen oder in der Literatur erhalten.

Bücher und Lehrbücher zur Finanzkompetenz

Bodo Schaefers The Path to Financial Freedom bietet ein mentales Modell zur Vermeidung von Geldverlegenheit und erklärt die Vorteile von Einlagen, Glücksspielaktien und Aktienfonds im Klartext.
Der reichste Mann in Babylon ist ein Buch von George Clayson, das deutlich macht, dass sich das Wesen des Geldes im Laufe mehrerer tausend Jahre nicht wesentlich verändert hat. Die Arbeit ist für diejenigen geeignet, die verstehen wollen, wie Geld funktioniert;
„Beat Wall Street“ von Peter Lynch erklärt, wer und wie mit Forex Geld verdienen kann, und erklärt auch die Prinzipien der Finanzmärkte;
Das Lehrbuch von Vladimir Avdenin „Das ABC der Finanzkompetenz“ eignet sich für Menschen, die ihre Finanzkompetenz selbst verbessern möchten, ohne über theoretisches Wissen zu verfügen.
Der amerikanische Präsident Donald Trump hat lange das Buch The Art of Making Deals veröffentlicht. Es beschreibt die Feinheiten von Immobilientransaktionen, den Aufbau von Beziehungen zu Geschäftspartnern und der Regierung.
„Taste for Life“ ist ein Text von Konstantin Baksht, der anhand realer Beispiele Möglichkeiten zur Kapitalerhöhung erläutern konnte. Der Leser, der dieses Buch gewählt hat, sollte sich auf eine lange Arbeit damit und mit seinem Leben vorbereiten;
„Persönlicher Finanzplan. Die Anleitung zur Erstellung „Andrey Paranich ist für ein breites Publikum geeignet: Der Autor spricht leicht und prägnant über die Feinheiten der Erstellung eines persönlichen Ausgaben- und Einkommensplans.

Leider gibt es jetzt keine vollwertigen Bildungseinrichtungen, die sich der Verbesserung der allgemeinen Alphabetisierung der Russen widmen. Um Ihre wirtschaftlichen Ziele zu erreichen, müssen Sie dies daher selbst tun.

Zuerst müssen Sie mit Ihren Stereotypen und schlechten Geldgewohnheiten arbeiten und erst dann – um eine Wissensbasis und praktische Fähigkeiten aufzubauen.

Dies kann durch spezielle Bildungsprogramme, Bildungsliteratur zur Finanzkompetenz sowie Beratung durch Spezialisten auf dem Gebiet der Investitionen unterstützt werden.

Lernen

Finanzielle (In-) Alphabetisierung wirkt sich radikal auf das gesamte Leben eines Menschen aus. Jeder von uns muss jeden Tag finanzielle Entscheidungen treffen, ob wir dazu bereit sind oder nicht: Von diesen Entscheidungen hängt unser Wohlbefinden ab, sie bestimmen den Erfolg oder Misserfolg unseres Geschäfts und unserer Investitionen.

Das finanzielle Wohlergehen hängt nicht direkt davon ab, in welcher Familie eine Person geboren wurde oder wie hoch ihr Einkommen ist: Hochbezahlte Akteure verschwenden oft ihr gesamtes Einkommen, und Kinder aus armen Familien werden dank einer kompetenten Finanzstrategie zu wohlhabenden Erwachsenen. Für diejenigen, die Wissenslücken schließen möchten, haben wir Lernressourcen zusammengestellt.

Kurse

Personal Finance Management (Hochschule für Wirtschaft) – eine Reihe von Vorlesungen von HSE-Professor Nikolai Berzon. In ihnen erzählt Nikolai Iosifovich, in welcher Form Finanzen einen Menschen ein Leben lang begleiten und sein materielles Wohlergehen bestimmen. Ernüchternd und motivierend zum Nachdenken, auch über Ersparnisse für den Ruhestand, was für viele etwas sehr Fernes zu sein scheint.
Grundlagen der Jugendfinanzierung (Staatliche Universität Nowosibirsk) – ein kostenloser Kurs mit mehr als 100 Aufgaben, aufgeschlüsselt nach Stufen. Durch das Erfüllen von Aufgaben, die aus einer Vorlesung und Aufgaben zum Thema bestehen, können Sie Punkte sammeln und den Zugang zur nächsten Ebene öffnen.
Financial Literacy (4brain) ist ein kostenloser Kurs mit sechs Lektionen, der das finanzielle Denken prägen soll. Geeignet für diejenigen, die ihre Einstellung zum Geld ändern wollen und überzeugt und motiviert werden möchten. Sie müssen für ein Abonnement bezahlen, um auf die Tests, Übungen und die Abschlussprüfung zugreifen zu können.
Financial Literacy (Stepik) ist ein niedlicher Kurs über die Grundlagen der Finanzkompetenz mit Kinderdozenten. Entworfen für Schüler, aber oft auch von Erwachsenen genossen. Einige der Informationen beziehen sich auf die Republik Belarus, aber der Rest des Materials ist universell und hilft, Grundkenntnisse zu erlernen oder aufzufrischen.

Apps lernen

Das Lehrbuch über Finanzkompetenz wurde von der Fakultät für Wirtschaftswissenschaften der Moskauer Staatlichen Universität entwickelt. Testet den Benutzer auf Kenntnisse der Grundlagen der Finanzkompetenz und gibt detaillierte Anweisungen von Universitätsspezialisten.
Der Finanzrat ist eine Anwendungs- und Internetressource, die vom Finanzministerium und der Weltbank entwickelt wurde, um die Finanzkompetenz der Bevölkerung zu verbessern. Sie können den Filter nach Alter einstellen, sodass er sowohl für Erwachsene als auch für Kinder ab 11 Jahren geeignet ist. Liebhaber des Lesens werden es mögen: „Financial Council“ untersucht die Kreditgeschichte von Schriftstellern und ihren Helden, erklärt die Bedeutung von Begriffen und enthält Schritt-für-Schritt-Anleitungen für eine Vielzahl von Fällen.
Financial Education ist eine strenge Lehrbuchbeilage des Finanzministeriums. Erklärt, wie man ein persönliches Budget verwaltet, mit persönlichen Ersparnissen arbeitet, Versicherungen und Kredite versteht. Führt Begriffe aus der Finanz- und Bankwelt ein und bietet nützliche Ratschläge für Kleinunternehmer und persönliche Tochterunternehmen. Er bietet Tests an, um sein Wissen zu testen.

Spiele

“ Interactive Finance “ – eine Sammlung von Minispielen zu Finanzthemen: Investieren, Planen und Budgetieren, persönliche Ersparnisse. Entwickelt im Rahmen des Projekts des russischen Finanzministeriums zur Verbesserung der Finanzkompetenz der Bevölkerung zusammen mit der Rambler Group.
Portfolio ist ein süchtig machendes Spiel, das Ihnen praktische Fähigkeiten im Umgang mit Finanzinstrumenten vermittelt. Der Benutzer wird aufgefordert, eine finanzielle Entscheidung zu treffen, und es werden Argumente dafür und dagegen vorgebracht. Einführung von Konzepten wie der Beziehung zwischen Rentabilität und Risiko, den Vorteilen der Diversifikation und dem Portfoliomanagement.
Finance Park ist ein englischsprachiger Simulator, in dem dem Spieler eine bestimmte Lebenssituation (Bildung, Position, Familie, monatliches Einkommen) zugewiesen wird, auf deren Grundlage der Benutzer finanzielle Entscheidungen treffen muss. Entwickelt Fähigkeiten in Budgetierung, Geldmanagement, führt das Konzept von Ersparnissen, Kosten und Finanzinstituten (Banken, Versicherungen) ein.

Steuerung

Der erste und wichtigste Schritt auf dem Weg zur Finanzstabilität besteht darin, Ihr eigenes Budget durch sorgfältige Abrechnung von Ausgaben und Einnahmen nüchtern zu betrachten. Der Hauptfeind auf diesem Weg ist Faulheit.

Normalerweise sind die Leute begeistert von der Idee, den Finanzfluss zu kontrollieren, aber nach einem Monat kühlen sie sich ab und verlieren das Interesse an ihren Finanzen. Es ist wichtig durchzuhalten, bis die Ausgabenkontrolle zur Gewohnheit wird. Die gute Nachricht ist, dass Sie den Effekt fast sofort sehen werden: Wenn Sie ins Licht gehen, werden Ihre Kosten auf magische Weise sinken.

Tools zur Kostenkontrolle für jeden Geschmack

Excel Tabelle. Geeignet für diejenigen, die Minimalismus lieben und bereit sind, regelmäßig Daten in Zellen einzugeben.
AbilityCash. Ein Windows-Programm mit vielen Optionen und einer Community von Fans, von denen viele das Programm seit über einem Jahrzehnt verwenden. Nicht zufrieden mit dem Design, aber beeindruckend in der Funktionalität.
CoinKeeper ist eine beliebte iOS- und Android-App. Es gibt eine Desktop-Version. Schön, intuitiv, ermöglicht es Ihnen, Ausgaben hinzuzufügen, indem Sie schnell eine Münze aus Ihrer Brieftasche in die Ausgabenkategorie ziehen.
“ Zen-Mani “ – eine weitere beliebte App für iOS und Android für diejenigen, die sich nicht dazu bringen können, Handkosten zu verursachen. Die Entwickler konzentrierten sich darauf, Transaktionen von Online-Banken zu importieren und Schecks zu erkennen. Es gibt eine Option für diejenigen, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben: Die Anwendung zeigt, wie viel Geld für ungeplante Ausgaben übrig bleibt.

Lass dich inspirieren

Um die Motivation nicht zu verlieren und sich darin zu üben, auf neue Weise über Finanzen nachzudenken, empfehle ich, spezialisierte Telegrammkanäle zu abonnieren und regelmäßig Blogs zu diesem Thema zu lesen.

Aufnahmequelle: lastici.ru