Для цього розплануйте тижневий або місячний бюджет і регулярно перевіряйте, наскільки добре ви йому прямуєте. Розділіть його на обов'язкові та необов'язкові витрати. Останні намагайтеся скоротити. Робіть це вручну на папері, комп'ютері або в мобільних додатках. Домашня онлайн-бухгалтерія оптимізує особисті фінанси і покаже проблеми.

Порахуйте, скільки ви заробляєте за місяць. Сюди повинен потрапляти будь-який ваш дохід: зарплата, премії, грошові подарунки, підробіток. Це дасть розуміння про те, якою сумою ви володієте.

Відкладайте частину грошей

Щоб було простіше збирати, використовуйте зрозумілі і працюють стратегії, наприклад, техніку п'яти конвертів. Ще підійде метод «спочатку плати собі», коли ви регулярно відкладаєте з будь-якого доходу по 10%.

Так ви поступово сформуєте «подушку безпеки». Вона допоможе впоратися з непередбаченими витратами: поломка техніки, медичні потрібні і інші складні життєві ситуації.

Заздалегідь визначте і готуйтеся до нерегулярних витрат (страховки, податки або зміна гуми на машині).

позначте мету

Накопичувати без конкретної мрії важко: ви піддаєтеся на миттєві бажання. Коли є мета і терміни (на подорож за півроку або на авто за рік), економити психологічно простіше. Ви знаєте, заради чого відмовляєтеся від деяких речей.

Відкрийте банківський вклад

Не складайте гроші під матрац, там їх «з'їсть» інфляція. Фінанси повинні працювати. Є багато способів це зробити, але найбезпечніший – відкрити вклад у банку. Щоб вибрати кращі умови, подивіться сервіс Sravni.ru.

Не ходіть по магазинах в день зарплати

Коли ви отримали зарплату, є ризик відразу її витратити, щоб винагородити себе. Однак витрачати треба тільки після розподілу грошей.

Відкладіть 10% від доходу (якщо це багато, то хоча б 5% або навіть 1%). Сплатіть обов'язкові щомісячні витрати (комунальні послуги, рахунки за телефон, інтернет, продукти), а потім намагайтеся витрачати на корисні речі, які прослужать вам довго. Відмовтеся від усього дешевого і одноразового.

Закрийте кредитні карти

Високі відсотки по боргах заважають вам збирати, а ще буде спокуса витратити більше, ніж ви заробили. Дізнайтеся, скільки повинні віддавати банку щомісяця і складіть бюджет так, щоб виплата боргу була в пріоритеті. Коли закриєте кредит, відправляйте ще більше грошей в «скарбничку».

Відмовтеся від шкідливих звичок

Регулярна покупка алкоголю і сигарет просаджує не тільки здоров'я, а й бюджет. Рідше ходіть по барах. Відпочивайте активно, проводите час в парках і спортивних майданчиках.

Менше довіряйте розпродажів

Всілякі «чорні п'ятниці» і «кіберпонеділок» частіше бувають маркетинговими прийомами, ніж реальною вигодою. Крім того, люди ведуться на щоденні пропозиції в дусі «1 + 1» і беруть непотрібні їм товари з жадібності.

Не купуйте все підряд і не звертайте уваги на рекламний ажіотаж. Беріть те, що дійсно необхідно.

Плануйте великі покупки

Це допоможе вам прицінитися до товару (дізнатися його ціну в різних магазинах) і накопичити потрібну суму вчасно. Встановіть термін покупки і визначте, скільки вам треба відкладати на місяць.

Такий же підхід можна застосувати до подарунків на Новий рік близьким або до підготовки дитини на 1-е вересня. Якщо до Нового року залишилося 6 місяців, а на подарунки рідним ви плануєте витратити 10 000 рублів, буде простіше відкладати півтори тисячі в місяць, ніж викласти всю суму одним разом напередодні свята.

Відмовтеся від фастфуду та бізнес-ланчів в кафе

Замість них шукайте столові поруч з роботою – це дешевше і корисніше. Щоб було зручніше шукати подивіться Яндекс.Карти. Більш бюджетний варіант – готувати їжу вдома і носити її з собою.

Оформляйте транспортні абонементи

Якщо купувати квиток на метро або електричку кожен раз, це буде значно дорожче абонементів в перерахунку на місяць. Просто порівняйте ціну абонемента і разової поїздки в своєму місті.

користуйтеся кешбек

Кешбек – це повернення відсотка (зазвичай від 1 до 10%) від витрачених грошей за покупки. Його можна отримати через cash-back сервіси, наприклад, Letyshops або банківський додаток, яким ви користуєтеся. Тому, перш ніж купувати якийсь товар або піти в ресторан, перевірте, чи немає на нього кешбека.

Заходьте на купання сайти

Сайти-купоннікі були популярні в Росії на початку 2000-х. Але з часом усталилася «велика трійка» найбільших і надійних:

Бігльон
Купонний купон
Frendi (колишній Groupon)

Ці сервіси продають купони на ресторани, фітнес-клуби, боулінг, картинг, концерти, відпочинок в заміських готелях, обстеження у лікарів і багато іншого. Знижки доходять до 90%.

Відстежуйте дешеві авіаквитки

У високий сезон ловите «горять» квитки на чартерні рейси. Вони дешевші, бо їх не змогли повністю продати турагентства. Знайти такі квитки можна на сайтах:

Сhabooka.ru
Co.clickavia.ru
Tourdom.ru
100500miles.ru

Замініть покупні косметичні засоби домашніми

Вся реклама посилається на натуральність інгредієнтів, що застосовуються в косметичних продуктах. Тому покупниці без докорів сумління віддають за таку косметику половину своєї зарплати. Але навіщо витрачати гроші за оброблені натуральні косметичні засоби, якщо в Мережі повним-повнісінько простих рецептів для догляду за шкірою і волоссям?

Спробуйте спільні покупки

Багато магазинів пропонують схему 1 + 1 = 3. Якщо ви берете дві речі, третя дістається вам безкоштовно. Не варто купувати другі штани, щоб отримати на них знижку. Швидше за все, по магазину ходить такий же покупець, який шукає, з ким би зістикуватися і отримати вигоду.

Якщо вам незручно звертатися до незнайомців з приводу спільної покупки, зайдіть в соціальні мережі: там ви точно знайдете однодумців. Це відноситься і до онлайн-магазинам. Колективна закупівля товарів з таких сайтів допоможе значно заощадити.

Складайте план покупок

Потрібно навчитися планувати свої покупки. Це зручно робити за допомогою мобільних додатків. Їх використання захистить вас від багатьох неприємних ситуацій. Наприклад, якщо ви забули купити мочалку або пачку чаю, вам доведеться повернутися на наступний день в магазин. Досить імовірно, що вам захочеться прихопити до необхідної речі що-небудь ще.

Спілкуйтеся з продавцями на ринку

Як правило, продавці на продуктових ринках стають куди більш поступливими до вечора. Цим можна і потрібно користуватися. Ринок на те і створений, щоб торгуватися. Звертайте увагу на майже порожні прилавки. Що може бути краще для продавця, ніж піти додому, розпродавши весь товар?

Пам'ятайте, що варто утриматися від відвідування ринків у вихідні. Адже саме по суботах і неділях ціни дещо зростають. Деякі покупці роками набувають продукти у одних і тих же продавців, отримуючи за це знижки і найсвіжіший товар.

Існують також продавці, які приїжджають в міста з найближчих сіл і товпляться в людних місцях. Дізнайтеся, звідки вони і коли їдуть додому. Це допоможе вам за годину до відправлення автобуса або електрички купити товар дуже дешево.

Намагайтеся вирішити проблему самостійно

Купівля особистого транспорту – лише початок довгого шляху по його подальшого утримання. Приходить час першої поломки, і гроші на відпочинок відправляються в касу сервісного центру. Однак багато несправності не вимагають рук фахівця 85-го рівня прокачки.

У Мережі безліч тематичних форумів і роликів, наочно пояснюють причину і спосіб усунення поломки. Знайдіть веб-школу авторемонту, поспілкуйтеся з місцевими автовласниками. Цілком можливо, що хтось виявиться з вашого регіону і буде не проти допомогти вам.

Слідкуйте за шинами

Недостатньо або надмірно накачані шини здатні привести до поломки машини, швидкого зносу або збільшення витрати палива. Регулярно звертайте увагу на цей нюанс. Поставте нагадування на смартфоні і з необхідною періодичністю підкачуйте колеса.

Повторно використовуйте ємності

Багато хто пам'ятає, як радянські господині сушили пакети для повторного застосування. Нехай це не здається вам зайвої економією. Насправді ті ж пластикові коробки для суші або торта коштують не так вже й мало, а в майбутньому можуть стати в нагоді в багатьох ситуаціях.

Позбавтеся від звички купувати енергетики

Спробуйте ознайомитися зі складом енергетиків. У ньому немає нічого секретного і надприродного. Витратьте небагато часу і знайдіть в інтернеті рецепти натуральних енергетичних напоїв. Так ви вбережете свій організм від звикання до шкідливого напою і істотно заощадите.

Готуйте каву вдома

У сучасному суспільстві існує своєрідний культ кави. Завдяки йому в кожному пристойному закладі є об'ємне меню з різновидами напою. Набирають популярність пересувні вуличні кав'ярні, а про кавоварка в кожній установі і говорити не варто.

Якщо ви затятий любитель кави, дешевшим варіантом для вас буде покупка кавомашини додому або в офіс. Тим більше що сучасні пристрої вміють готувати кілька напоїв в точно визначений вами час.

Скоротіть кількість внутрішньоігрових покупок

Завзяті геймери сильно підривають свій бюджет, витрачаючи на внутрішньоігрові покупки дуже багато грошей. Давайте оглянемося назад і згадаємо, що героїчний меч за п'ять доларів зі старої гри, про яку вже всі забули, що не коштував своїх грошей. А скільки таких речей, прискорювачів прокачування і бонусів накопичилося за роки захоплення іграми? Страшно підрахувати.

Проводьте профілактику хвороб

Всі ми знаємо, що проводити профілактику не тільки простіше, ніж лікувати хвороби, але і куди дешевше. Однак більшість не любить ходити на огляд до лікарів. І даремно! Їхні послуги часом стоять величезні гроші, які ви могли і не витрачати при належному догляді і регулярній профілактиці.

Те ж саме стосується і всього організму. Неправильне харчування, нездорові звички і алкоголь рано чи пізно сильно вдарять по кишені.

Правильно використовувати електроприлади

Наприклад, зарядка для телефону або планшета, вставлена в розетку даремно, продовжує витрачати наше електрику, а ми на таку дрібницю можемо навіть не звертати уваги або просто забути вийняти її з розетки. Здавалося б, дрібниця, а наше електрику використовується даремно.

Це стосується не тільки мобільних телефонів, але і інших побутових приладів, мультиварка, мікрохвильова піч, телевізор і так далі.

Це одне з перших важливих правил, як можна заощадити електроенергію.

Важливо використовувати правильну посуд для електроплити

А точніше кажучи, для конфорки. Адже правильно підібрана точно за розміром сковорідка, буде швидше нагріватися, а плита не буде просто так нагрівати повітря. Все просто, чи не так? Напевно, у кожної господині є будинки сковороди і великі, і маленькі. Головне правильно їх використовувати! Таким способом можна істотно заощадити електроенергію.

Потрібно знати, де грамотно поставити холодильник

Не повірите, але холодильник теж «шкідливий» прилад, і він також «їсть» багато енергії, якщо його неправильно поставити. Запам'ятайте: холодильник буде менше «мотати» електроенергії, якщо його поставити подалі від електроплити.

Звичайно, не у всіх великі і просторі кухні, але, напевно, можна помістити холодильник так, що б він хоча б не був на одному боці з плитою і не торкався її.

Завантажувати пральну машину білизною потрібно правильно

На цілих 10 – 15 відсотків більше електроенергії витрачає наша пральна машинка, якщо її перезавантажити, або НЕ довантажити. Не знали? Так запам'ятовуйте! Потрібно обов'язково стежити за нормою ваги білизни! Також ви застрахуєтеся від поломки пральної машини в разі перевантаження.

Відключати на ніч електроприлади

Багато електроприлади треба вимикати з розетки на ніч і навіть вдень, коли ви ними не користуєтеся і тим більше, коли вас немає вдома. Це ж не так важко: пішов з дому – відключи, навіщо їм працювати даремно.

Всього лише 5 цих правил допоможуть вам заощадити електроенергію в квартирі. Чи не складно, правда?

Ось ще кілька порад економії на електриці:

Якщо ви вирішили придбати собі якусь побутову техніку, то зверніть увагу на її енергоспоживання. Ясна річ, що побутова техніка, яка менше використовує енергії, коштує значно дорожче, але повірте: в майбутньому ця сума окупиться за рахунок економії. А скільки йде переплати за рік!
Дуже хороша і корисна звичка – вимикати за собою світло, виходячи з кімнати. Але, на жаль, далеко не всім це дається і багато людей просто забувають про це. На цей випадок, вам можна придбати інфрачервоні датчики, які дозволяють економити електрику без вашої участі і зайвих рухів.
Краще скористатися енергозберігаючими лампочками, ніж звичайними. Також варто задуматися про прікроватних світильниках, адже економніше користуватися ними, ніж трьохріжковий люстрою.
Користуватися термосом вигідніше, ніж по кілька разів кип'ятити чайник, адже термос може зберегти тепло на кілька годин.

Якщо підете цим корисним, а головне простим радам і підказкам, то самі побачите зміни в своїх квитанціях, а потім і в своєму гаманці.

Заводимо облік доходів і витрат

Всі успішні у фінансовому плані люди ведуть таку звітність. Адже на наочному прикладі, ви побачите, що саме приносить вам дірки у вашому бюджеті. Наприклад, це буде похід в кафе, щомісяця такі відвідування з'їдають не маленьку суму грошей, і ви зрозумієте для себе, що це можна прибрати.

Адже коли ви побачите все точні цифри вашого бюджету, а не так, способом запам'ятовування, ви будете здивовані, скільки ви раніше витрачали не замислюючись.

Як дуже відомий оратор Ентоні Роббінс говорив: «Що не можна виміряти, тим не можна управляти ». Запам'ятайте це правило, і воно допоможе вам у досягнення вашого особистого матеріального успіху.

Якщо у вас є ще додаткові доходи, то потрібно вести облік і по ним. Адже якщо способів вашого додаткового доходу кілька, то облік вам допоможе з'ясувати яке джерело доходу прибутковіше і на який потрібно більше робити акцент.

А взагалі зараз 21 століття, і інформаційні технології розробили різні програми і додатки, для ведення фінансового обліку, а це означає, що вам не обов'язково від руки креслити якісь таблиці.

Просто необхідно спробувати кілька програм, і вибрати ту, яка вам виявиться ближче по духу, у кого буде зручніше інтерфейс. Повторимося, наочність, є фінансовою грамотністю. Наочність допоможе визначити і направити ваші витрати і доходи в потрібне русло.

Фахівці показали, що до 95 відсотків росіян витрачають набагато більше своїх грошей в день зарплати. І ці відсотки не відносяться до рівня доходів.

Якщо ви зумієте підвищити свою фінансову грамотність, це вам допоможе змінити свою життя просто радикальним способом. І ви відчуєте це.

Стримуємо спокуса витратити гроші

Йдучи з роботи, або звідки-небудь ще, не варто заходити в супермаркети без свого списку продуктів. Так ви уникнете спокус, адже у маркетологів тисяча способів, щоб виманити у вас ваші грошики.

Краще спокійно прийдіть додому, відпочиньте, складіть список необхідних вам продуктів, і тоді сміливо йдіть в магазин. А ще краще візьміть з собою таку суму грошей, на яку ви розраховуйте, але не більше. Залиште грошики будинку, вони нікуди не втечуть від вас, і ви їх не витратите.

встановлюємо лічильники

Поставте собі лічильники на воду, газ і електрику. Поміняйте звичайні лампочки на енергозберігаючі, і не забувайте вимикати за собою світло! Всі ці дрібниці допоможуть вам заощадити на житло. Просто, чи не так? Ні хто вас не примушує сидіти в темряві, а необхідно лише дотримуватися деяких правил і побачите різницю!

Користуємося дисконтними і знижковими картками

Наприклад, у вас є знижка на меблі, а у вашій подруги на побутову техніку. Так помінятися на час! Обом добре! Також стосується і різних інших магазинів.

Те, що залишається, відкладаємо!

Отже, ви оплачуєте всі свої необхідні рахунки, комунальні послуги, купуєте продукти, а все що залишається, відправляєте в банк. Але зауважте у вас немає мети, і ви навіть не знаєте, яка конкретна сума у вас залишається після всіх витрат, а кидаєте туди тільки залишки.

Спробуйте свою методику перебудувати по іншому. Коли отримали зарплату, найпершим рахунком, для вас повинен бути накопичувальний рахунок. Зробіть це для себе золотим правилом.

Підрахуйте, скільки ви можете за місяць віддавати в банк, і робіть це перш за все. А якщо у вас це не виходить, ну всяке буває, наприклад часу немає, або є якісь спокуси, щоб швидше витратити свої гроші, то підключіть в банку послугу, по автоматичному списанню грошей з вашої картки певної суми на ваш накопичувальний рахунок.

Цим способом ви можете і накопичити гроші, і заощадити час. І ви забудете про ці клопоти. А потім ваш накопичувальний рахунок вас приємно здивує.

Кожен рахунок для конкретної мети

Якщо у вас є тільки один накопичувальний рахунок, то вам буде, швидше за все, здаватися, що все добре і гроші накопичуються досить швидко і їх на всі ваші бажання вистачить. Звісно. якщо ви збираєте тільки на одну мету, наприклад на машину або квартиру, то все нормально, такий спосіб саме для вас.

Але якщо у вас бажань кілька, то одного накопичувального рахунку буде мало, тому що конкретного прогресу ви не побачите, а це ускладнює розрахунок Ваших заощадження. Вам буде дуже складно підрахувати, на що ви вже накопичили, а з чим ще можна почекати.

Що б таких проблем і труднощів не виникало потрібно обзавестися кількома накопичувальними рахунками. І нехай кожен накопичувальний рахунок буде призначений для конкретної мети, наприклад, «на машину», «на квартиру», «на освіту», «на дачу» і так далі. Швидше саме таким способом збирати гроші правильно, так як у кожного «рахунки» своє «призначення».

Як економити бензин

Заправляйтеся в прохолоді – на спеці бензин виділяє пари, які теж мають обсяг. У підсумку до 5% оплати може становити даремний пар.
Водите плавно – очевидний рада, і не тільки для безпеки, але і для економії бензину. Різке зростання / падіння швидкості викликають більш різкий і потужний витрата палива. Перевитрата – до 25%.
Проходьте тих. огляд – до 30% – 50% перевитрати викликаються дрібними несправностями в автомобілі.
Купуйте вигідну страховку на автомобіль – щорічні витрати скоротяться в рази.

Як економити сімейний бюджет

Тестируйте все – існують тестіровочного сервіси, що пропонують продукцію за перевірку і відгук. Таким чином можна безкоштовно отримувати самі різнокаліберні речі – від кави / чаю до мила / шампунів і іншого.
Грамотно вибирайте кредити – згідно з дослідженнями, однією з перших причин потрапляння в фінансову яму є саме неправильний вибір кредиту. У той же час, в деяких випадках покупка квартири в іпотеку або кредит на ремонт можуть стати вигідною «інвестицією».
Складіть зручний облік бюджету – можна за приклад взяти таблицю нижче. Зручно розписувати витрати не просто по місяцях, але по днях – це дозволить точніше аналізувати те, що відбувається. Другий важливий пункт – використання діаграм. Кольорові блоки наочно покажуть, на що йде найбільше коштів. Але найзручніший спосіб – мобільні додатки.

Як економити сімейний бюджет таблиця

Відмовляємося від кредитів і мікропозик

Як швидко накопичити гроші? Потрібно відмовитися від кредитів! Максимум – розстрочка, і то за рідкісним винятком.

Чому не потрібно брати кредит? Як правило, кредит беруть по 2 причинам:

Життя від зарплати до зарплати може здаватися звичної до першого форс-мажору. В цьому випадку, багато хто вирішує взяти мікропозик, де переплати виходять в рази більше! Як економити гроші при маленькій зарплаті, якщо трапився ексцес і різко потрібні гроші? Варто завести карту з пільговим періодом. Вони, як правило, безвідсоткові.
Бракує грошей на покупку. Багато хто не може оцінити потрібність певної речі. Наприклад, покупка нового автомобіля, коли старий все її на ходу. Передача даних без різкої потреби. Куди правильніше буде накопичити на ту ж саму машину, просто накопичивши. Відкладаючи ту ж суму, що піде на виплату кредиту, за 2-3 роки легко можна назбирати!

Кредит – це завжди борг з переплатою. А, як навчитися збирати гроші при скромних доходах, якщо борги постійно тиснуть? Правильно – ніяк!

Знайдіть підтримку в оточенні

Для того щоб у вас не було спокуси зупинитися в середині шляху, вам можна заручитися підтримкою близьких людей, які будуть знати про вашу мету і нагадають вам про неї у важкий період. Тому можна розповісти про свої цілі близьким людям або поділитися ними в соц. мережах – в цьому випадку у вас не буде шляху до відступу. Ви будь-яку ціну постараєтеся довести почате до кінця.

У будь-якому випадку, перед тим, як змінити свій підхід до витрат, можна розповісти близьким людям про свої цілі і чому їх досягнення важливо для вас.

Плануйте бюджет заздалегідь

Усвідомлене планування бюджету на місяць і на рік вперед допоможе вам краще розуміти свою фінансову ситуацію.

Якщо ви побачите, що на багато із запланованого вам не вистачить грошей, ви зможете скоригувати бюджет, або подумати про те, як збільшити дохід, щоб на все вистачило.

Будьте уважні до дрібниць!

Тепер, коли у вас є чітка картина витрат, ви можете усвідомлено планувати їх і зрозуміти, які статті вам слід було б скоротити. А оскільки вся картина ваших витрат складається з щоденних невеликих витрат, то саме на них і потрібно звернути увагу.

Часто люди, почавши економити, насамперед починають скорочувати витрати на їжу, купують дешеві продукти сумнівної якості. Такий підхід ні до чого доброго не приведе.

Насамперед радимо вам переглянути раціон. Якщо ви звернете увагу на своє меню, напевно ви помітите багато смачних, але шкідливих продуктів. Зазвичай це морозиво, фастфуд, чіпси і т.д. Часто саме на ці продукти йде велика частина бюджету. Завдяки правильному харчуванню ви зможете подбати про здоров'я і економити гроші.

Не потрібно економити на якості продуктів, але і необов'язково вибирати розкручені бренди. Часто у дорогих продуктів є якісні аналоги.

Також багато господинь знають, що складання меню на тиждень вперед економить чималі суми грошей, адже в цьому випадку не викидаються не виготовлені вчасно продукти. Тому є сенс раз в тиждень робити велику закупівлю в магазині (купуючи продукти, у яких досить великий період зберігання), а протягом тижня купувати тільки ті продукти, які важливо їсти свіжими (наприклад, деякі фрукти і овочі, хліб, молоко).

Економія на одязі

Подивіться свій гардероб і подумайте, які речі вам знадобляться в наступному сезоні. Можна заздалегідь дізнатися вартість цих речей і розбити цю ціну на кілька місяців. Також вигідно купувати дорогі речі в не сезон з величезними знижками.

Обмін і взаємовиручка

Речами і послугами можна обмінюватися, тобто вдаватися до бартеру. На порталах на кшталт Avito є маса таких пропозицій: наприклад, безкоштовно отримати косметичну послугу від початківців майстрів або забрати річ у колишнього власника за символічну плату. Тут же можна купити одяг, взуття, меблі і багато іншого за ціною, нижчою за ринкову. При цьому річ може бути новою, просто збувається з рук, а не з прилавка магазину.

До цього ж пункту належить карпулінг або каршерінг – спільне використання авто, коли через онлайн-сервіс користувач знаходить собі попутників. Це економить кошти на паливо.

Використання бонусів

Сьогодні майже всі магазини та заклади – мережеві. А це означає, що клієнтам вони пропонують брати участь в бонусних програмах. На відміну від розпродажів, бонуси доступні не всім підряд, а обраним покупцям – тим, хто оформив дисконтну карту або зареєструвався на сайті компанії. Нехтувати таким функціоналом не варто. Магазини дуже зацікавлені, щоб утримати старих клієнтів, тому часто роблять вигідні пропозиції.

Використані джерела і корисні посилання по темі: https://invlab.ru/financy/kak-ekonomit-dengi/ https://Lifehacker.ru/31-sposob-sekonomit-dengi/ https://RichPro.ru/stati/ kak-ekonomit-kopit-dengi-gramotno.html https://financer.com/ru/kak-ekonomit-dengi-na-vsiom/ https://glav-inform.ru/sovety-na-chem-i-kak -ekonomit-chtob-otlozhit-dengi-pri-malenkoj-zarplate / https://novmir.info/kak-nauchitsya-ekonomit-i-kopit-dengi/ https://bankiros.ru/wiki/term/kak-nauchitsya -ehkonomit-pri-malenkoj-zarplate

Джерело запису: lastici.ru