Nous proposons un algorithme sur la fa\u00e7on de r\u00e9partir le budget familial pour un mois dans des tableaux pas \u00e0 pas:<\/p>\n
Il existe 3 types de budget familial<\/h3>\n
Traditionnellement, le budget familial est divis\u00e9 en 3 types:<\/p>\n
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- G\u00e9n\u00e9ral – cela signifie que dans une paire, il n’y a pas de s\u00e9paration des fonds en \u00abmien\u00bb et \u00abv\u00f4tre\u00bb. Tous les 100% de leurs revenus sont ajout\u00e9s au \u00ab\u00a0one pot\u00a0\u00bb<\/strong>. Le budget g\u00e9n\u00e9ral est plus adapt\u00e9 aux couples qui vivent ensemble depuis plus d’un an, ainsi qu’aux familles avec enfants et aux couples dont l’un des conjoints gagne beaucoup plus que l’autre. Chaque conjoint a le m\u00eame acc\u00e8s \u00e0 l’argent et le m\u00eame droit d’en disposer. Mais ici, il peut \u00eatre difficile de choisir des cadeaux les uns pour les autres. Aussi, avec un tel budget, il est n\u00e9cessaire de n\u00e9gocier toutes les d\u00e9penses (grandes et petites), et les achats spontan\u00e9s peuvent provoquer des d\u00e9saccords.<\/li>\n
- S\u00e9par\u00e9 – chacun dispose de son argent gagn\u00e9 comme il l’entend<\/strong>, sans discuter des d\u00e9penses avec un partenaire. Et les co\u00fbts totaux sont divis\u00e9s en deux ou par accord. Un tel budget est typique des couples qui ne vivent pas ensemble ou qui viennent d'emm\u00e9nager et qui commencent tout juste \u00e0 mener une vie commune. Les avantages d’une telle gestion budg\u00e9taire sont financi\u00e8rement ind\u00e9pendants les uns des autres: chacun n’est responsable que de ses propres d\u00e9penses et revenus. Et les inconv\u00e9nients sont qu’il peut y avoir des d\u00e9saccords et m\u00eame des conflits dans les d\u00e9penses consacr\u00e9es aux besoins communs.<\/li>\n
- Mixte – lorsque tout le monde \u00e9conomise une partie de son argent gagn\u00e9 pour les besoins g\u00e9n\u00e9raux de la famille et en laisse une partie pour les d\u00e9penses personnelles<\/strong>. Ici, l’accord des partenaires est important: les fonds communs ne peuvent \u00eatre d\u00e9pens\u00e9s que pour les choses convenues et l’argent personnel – \u00e0 votre propre discr\u00e9tion. Ce type de budget convient aux couples dont les deux conjoints ont un revenu stable et vivent ensemble. Le principal avantage ici est l’ind\u00e9pendance financi\u00e8re de chaque conjoint. Mais ce type de budget n\u00e9cessite un suivi r\u00e9gulier et une \u00aboptimisation des donn\u00e9es\u00bb au moins deux fois par an.<\/li>\n<\/ul>\n
Qu’est-ce que la planification, comment le faire, pour ne pas s’enliser dans les papiers et les ch\u00e8ques?<\/h2>\n
La planification est une s\u00e9rie d’actions s\u00e9quentielles qui doivent \u00eatre ex\u00e9cut\u00e9es – chacune \u00e0 son propre stade. Rien ne peut \u00eatre manqu\u00e9, sinon toute la cha\u00eene perd son sens, que l’on observe partout.<\/p>\n
Aujourd’hui, vous n’avez pas besoin de vous enterrer dans des papiers et des ch\u00e8ques, tout peut se faire par voie \u00e9lectronique. Malheureusement, la plupart des applications qui sont maintenant sur les smartphones ne sont pas adapt\u00e9es \u00e0 une comptabilit\u00e9 financi\u00e8re correcte. Je ne connais que 2 applications que je recommande \u00e0 mes clients, et qui sont plus ou moins adapt\u00e9es \u00e0 cette t\u00e2che – Budget intelligent (pour les iPhones) et Zen-money (pour les iPhones et les Andro\u00efdes). De plus, je propose en outre une feuille de calcul Excel configur\u00e9e pour traiter automatiquement les donn\u00e9es de ces applications et les analyser tous les mois.<\/p>\n
Quelles sont les \u00e9tapes de planification:<\/p>\n
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- cr\u00e9er un plan pour l’ann\u00e9e dans le cadre de chaque mois et par cat\u00e9gories de revenus et de d\u00e9penses, fixant n\u00e9cessairement les positions du bilan;<\/li>\n
- saisie et comptabilit\u00e9 des revenus et d\u00e9penses r\u00e9els, mouvement des fonds (c’est-\u00e0-dire que vous ne d\u00e9pensez pas au hasard et spontan\u00e9ment, mais v\u00e9rifiez et concentrez-vous sur votre plan);<\/li>\n
- alors vous devez ramener les soldes \u00e0 la fin du mois (le solde calcul\u00e9 correspond au solde r\u00e9el qui se trouve sur chaque compte);<\/li>\n
- puis il y a une comparaison du plan avec le fait (analysez comment vous vous inscrivez dans votre plan, pourquoi vous avez mal planifi\u00e9 quelque chose, peut-\u00eatre avez-vous oubli\u00e9 des d\u00e9penses ou des revenus ou n’avez pas suivi ce plan);<\/li>\n
- ajuster le mois suivant et suivre l’incidence de ces changements sur votre r\u00e9sultat net pour l’ann\u00e9e.<\/li>\n<\/ol>\n
Quels indicateurs doivent \u00eatre enregistr\u00e9s?<\/h2>\n
Cela vaut la peine de r\u00e9parer:<\/p>\n
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- soldes de compte – combien d’argent vous disposez;<\/li>\n
- vos dettes – combien vous devez, \u00e0 qui, quand, s’il s’agit d’un pr\u00eat officiel de la banque – combien vous payez mensuellement pour vos dettes, combien vous payez au total;<\/li>\n
- il est imp\u00e9ratif de fixer le montant du capital – c’est le principal indicateur de votre situation financi\u00e8re;<\/li>\n
- recettes et d\u00e9penses.<\/li>\n<\/ul>\n
Il est \u00e9galement important de regarder le r\u00e9sultat de fin de mois – profit \/ perte. Autrement dit, \u00e9valuez si vous avez un solde positif ou n\u00e9gatif. Votre capital est augment\u00e9 d’un solde positif, qui est obtenu \u00e0 la fin de chaque mois. S’il est n\u00e9gatif, vous d\u00e9pensez plus que ce que vous avez gagn\u00e9, ce qui signifie que vous \u00abmangez\u00bb le capital pr\u00e9c\u00e9demment accumul\u00e9, s’il y en a un, ou que vous \u00eates oblig\u00e9 de vous endetter.<\/p>\n
Comment bien r\u00e9partir le budget familial<\/h2>\n
Quelques r\u00e8gles de base pour la budg\u00e9tisation familiale, que nous pr\u00e9senterons ici, peuvent servir de guide pour la prise de d\u00e9cisions. La situation de chacun est diff\u00e9rente et en constante \u00e9volution, mais les principes de base serviront de bon point de d\u00e9part.<\/p>\n
La r\u00e8gle du 50\/20\/30<\/h3>\n
Elizabeth et Amelia Warren<\/strong>, auteurs de All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan<\/strong>, d\u00e9crivent un moyen simple mais efficace de budg\u00e9tiser.<\/p>\n
Plut\u00f4t que de ventiler les d\u00e9penses des m\u00e9nages en 20 cat\u00e9gories diff\u00e9rentes, ils recommandent de diviser la structure budg\u00e9taire en trois composantes principales:<\/p>\n
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- 50% des revenus devraient couvrir les d\u00e9penses de base telles que le logement, les taxes et l’achat d\u2019\u00e9picerie;<\/li>\n
- 30% – frais optionnels: divertissement, aller dans un caf\u00e9, cin\u00e9ma, etc.;<\/li>\n
- 20% servent \u00e0 rembourser les pr\u00eats et les dettes, et sont \u00e9galement mis de c\u00f4t\u00e9 comme r\u00e9serve.<\/li>\n<\/ul>\n
La r\u00e8gle des 80\/20<\/h3>\n
80 \u00e0 20 ou r\u00e8gle de Pareto – Une variante de la r\u00e8gle pr\u00e9c\u00e9dente. 20% de tous les revenus du budget familial \u00e0 utiliser pour payer les dettes et cr\u00e9er un \u00aboreiller\u00bb financier, 80% – tout le reste.<\/p>\n
Ces r\u00e8gles de base peuvent et de mani\u00e8re souhaitable \u00eatre ajust\u00e9es pour correspondre \u00e0 votre situation r\u00e9elle. Vous trouverez ci-dessous un exemple de budget familial dans le tableau, qui servira de base \u00e0 l’\u00e9laboration de votre propre plan.<\/p>\n
R\u00e8gle 3-6 mois<\/h3>\n
Vous devez avoir en main ou une caution suffisante pour que la famille vive de trois \u00e0 six mois. En cas de licenciement, d’accident ou de maladie, le \u00abfilet de s\u00e9curit\u00e9\u00bb vous emp\u00eachera de prendre des d\u00e9cisions d\u00e9sesp\u00e9r\u00e9es, vous donnera l’occasion de regarder en arri\u00e8re et de trouver des moyens de sortir des circonstances actuelles.<\/p>\n
La r\u00e8gle des sept enveloppes<\/h3>\n
Sur les forums consacr\u00e9s aux probl\u00e8mes de finances personnelles, de nombreux experts parlent positivement de l’application de la \u00abr\u00e8gle des 7 enveloppes\u00bb et donnent des conseils sur la mani\u00e8re d’utiliser correctement cette m\u00e9thode de planification d’un budget familial.<\/p>\n
La r\u00e8gle des \u00ab7 enveloppes\u00bb est de r\u00e9partir imm\u00e9diatement le montant des recettes pour 7 enveloppes le jour de la r\u00e9ception du salaire selon les principaux postes de d\u00e9penses:<\/p>\n
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- paiements obligatoires;<\/li>\n
- les frais pour les enfants;<\/li>\n
- fonds pour la nourriture;<\/li>\n
- de l’argent pour acheter des choses, des meubles, des appareils \u00e9lectrom\u00e9nagers;<\/li>\n
- de l’argent pour les vacances en famille, les divertissements, les vacances;<\/li>\n
- accumulation;<\/li>\n
- \u00ab\u00a0Joy\u00a0\u00bb – argent restant du mois pr\u00e9c\u00e9dent apr\u00e8s les d\u00e9penses obligatoires.<\/li>\n<\/ul>\n
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- Dans la premi\u00e8re enveloppe – \u00abpaiements obligatoires\u00bb – le montant d’argent n\u00e9cessaire pour payer les factures de services publics, les communications mobiles, Internet et le remboursement d’un pr\u00eat est mis de c\u00f4t\u00e9. Le montant de ces co\u00fbts est plus ou moins stable, mais m\u00eame ici, il est possible d’\u00e9conomiser un peu en installant des compteurs et en r\u00e9duisant raisonnablement la consommation d’\u00e9lectricit\u00e9, de gaz et d’eau.<\/li>\n
- Dans la deuxi\u00e8me enveloppe, l’argent pr\u00e9vu pour l’entretien des enfants est d\u00e9pos\u00e9: paiement de la maternelle, frais de scolarit\u00e9, cercles, sections, tuteurs. Il est \u00e9galement n\u00e9cessaire de fournir de l’argent pour l’achat de v\u00eatements, chaussures, jouets pour enfants, etc. Vous pouvez r\u00e9duire les d\u00e9penses du budget familial sur cet article en profitant des ventes dans les cha\u00eenes de magasins, sur les sites Internet, et des services d’interm\u00e9diaires en groupes d’achats group\u00e9s.<\/li>\n
- Le troisi\u00e8me concerne les fonds destin\u00e9s \u00e0 l’alimentation. Vous pouvez comprendre ce dont une famille a besoin pendant un mois en utilisant la m\u00e9thode de calcul des d\u00e9penses dans un d\u00e9lai de 1 \u00e0 3 mois. Dans les conditions actuelles, au moins 30 \u00e0 50% du budget familial est consacr\u00e9 \u00e0 la nourriture, ces d\u00e9penses doivent \u00eatre strictement contr\u00f4l\u00e9es, car les tentations sont nombreuses de d\u00e9penser de l’argent pour toutes sortes de \u00abcollations\u00bb et d’aller au-del\u00e0 du budget. Pour \u00e9conomiser de l’argent, les m\u00e9nag\u00e8res exp\u00e9riment\u00e9es conseillent d’utiliser diverses promotions qui ont lieu dans les magasins, vous pouvez les conna\u00eetre \u00e0 l’avance sur des sites sp\u00e9cialis\u00e9s. L’achat de plusieurs paquets de th\u00e9 et de caf\u00e9 de qualit\u00e9 pour la promotion r\u00e9duira les d\u00e9penses sur ces produits le mois prochain.<\/li>\n
- Quatri\u00e8mement – \u00abchoses\u00bb: v\u00eatements, chaussures pour membres adultes de la famille, appareils \u00e9lectrom\u00e9nagers, meubles, articles d’int\u00e9rieur. Il est recommand\u00e9 de calculer un plan mensuel approximatif pour l’acquisition de ces articles, en fonction du revenu familial total, de leur co\u00fbt et des besoins de la famille.<\/li>\n
- Dans la cinqui\u00e8me enveloppe, de l’argent est mis de c\u00f4t\u00e9 pour les divertissements et les loisirs familiaux. Le montant peut varier en fonction de la disponibilit\u00e9 des anniversaires des membres de la famille dans un mois donn\u00e9, des voyages pr\u00e9vus dans les centres de loisirs, les pizzerias, les restaurants.<\/li>\n
- Le sixi\u00e8me est \u00abl’accumulation\u00bb. Un certain pourcentage du montant des revenus devrait y \u00eatre mis de c\u00f4t\u00e9, mais pas moins de 10%. Cet argent est une r\u00e9serve d’urgence, s’il est soudainement n\u00e9cessaire de pr\u00e9lever un montant de cette enveloppe, vous devez le reconstituer d\u00e8s que possible. Les \u00e9conomies peuvent \u00eatre utilis\u00e9es pour acheter un achat important.<\/li>\n
- La septi\u00e8me enveloppe est \u00abjoie\u00bb. C’est l’argent qui restait apr\u00e8s les d\u00e9penses obligatoires du mois pr\u00e9c\u00e9dent. Ils peuvent \u00eatre d\u00e9pens\u00e9s pour de beaux cadeaux pour la famille et les amis.<\/li>\n<\/ol>\n
Le syst\u00e8me des \u00ab7 enveloppes\u00bb ne fonctionne que si vous respectez strictement les limites des montants allou\u00e9s pour certains besoins et ne prenez jamais d’argent pour les cat\u00e9gories de d\u00e9penses allou\u00e9es \u00e0 partir d’autres enveloppes.<\/p>\n
\u00c9tape 1. D\u00e9terminer les sources de revenus<\/h2>\n
Pour d\u00e9terminer la source de revenus, ils d\u00e9couvrent les revenus permanents et p\u00e9riodiques, quelle part ils constituent de l’ensemble du budget, quelle source de revenus fonctionne sans votre participation.<\/p>\n
Revenu de base<\/h3>\n
Le revenu principal est la base de la construction d’un budget familial. La plupart des revenus principaux sont les salaires. Il est stable, p\u00e9riodique et il est pratique de planifier sur sa base.<\/p>\n
Revenu suppl\u00e9mentaire<\/h3>\n
Nous ajoutons au revenu suppl\u00e9mentaire:<\/p>\n
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- emplois p\u00e9riodiques \u00e0 temps partiel;<\/li>\n
- int\u00e9r\u00eats sur les d\u00e9p\u00f4ts;<\/li>\n
- remise en argent;<\/li>\n
- r\u00e9compenses;<\/li>\n
- revenus locatifs.<\/li>\n<\/ul>\n
Revenu volatil<\/h3>\n
Les revenus variables ne devraient pas \u00eatre inclus dans le budget g\u00e9n\u00e9ral. Les d\u00e9ductions fiscales sont un \u00e9l\u00e9ment visuel du revenu volatil. Mettez-le de c\u00f4t\u00e9 dans la tirelire tout de suite, formez un fonds de s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re. Ou commencez \u00e0 rembourser d’importantes dettes de pr\u00eat.<\/p>\n
\u00c9tape num\u00e9ro 2 – Comment r\u00e9partir le budget familial<\/h2>\n
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Tout d’abord, nous prenons le revenu permanent et en soustrayons 5 \u00e0 10% – ce qui est plus \u00e0 l’aise.<\/p>\n<\/blockquote>\n
- S\u00e9par\u00e9 – chacun dispose de son argent gagn\u00e9 comme il l’entend<\/strong>, sans discuter des d\u00e9penses avec un partenaire. Et les co\u00fbts totaux sont divis\u00e9s en deux ou par accord. Un tel budget est typique des couples qui ne vivent pas ensemble ou qui viennent d'emm\u00e9nager et qui commencent tout juste \u00e0 mener une vie commune. Les avantages d’une telle gestion budg\u00e9taire sont financi\u00e8rement ind\u00e9pendants les uns des autres: chacun n’est responsable que de ses propres d\u00e9penses et revenus. Et les inconv\u00e9nients sont qu’il peut y avoir des d\u00e9saccords et m\u00eame des conflits dans les d\u00e9penses consacr\u00e9es aux besoins communs.<\/li>\n
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